ما هو المصرفية بالجملة؟
يشير المصرفية بالجملة إلى الخدمات المصرفية التي تُباع للعملاء الكبار، مثل البنوك الأخرى، والمؤسسات المالية الأخرى، والوكالات الحكومية، والشركات الكبيرة، ومطوري العقارات. وهو عكس المصرفية للأفراد، التي تركز على العملاء الأفراد والشركات الصغيرة. تشمل خدمات المصرفية بالجملة تحويل العملات، تمويل رأس المال العامل، المعاملات التجارية الكبيرة، الاندماجات والاستحواذات، الاستشارات، والاكتتاب، من بين خدمات أخرى.
النقاط الرئيسية
- يشير مصطلح الخدمات المصرفية بالجملة إلى الخدمات المصرفية التي تُباع للعملاء الكبار، مثل الشركات والمؤسسات المالية الأخرى والوكالات الحكومية.
- يُعتبر "الجملة المصرفية" عكس "التجزئة المصرفية"، حيث تخدم الأفراد والشركات الصغيرة.
- تقدم معظم البنوك القياسية خدمات البنوك بالجملة بالإضافة إلى خدمات البنوك التقليدية للأفراد.
- يشير العمل المصرفي بالجملة أيضًا إلى عمليات الاقتراض والإقراض بين البنوك المؤسسية.
فهم الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات
في جوهره، يُعتبر العمل المصرفي بالجملة الممارسة المالية للإقراض والاقتراض بين مؤسستين كبيرتين. تُقدَّم أنواع الخدمات هذه من قبل البنوك الاستثمارية التي غالبًا ما تقدم أيضًا خدمات التجزئة المصرفية. هذا يعني أن الفرد الذي يبحث عن خدمات العمل المصرفي بالجملة لن يحتاج إلى الذهاب إلى مؤسسة خاصة، بل يمكنه التعامل مع نفس البنك الذي يجري فيه تعاملاته المصرفية الشخصية.
تُعتبر الخدمات التي تُصنّف كـ"جملة" محجوزة فقط للوكالات الحكومية، وصناديق التقاعد، والشركات ذات الوضع المالي القوي، والعملاء المؤسسيين الآخرين من طبيعة مماثلة. تُقدّم هذه الخدمات للكيانات التي تحتاج إلى خدمات أكثر مما يحتاجه الفرد أو الأعمال الصغيرة، وتحتاجها على نطاق واسع. وبسبب هذا النطاق الواسع، تكون الأسعار المقدمة لهذه الخدمات عادةً أقل مما يُقدّم للفرد.
يشير العمل المصرفي بالجملة أيضًا إلى الاقتراض والإقراض بين البنوك المؤسسية. يحدث هذا النوع من الإقراض في سوق ما بين البنوك وغالبًا ما يتضمن مبالغ مالية ضخمة للغاية.
الخدمات المصرفية للشركات مقابل الخدمات المصرفية للأفراد
تُعتبر البنوك بالجملة والتجزئة قطاعات متميزة داخل صناعة البنوك، حيث تلبي احتياجات شرائح عملاء مختلفة. يركز البنك بالجملة على العملاء المؤسسيين، مثل الشركات والحكومات والشركات الكبيرة والمؤسسات المالية والأفراد ذوي الثروات العالية. بينما يركز البنك بالتجزئة على العملاء الأفراد والشركات الصغيرة.
يتعامل البنك بالجملة مع المعاملات المالية الكبيرة، بينما يتعامل البنك بالتجزئة مع المعاملات الصغيرة إلى المتوسطة بما في ذلك الأنشطة المصرفية اليومية. تميل البنوك بالجملة إلى تقديم مجموعة من المنتجات والخدمات المالية المتطورة، بينما تقدم البنوك بالتجزئة منتجات وخدمات مصرفية موحدة للعملاء الأفراد.
بشكل عام، يركز العمل المصرفي بالجملة على بناء علاقات استراتيجية طويلة الأمد مع العملاء من الشركات. من ناحية أخرى، يركز العمل المصرفي للأفراد على خدمة العملاء وبناء علاقات مع العملاء الأفراد. يركز العمل المصرفي للأفراد على معاملات أصغر وأكثر معيارية مع ملفات مخاطر أقل؛ وبالتالي، قد يُنظر إلى العمل المصرفي للأفراد على أنه ذو مخاطر أقل حيث أن قاعدة العملاء غالبًا ما تكون لديها أصول أو موارد أقل. على الرغم من اختلافاتهم، تعمل العديد من البنوك في كلا القطاعين، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية لتلبية احتياجات مجموعة واسعة من العملاء.
تقدم العديد من المؤسسات المالية خدمات البنوك للأفراد والشركات على حد سواء. على سبيل المثال، تقدم بنوك مثل Wells Fargo وU.S. Bank وBank of America والعديد من البنوك الكبيرة الأخرى الدعم لكلا القطاعين.
مزايا وعيوب الخدمات المصرفية بالجملة
مزايا الخدمات المصرفية بالجملة
يوفر العمل المصرفي بالجملة عددًا من الفوائد، ليس فقط للمؤسسات المالية ولكن أيضًا للعملاء الذين يخدمونهم على المستوى المؤسسي.
- تقدم الخدمات المصرفية بالجملة خدمات مالية فردية لتلبية المتطلبات المعقدة والخاصة لعملائها المؤسسيين. تتمكن هذه البنوك من تقديم منتجات وخدمات مخصصة لتلبية الاحتياجات المحددة لعملائها.
- يوفر البنك بالجملة الوصول إلى رأس مال كبير، مما يجعله مناسبًا للمشاريع واسعة النطاق، وتوسعات الشركات، وعمليات الاندماج والاستحواذ، وأنواع أخرى من المساعي التجارية.
- تقوم البنوك بالجملة بنشر نماذج مخاطر معقدة، وتنفيذ عمليات تدقيق شاملة، ووضع خطط لتخفيف المخاطر موضع التنفيذ من أجل تحقيق حماية أعلى ليس فقط لمصالح البنك ولكن أيضًا لمصالح عملائه.
- يتميز العمل المصرفي بالجملة بتركيزه الأساسي على المعالجة الفعّالة للمعاملات واسعة النطاق. البنوك التي تعمل في هذا القطاع مجهزة ببنية تحتية قوية ومنصات تكنولوجية متقدمة وعمليات مبسطة لإدارة الأنشطة المالية المعقدة.
- تمتلك البنوك بالجملة معرفة واسعة بالسوق ووجهات نظر مختلفة حول السوق، وكلاهما تشاركه مع عملائها. تقدم تقارير بحثية وتحليلات اقتصادية وتحديثات حول اتجاهات السوق، مما يمكّن العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة والحفاظ على ميزة تنافسية في بيئة الشركات التي تتغير وتتطور باستمرار.
سلبيات الخدمات المصرفية بالجملة
قد يأتي العمل المصرفي بالجملة مع بعض العيوب المحتملة؛ فيما يلي قائمة ببعض عيوب العمل المصرفي بالجملة.
- نظرًا لأن الخدمات المصرفية بالجملة تتعامل مع معاملات مالية أكبر وأكثر تعقيدًا، فهي بطبيعتها عرضة لمجموعة أوسع من المخاطر مقارنة بالخدمات المصرفية للأفراد. من الممكن أن تتعرض البنوك بالجملة لمخاطر الائتمان، ومخاطر السوق، والمخاطر التشغيلية نتيجة لعمليات عملائها المؤسسيين.
- تخضع صناعة الخدمات المصرفية بالجملة لتنظيم مكثف بسبب طبيعة الأنشطة التي تشارك فيها والتأثير المحتمل الذي قد يكون لها على استقرار النظام المالي. وهذا يؤدي إلى بيئة تنظيمية وامتثال معقدة.
- مخاطر التركيز موجودة في البنوك التجارية الكبيرة نظرًا لأن الأعمال تتعامل بشكل متكرر مع عدد قليل من العملاء المؤسسيين الكبار جدًا. هذا المستوى العالي من التركيز في المخاطر قد يزيد من المخاطر في حالة تعرض عميل كبير لصعوبات مالية أو فشل في الوفاء بالتزاماته. فقدان عميل كبير للبنك يمكن أن يكون له تأثير سلبي كبير على كل من الصحة المالية العامة للبنك وربحيته.
مثال على الخدمات المصرفية للشركات
أسهل طريقة لتصور الخدمات المصرفية بالجملة هي التفكير فيها كمتجر خصومات كبير، مثل كوستكو، الذي يتعامل بكميات كبيرة لدرجة أنه يمكنه تقديم أسعار خاصة أو رسوم مخفضة على أساس كل دولار. يصبح من المفيد للمنظمات الكبيرة أو المؤسسات التي تمتلك كمية كبيرة من الأصول أو المعاملات التجارية أن تتعامل مع خدمات المصرفية بالجملة بدلاً من الخدمات المصرفية للأفراد.
على سبيل المثال، هناك العديد من المناسبات التي تحتاج فيها شركة ذات مواقع متعددة إلى حل مصرفي شامل لإدارة النقد. تعتبر شركات التكنولوجيا التي لديها مكاتب فرعية مرشحًا رئيسيًا لهذه الخدمات. لنفترض أن شركة SaaS (البرمجيات كخدمة) لديها 10 مكاتب مبيعات موزعة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، ولكل من أعضاء فريق المبيعات البالغ عددهم 50 عضوًا إمكانية الوصول إلى بطاقة ائتمان الشركة. كما يتطلب مالكو شركة SaaS أن يحتفظ كل مكتب مبيعات باحتياطي نقدي قدره مليون دولار، ليصل المجموع إلى 10 ملايين دولار عبر الشركة. من السهل أن نرى أن شركة بهذا الحجم كبيرة جدًا بالنسبة للخدمات المصرفية التقليدية للأفراد.
بدلاً من ذلك، يمكن لأصحاب الأعمال التعامل مع بنك وطلب تسهيلات مؤسسية تحتفظ بجميع الحسابات المالية للشركة. تعمل خدمات البنوك بالجملة كمنشأة تقدم خصومات إذا استوفى العمل متطلبات الحد الأدنى من الاحتياطي النقدي ومتطلبات الحد الأدنى للمعاملات الشهرية، وكلاهما ستحققه شركة SaaS.
من المفيد للشركة أن تشترك في تسهيلات مؤسسية تجمع جميع حساباتها المالية وتقلل من رسومها، بدلاً من الاحتفاظ بـ 10 حسابات جارية تجزئة و50 بطاقة ائتمان تجزئة مفتوحة.
ما هي الخدمات التي يقدمها البنك بالجملة؟
تقدم الخدمات المصرفية بالجملة مجموعة من الخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وإدارة الخزانة، وتمويل التجارة، وإدارة المخاطر، وحلول أسواق رأس المال.
كيف يمكن للشركات اختيار البنك التجاري المناسب؟
يجب على الشركات أن تأخذ في الاعتبار عوامل مثل خبرة البنك، وسمعته، وانتشاره العالمي، والخدمات المقدمة، ومعرفته بالصناعة، وقدرته على بناء العلاقات عند اختيار بنك الجملة.
كيف يساهم العمل المصرفي بالجملة في النمو الاقتصادي؟
يدعم العمل المصرفي بالجملة النمو الاقتصادي من خلال توفير رأس المال للمشاريع الكبيرة، وتسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ، وتمكين تمويل التجارة، وتقديم الخبرة المالية والخدمات الاستشارية للشركات والمؤسسات.
ما هي فرص العمل في مجال الخدمات المصرفية بالجملة؟
تقدم الخدمات المصرفية للشركات فرصًا مهنية متنوعة، بما في ذلك الأدوار في المصرفية للشركات، والمصرفية الاستثمارية، وإدارة المخاطر، وخدمات الخزانة، والأسواق المالية، وإدارة العلاقات، والاستشارات المالية.
الخلاصة
يقدم قطاع الخدمات المصرفية بالجملة خدمات مالية متخصصة للعملاء المؤسسيين مثل الشركات والحكومات والأعمال الكبيرة. يشمل هذا القطاع مجالات مثل الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وخدمات الخزانة، وإدارة المخاطر، وحلول أسواق رأس المال. تقدم البنوك بالجملة منتجات مخصصة تدعم الاحتياجات المالية المعقدة لعملائها مقارنة بالخدمات المصرفية للأفراد التي قد تركز على المعاملات اليومية للعملاء الأفراد.