ما هي المنشأة؟
المنشأة هي برنامج مساعدة مالية رسمي يُقدَّم من قبل مؤسسة إقراض لمساعدة شركة تحتاج إلى رأس مال تشغيلي. تشمل أنواع المنشآت خدمات السحب على المكشوف، خطط الدفع المؤجل، خطوط الائتمان (LOC)، الائتمان المتجدد، القروض لأجل، خطابات الاعتماد، وقروض السوينغلاين. المنشأة هي في الأساس اسم آخر للقرض الذي تأخذه الشركة.
النقاط الرئيسية
- التسهيلات هي برامج مساعدة مالية تقدمها البنوك والمؤسسات الإقراضية للشركات.
- الأنواع الرئيسية من التسهيلات هي خدمات السحب على المكشوف، وخطوط الائتمان التجارية، والقروض لأجل، وخطابات الاعتماد.
- التسهيل هو في الأساس اسم آخر للقرض الذي تأخذه الشركة لدعم العمليات.
ما هو الغرض من المنشأة؟
التسهيل هو اتفاق بين شركة ومقرض عام أو خاص يسمح للشركة باقتراض مبلغ معين من المال لأغراض مختلفة لفترة قصيرة من الزمن. القرض يكون بمبلغ محدد ولا يتطلب ضمانات. غالبًا ما يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية أو ربع سنوية، مع الفائدة، حتى يتم سداد الدين بالكامل.
تُعتبر التسهيلات مهمة بشكل خاص للشركات التي ترغب في تجنب أمور مثل تسريح العمال، أو تباطؤ النمو، أو الإغلاق خلال دورات المبيعات الموسمية عندما تكون الإيرادات منخفضة.
على سبيل المثال، إذا كان متجر المجوهرات يعاني من نقص في السيولة النقدية في ديسمبر عندما تكون المبيعات منخفضة، يمكن للمالك أن يطلب تسهيلات بقيمة 2 مليون دولار من البنك، والتي سيتم سدادها بالكامل بحلول يوليو عندما تتحسن الأعمال. يستخدم صاحب متجر المجوهرات الأموال لمواصلة العمليات ويسدد القرض على أقساط شهرية بحلول التاريخ المتفق عليه.
أمثلة على المرافق
هناك عدد من التسهيلات المتاحة للمقترضين على المدى القصير، وذلك بناءً على احتياجات الشركات المقترضة. يمكن أن تكون هذه القروض إما ملتزمة أو غير ملتزمة.
خدمات السحب على المكشوف
تقدم خدمات السحب على المكشوف قرضًا للشركة عندما يكون حسابها النقدي فارغًا. يقوم المقرض بفرض فوائد ورسوم على الأموال المقترضة. تكلف خدمات السحب على المكشوف أقل من القروض، وتتم بسرعة، ولا تتضمن عقوبات على السداد المبكر.
خطوط الائتمان التجارية (LOC)
يوفر خط ائتمان غير مضمون للشركات إمكانية الوصول إلى النقد عند الحاجة بمعدل تنافسي، مع خيارات دفع مرنة. يمنح خط الائتمان التقليدي امتيازات كتابة الشيكات، ويتطلب مراجعة سنوية، ويمكن أن يطلبه المقرض في وقت مبكر. يوفر خط الائتمان غير التقليدي للشركات وصولاً سريعًا إلى النقد وحد ائتمان مرتفع.
الائتمان المتجدد له حد معين ولا يتطلب دفعات شهرية محددة، ومع ذلك تتراكم الفوائد وتُضاف إلى الرصيد. الشركات التي لديها أرصدة نقدية منخفضة وتحتاج إلى تمويل احتياجاتها من صافي رأس المال العامل ستلجأ عادةً إلى تسهيلات الائتمان المتجدد، والتي توفر الوصول إلى الأموال في أي وقت تحتاج فيه الشركة إلى رأس المال.
القروض طويلة الأجل
القرض المضمون هو قرض تجاري بمعدل فائدة محدد وتاريخ استحقاق معين. عادةً ما تستخدم الشركة الأموال لتمويل استثمار كبير أو استحواذ. القروض متوسطة الأجل تكون أقل من ثلاث سنوات وتُسدد شهريًا، وربما تتضمن دفعات كبيرة في النهاية. أما القروض طويلة الأجل فيمكن أن تصل إلى 20 عامًا وتكون مدعومة بضمانات.
خطابات الاعتماد
تستخدم الشركات التجارية المحلية والدولية خطابات الاعتماد لتسهيل المعاملات والمدفوعات. حيث تضمن مؤسسة مالية الدفع وإتمام الالتزامات بين مقدم الطلب (المشتري) والمستفيد (البائع).
ما هي الأنواع المختلفة للمرافق؟
من بين العديد من أنواع التسهيلات المقدمة للأعمال التجارية، هناك خطوط الائتمان، والقروض لأجل، وخطابات الاعتماد، وحماية السحب على المكشوف.
كيف يمكنك التأهل للحصول على خط ائتمان تجاري؟
عندما تتقدم الشركات بطلب للحصول على خط ائتمان، غالبًا ما تقوم البنوك بتقييم ما إذا كان لديها درجة ائتمان جيدة، وخطة عمل مفصلة، وإيرادات إيجابية لفترة زمنية محددة، واستثمارات شخصية في العمل، وخبرة في الصناعة.
ما الفرق بين القروض متوسطة الأجل والقروض طويلة الأجل؟
القروض متوسطة الأجل لها شروط تصل إلى ثلاث سنوات ويتم سدادها شهريًا، بينما القروض طويلة الأجل تصل شروطها إلى 20 عامًا وتكون مدعومة بضمانات. تُستخدم هذه الأنواع من القروض غالبًا لتمويل المشاريع التجارية الكبيرة في قطاع العقارات.
الخلاصة
تقدم البنوك والمؤسسات المالية مجموعة واسعة من التسهيلات للشركات، بدءًا من خطوط الائتمان التجارية وصولاً إلى القروض طويلة الأجل. يمكن أن تخدم هذه القروض العديد من الأغراض، مثل تمويل مشروع محدد أو توفير رأس المال لدعم الأنشطة التشغيلية.