ما هي الإعاقة الكلية الدائمة؟
العجز الكلي الدائم (TPD) هو حالة يكون فيها الفرد غير قادر على العمل بسبب الإصابات. العجز الكلي الدائم، الذي يُطلق عليه أيضًا العجز الدائم الكلي، ينطبق على الحالات التي قد لا يتمكن فيها الفرد من العمل مرة أخرى.
النقاط الرئيسية
- العجز الكلي الدائم (TPD) هو حالة يصبح فيها الفرد غير قادر على العمل بسبب الإصابات.
- تصنّف شركات التأمين الإعاقة على أنها مؤقتة أو دائمة وتدفع الفوائد وفقًا لذلك.
- قد يتم إعفاء القروض الطلابية في ظل ظروف معينة إذا واجه الفرد عجزًا دائمًا وكليًا.
- من المحتمل أن الشخص لن يكون مؤهلاً للحصول على مزايا العجز الكلي الدائم طالما كانت هناك خيارات علاجية إضافية وشفائية متاحة، أو إذا كان الطبيب يعتقد أنه قد يتحسن مع مرور الوقت.
فهم العجز الكلي الدائم
قد تتضمن العجز الكلي الدائم فقدان الفرد لاستخدام الأطراف، مع الإصابات التي تمنع حامل الوثيقة من القدرة على العمل بنفس القدرة التي كان عليها قبل الإصابة. إذا تقاعد حامل الوثيقة أو ترك القوة العاملة لأي سبب آخر غير الإصابة، فقد يتم إيقاف التغطية.
تصنّف شركات التأمين الإعاقة بناءً على كمية العمل التي يستطيع الفرد القيام بها. تمنع الإعاقات المؤقتة الفرد من العمل بدوام كامل (وتسمى الإعاقة الجزئية المؤقتة) أو تمنعه تمامًا من العمل لفترة زمنية معينة (وتسمى الإعاقة الكلية المؤقتة). تمنع الإعاقات الدائمة الفرد من القدرة على العمل بدوام كامل لبقية حياته، ويُشار إليها بالإعاقة الجزئية الدائمة، بينما تعني الإعاقة الكلية الدائمة أن الفرد لن يعمل مرة أخرى.
يمكن للأفراد التأمين على أنفسهم ضد العجز الكلي الدائم من خلال وثيقة تأمين ضد العجز. عادةً ما يكون مبلغ الفائدة نسبة مئوية ثابتة من متوسط أجر حامل الوثيقة، أو في بعض الحالات، متوسط أجر الأفراد في منطقة جغرافية معينة. هناك حد لعدد الأسابيع، ولكن يتم تحديده عادةً عندما يبلغ الشخص 65 عامًا أو عندما يكون مؤهلاً لسن التقاعد الكامل بموجب الضمان الاجتماعي. في بعض الوثائق، قد تكون الفوائد متاحة أيضًا لفترة من الوقت بعد عودتك إلى العمل.
اعتبارات خاصة
لكي تكون مؤهلاً للحصول على التأمين الاجتماعي ضد العجز، يجب أن تكون قد ساهمت في نظام الضمان الاجتماعي وأن تكون فردًا يعاني من عجز دائم كلي. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون غير قادر على أداء الوظيفة التي كنت تشغلها سابقًا، ولا يمكنك كسب أكثر من 1,470 دولارًا شهريًا من عمل آخر.
قد يتم إعفاء الطلاب الذين لديهم قروض من قروضهم في ظل ظروف معينة إذا واجهوا إعاقة دائمة وكاملة، بشرط أن تكون الإصابة متوقعة أن تستمر لفترة زمنية محددة أو تؤدي إلى الوفاة. تعتبر Sallie Mae واحدة من القلة من المقرضين الذين سيعفون عن رصيد الطالب في هذه الظروف، حتى إذا كان والديهم هم من يحملون القرض فعليًا.
يمكن لشخص يتلقى فوائد SSD الاستثمار في الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) دون تعريض فوائدهم للخطر. الدخل من الأرباح الموزعة من الأسهم، وكذلك مصادر الدخل السلبي الأخرى، مقبول من قبل إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) لأنه يُعتبر دخلاً غير مكتسب.
التأهل للحصول على العجز الكلي الدائم
من غير المحتمل أن يكون الشخص مؤهلاً للحصول على فوائد العجز الكلي الدائم حتى تصبح الحالة الطبية المرتبطة ثابتة ومستقرة. ما يعنيه هذا هو أنه طالما كانت هناك خيارات علاجية إضافية متاحة، أو إذا كان الطبيب يعتقد أنك قد تتحسن بمرور الوقت، فإن شركة التأمين لن تصف الشخص بأنه "معاق بشكل دائم وكلي". التواجد في هذا الوضع لا يعني بالضرورة أن الشخص لن يحصل في النهاية على فوائد العجز الكلي الدائم، ولكنه يعني أن الشخص سيضطر إلى الانتظار حتى يكتمل علاجه الطبي.