ما هي رسوم الحساب الفرعي؟
رسوم الحساب الفرعي هي رسوم تفرضها البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى لإدارة حساب فرعي. الحساب الفرعي هو نوع من الحسابات المدمجة في هيكل حساب أكبر.
على سبيل المثال، قد يكون لدى مستشار الاستثمار عدة حسابات فرعية مفتوحة نيابة عن العميل، حيث يُستخدم كل حساب منها لأنواع مختلفة من الاستثمارات. قد يقوم مستشار الاستثمار بعد ذلك بفرض رسوم مختلفة على العميل، أو رسوم الحسابات الفرعية، لكل من هذه الحسابات الفرعية.
النقاط الرئيسية
- رسوم الحساب الفرعي هي رسوم تُفرض لإدارة حساب فرعي.
- الحسابات الفرعية هي حسابات صغيرة ومنفصلة تقع ضمن هيكل حساب أكبر.
- تُستخدم في البنوك وإدارة الاستثمارات ولمنتجات التأمين المتغيرة.
- يمكن إعدادها عندما يتم استثمار أموال العميل في أوراق مالية ذات رسوم إدارة مختلفة.
- من المهم أن يكون العملاء على دراية بالرسوم المتعلقة بالحسابات الفرعية وتأثيرها على العوائد.
كيف تعمل رسوم الحساب الفرعي
الحسابات الفرعية مرتبطة بالحسابات الرئيسية التي يحتفظ بها العملاء في أنواع مختلفة من المؤسسات المالية. يأتي كل حساب فرعي مع رسوم خاصة به.
على سبيل المثال، تُستخدم أحيانًا من قبل البنوك ومديري الاستثمار لمتابعة أصول وأنشطة عملائهم.
قد يكون لدى شركة كبيرة حساب جاري مقسم إلى حسابات فرعية مختلفة لتتبع عمليات السحب والإيداع للأقسام أو الفروع المختلفة. وبالمثل، بالنسبة للأفراد، قد يتضمن محفظة استثمارية واحدة عدة حسابات فرعية لأنواع مختلفة من الأصول.
كن على دراية بالرسوم المفروضة
يجب على العملاء مراجعة حساباتهم واتفاقيات إدارة الاستثمار بعناية لضمان فهمهم للرسوم المختلفة المفروضة على كل نوع من أنواع الحسابات الفرعية.
على الرغم من أن رسوم الحسابات الفرعية تختلف حسب الشركة، إلا أنها تتراوح عمومًا من مبلغ سنوي يبلغ حوالي 0.25% إلى ما يصل إلى 3.25% من الأصول المستثمرة. سيتم الكشف عن هذه التفاصيل في مستندات التسجيل أو المستندات التمهيدية للحساب، ويجب أن تُدرج في النسبة الإجمالية لمصاريف الإدارة (management expense ratio - MER) للحساب.
التأثير المحتمل على رسوم الإدارة
من المهم أيضًا متابعة كيفية إعادة تخصيص الأموال بين الحسابات الفرعية في المحفظة، حيث يمكن أن يؤثر ذلك على الرسوم الإجمالية المفروضة على الحساب.
على سبيل المثال، قد يكون عميل إدارة الاستثمارات معتادًا على دفع رسوم إدارة بنسبة 1% على استثماراته. ولكن إذا قام مدير الاستثمار بإعادة تخصيص الأصول من حساب فرعي برسوم منخفضة نسبيًا إلى حساب فرعي آخر برسوم أعلى، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة في الرسوم الإدارية الإجمالية.
يمكن تجميع رسوم الحسابات الفرعية مع الرسوم الأخرى وعرضها كنسبة مصاريف واحدة لصناديق الاستثمار.
مثال على رسوم الحساب الفرعي
المنتجات المتغيرة في صناعة التأمين
تُعتبر رسوم الحسابات الفرعية ميزة شائعة في منتجات التأمين المتغيرة. تنتج هذه الرسوم عندما يستثمر حامل الوثيقة في محافظ متنوعة لزيادة قيمة العائد المستقبلي للوثيقة.
في مثل هذه الحالة، قد يتم وضع الاستثمارات الفردية في حسابات فرعية مختلفة، حيث يحمل كل حساب فرعي رسومه الخاصة.
كما هو الحال مع أنواع الاستثمارات الأخرى، يجب على مشتري هذه المنتجات التأمينية المتغيرة أن يكونوا على دراية بأن الرسوم المفروضة على هذه الحسابات يمكن أن يكون لها تأثير كبير على الأداء طويل الأجل لاستثماراتهم، حيث يمكن للرسوم المرتفعة أن تقلل من النتائج الاستثمارية المحتملة. substantial impact
لماذا تهم رسوم الحسابات الفرعية؟
تعتبر هذه الأمور مهمة للعملاء لأنها يمكن أن تزيد من النفقات وبالتالي تقلل من العوائد. كما أنها مهمة للمؤسسات المالية لأنها تمثل مصدرًا إضافيًا للإيرادات.
هل يمكن التنازل عن رسوم الحساب الفرعي؟
أحيانًا. على سبيل المثال، قد يقدم لك مؤسستك المالية برنامج إعفاء من الرسوم يوفر لك طرقًا للتأهل لإعفاء من الرسوم السنوية على الحساب الفرعي. غالبًا ما تشمل هذه الطرق الحفاظ على مبلغ معين من الأصول الإجمالية أو ترتيب إيداع مباشر شهري بحد أدنى.
أين أجد معلومات حول رسوم الحسابات الفرعية؟
يجب على المستثمرين العثور على معلومات حول جميع الرسوم في الاتفاقيات المقدمة من قبل بنوكهم أو شركات الاستشارات الاستثمارية أو شركات الوساطة. قد يتلقى العملاء (أو يجدون ضمن الاتفاقية) جدولًا محددًا لرسوم الحساب والخدمات. يجب أن يحدد هذا الجدول رسوم الحسابات الفرعية لك.
الخلاصة
رسوم الحسابات الفرعية هي الرسوم المفروضة على الحسابات داخل حساب رئيسي يتم إعدادها بواسطة مؤسسة مالية مثل بنك أو شركة وساطة أو شركة استشارات استثمارية.
قد يطلب العميل إنشاء حسابات فرعية لتسهيل تتبع النشاط المالي من قبل الأقسام المختلفة. أو قد يقوم المستشار بإنشائها لتنظيم أصول العميل.
من المهم أن يفهم جميع عملاء المؤسسات المالية ما هي الحسابات الفرعية الموجودة، والرسوم المرتبطة بهذه الحسابات الفرعية التي يدفعونها، وتأثير هذه النفقات على عوائد استثماراتهم.