ما هو جدول السحب المنهجي؟
جدول السحب المنهجي هو طريقة لسحب الأموال من حساب المعاش الذي يحدد مقدار وتكرار الدفعات التي تُدفع للمستفيد من المعاش. لا يتم ضمان دفعات مدى الحياة للمستفيدين كما هو الحال مع طريقة تحويل المعاش القياسية، ولكنها توفر تدفقًا من الدخل للمتقاعدين.
مع جدول السحب المنهجي، يختار الشخص بدلاً من ذلك سحب الأموال من الحساب حتى يتم تفريغه، مع تحمل مخاطر نفاد الأموال قبل الوفاة.
النقاط الرئيسية
- يقوم العديد من الأشخاص بشراء منتج المعاشات لتوفير تدفق دخل ثابت وموثوق به عند التقاعد.
- جدول السحب المنهجي هو طريقة لسحب الأموال من حساب المعاش السنوي.
- توفر طريقة تحويل المعاشات القياسية دفعات مضمونة مدى الحياة، على عكس جدول السحب المنهجي.
- يجب عليك دفع الضرائب على مدفوعات المعاشات السنوية، لأنها تعتبر شكلاً من أشكال الدخل، على الرغم من أنها تنمو في حساب مؤجل الضريبة.
فهم جدول السحب المنهجي
غالبًا ما يتم تطبيق السحوبات المنتظمة على صناديق الاستثمار المشتركة، السنوات، وأحيانًا على حسابات الوساطة. تتيح جداول السحب المنتظمة تصفية حصص الاستثمارات لتوفير العدد المحدد من السحوبات في الخطة.
اعتبارات خاصة
تشمل البدائل لجدول السحب المنهجي وضع نهج تقسيم قائم على الوقت، أي استراتيجية الدلو، موضع التنفيذ؛ شراء معاش فوري من شركة تأمين والعيش على الفائدة الشهرية التي تدفعها الشركة. يمكن أن تشمل طرق السحب الأخرى استثمار المدخرات وإنفاق الفائدة والأرباح فقط، ووضع مبلغ يكفي للسحب السنوي في صندوق سوق المال للسحوبات الشهرية. في هذه الطريقة الأخيرة، سيتم تجديد الأموال في نهاية كل عام عن طريق بيع الاستثمارات ذات العائد الأعلى. يمكن لجميع الخطط الثلاثة توفير بعض الدخل للمتقاعد.
يمكن إعداد جدول سحب منتظم ليتم دفعه شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو سنويًا.
مزايا وعيوب جدول السحب المنهجي
ميزة جدول السحب المنهجي هي أنه يمكن أن يبسط استراتيجية إدارة الثروة لشخص ما، خاصة خلال فترة التقاعد. كما يمكن أن يساعد عند حلول وقت الضرائب.
المستثمر الذي يختار طريقة السحب هذه، بدلاً من طريقة تحويل الأموال إلى معاش، لن يكون مقيدًا بمبلغ محدد من المال كل شهر، ويمكنه في الواقع سحب الأموال من الحساب بسرعة نسبية إذا لزم الأمر. القدرة على الوصول إلى الأموال يمكن أن تكون مفيدة في حالة الطوارئ.
العيب هو أنه لا يضمن تدفق دخل مدى الحياة للمستفيد من المعاش، مما يضع عبء خطر العيش لفترة أطول من المتوقع على عاتق المستفيد بدلاً من شركة التأمين التي تقدم المعاش. إذا نفد المعاش، سيحتاج المتقاعد إلى مصادر دخل أخرى لتمويل تقاعده أو تقاعدها.
مثال على جدول سحب منتظم
على سبيل المثال، لنفترض أن مالك المعاش يمتلك أربعة صناديق استثمارية مشتركة. الصندوق A يحتفظ بنسبة 35% من جميع الأموال، الصندوق B يحتفظ بنسبة 30%، الصندوق C يحتفظ بنسبة 20%، والصندوق D يحتفظ بنسبة 15%. إذا قام مالك المعاش بترتيب سحب شهري بقيمة 2,000 دولار، فإن 700 دولار (35%) من مبلغ السحب ستأتي من الصندوق A، و600 دولار (30%) ستأتي من الصندوق B، و400 دولار (20%) ستأتي من الصندوق C، و300 دولار (15%) ستأتي من الصندوق D.