الاعتماد المستندي المباشر هو شكل من أشكال الاعتماد المستندي. يمكن للبنوك دفع الاعتماد المستندي المباشر فقط في مكاتبها مباشرة، أو يمكن للبنك المسحوب عليه المحدد إجراء الدفع إذا كان لديه التفويض بذلك.
النقاط الرئيسية
- الاعتماد المستندي المباشر هو نوع من خطابات الاعتماد التي تُستخدم عادةً من قبل الشركات، وغالبًا في معاملات الشحن، بدلاً من الأفراد.
- يجوز للبنوك دفع الائتمان المباشر فقط في مكاتبها أو من خلال بنك مسحوب عليه محدد يمكنه إجراء الدفع إذا كان مخولًا بذلك.
- يختلف الاعتماد المستندي المباشر عن الاعتماد القابل للتفاوض في أنه يتطلب الدفع فقط للمستفيد ولا يشمل أي أطراف أخرى.
قد يقوم البنك بالدفع فقط للمستفيد المذكور في خطاب الاعتماد (وليس لوسيط أو بنك مفاوض). يجب على المستفيد المذكور في الاعتماد المباشر تقديم المستندات في البنك الدافع أو البنك المسحوب عليه المذكور قبل تاريخ انتهاء الصلاحية. يعكس مصطلح "الاعتماد المباشر" أن الدفع يتم مباشرة إلى المستفيد.
فهم الاعتماد المستندي البسيط
يختلف الاعتماد المستندي المباشر عن الاعتماد القابل للتفاوض في أنه يقتصر على الدفع للمستفيد فقط. يُسمح للبنك فقط بإجراء الدفع مباشرة إلى المستفيد المذكور في خطاب الاعتماد. لا يُسمح لهم بإرسال أي دفعة إلى أطراف ثالثة أو وسطاء.
البنك الدافع في الاعتماد المستندي المباشر غالبًا_—ولكن ليس دائمًا—_هو أيضًا البنك الذي أصدر خطاب الاعتماد. كبنك المشتري، يضمن البنك الدافع/المصدر الدفع للبائع بموجب خطاب الاعتماد. يتم ذلك بعد تقديم البائع مستندات تثبت أن البضائع قد تم شحنها أو أن الخدمات قد تم تقديمها وفقًا للعقد.
الاعتماد المستندي المباشر وأنواع أخرى من الاعتمادات المستندية
تعمل عملية الاعتماد المستندي المباشر بشكل مشابه للاعتماد المستندي القياسي. في كلتا الحالتين، يتفق المشتري والبائع على إجراء الأعمال التجارية، ولكن لضمان الدفع، قد يطلب البائع خطاب اعتماد. يتقدم المشتري بطلب إلى بنكه للحصول على خطاب اعتماد، مع تسمية البائع كمستفيد.
بمجرد أن يتحقق البنك من الوضع الائتماني للمشتري، ستقوم المؤسسة بإصدار خطاب اعتماد وإرساله إلى البنك المراسل الموجود في ولاية البائع. سيطلب الإرسال من البنك تقديم المشورة أو تأكيد الاعتماد. يقوم البنك المراسل بإرسال خطاب الاعتماد إلى البائع (ويؤكده إذا طلب منه البنك المصدر القيام بذلك).
يقوم البائع بعد ذلك بشحن البضائع وفقًا لشروط العقد ويعد مستندات الشحن تمامًا كما هو مذكور في خطاب الاعتماد. نظرًا لأن هذا هو اعتماد مباشر، يقدم البائع مستندات الشحن إلى البنك الدافع أو بنك آخر لديه تفويض لإجراء الدفع.
يقوم البنك الدافع بعد ذلك بإرسال المستندات إلى البنك المصدر طالبًا التعويض. يقوم البنك المصدر بفحص المستندات للتأكد من الامتثال الكامل لشروط الاعتماد، ويخصم من حساب المشتري ويعوض البنك الدافع. ثم يقوم بإرسال مستندات الشحن إلى المشتري، الذي يستخدمها لاستلام البضائع، وبالتالي إتمام عملية التجارة.
ما هو خطاب الاعتماد؟
خطاب الاعتماد، أو خطاب الائتمان، هو خطاب من البنك يضمن أن دفعة المشتري للبائع ستُستلم في الوقت المحدد وبالمبلغ الصحيح. إذا لم يتمكن المشتري من إجراء الدفع على الشراء، سيكون البنك ملزمًا بتغطية المبلغ الكامل أو المتبقي من الشراء. قد يُعرض كـ تسهيل (وهو في الأساس قرض).
ما هي بعض أنواع خطابات الاعتماد بخلاف الاعتماد المستقيم؟
من بين الأنواع العديدة الأخرى للاعتمادات المستندية، هناك الاعتمادات القابلة للإلغاء والاعتمادات القابلة للتحويل. يمكن إلغاء الاعتماد المستندي القابل للإلغاء أو تعديله في أي وقت من قبل المشتري أو البنك المصدر دون أي إشعار رسمي. أما في حالة الاعتماد المستندي القابل للتحويل، عندما يكون المستفيد وسيطًا للموردين الحقيقيين للسلع والخدمات، فسيحتاج الدفع إلى التحويل إلى الموردين الفعليين.
كيف يتم إصدار خطاب الاعتماد؟
في معاملة تجارية تتطلب خطاب اعتماد، يتقدم المشتري إلى بنكه للحصول على خطاب الاعتماد، مع تسمية البائع كمستفيد. وبصفته بنك المشتري، يضمن البنك الدافع/المصدر الدفع للبائع بموجب خطاب الاعتماد.
الخلاصة
الاعتماد المستندي المباشر هو نوع من أنواع الاعتمادات المستندية. يمكن للبنوك دفع الاعتماد المستندي المباشر فقط في مكاتبها مباشرة، أو عبر بنك مسحوب عليه معتمد ومحدد بالاسم. التمييز الرئيسي للاعتماد المستندي المباشر هو أن البنك يمكنه الدفع فقط للمستفيد المذكور في الاعتماد المستندي (وليس لوسيط أو بنك مفاوض). يجب على المستفيد تقديم المستندات في البنك الدافع أو البنك المسحوب عليه المحدد خلال مدة الاعتماد المستندي.