ما هو بيان قانون التجارة الموحد-1 (UCC-1)؟
عندما تحصل شركة على قرض، قد يقوم المقرض بتقديم بيان قانوني يُعرف بـ "بيان قانون التجارة الموحد-1 (UCC-1)"، وهو وثيقة قانونية تشير إلى حقهم القانوني في الاستيلاء على الضمان إذا لم يتم سداد القرض. يُعتبر UCC-1 بيان تمويل وهو جزء من نظام تقديم قانون التجارة الموحد (UCC).
يُعتبر UCC مجموعة موحدة من اللوائح لتنظيم الأعمال والمعاملات المالية في أي ولاية في الولايات المتحدة؛ حيث ينظم القروض المضمونة التي تشمل الممتلكات الشخصية في الولايات المتحدة. يُطلق على بيان UCC-1 أيضًا اسم رهن UCC.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر بيان قانون التجارة الموحد-1 (UCC-1) إشعارًا قانونيًا عامًا يُقدمه الدائنون للإعلان عن حقهم في الاستيلاء على الأصول في حالة التخلف عن السداد.
- تُستخدم استمارات UCC-1 بشكل رئيسي لتبسيط عمليات التحصيل.
- يجب تقديم نماذج UCC إلى الوكالات في الولاية التي تم فيها تأسيس عمل المقترض.
- هناك نوعان من بيانات UCC-1: الرهون الشاملة، والرهون المرتبطة بضمانات محددة.
فهم بيان قانون التجارة الموحد-1 (UCC-1)
قانون التجارة الموحد (UCC) هو قانون ولاية تم اعتماده من قبل جميع الولايات الخمسين ومقاطعة كولومبيا. تم تأسيسه في عام 1953 لتسهيل تعقيدات ممارسة الأعمال عبر حدود الولايات لأنه يوفر إطارًا قانونيًا وتعاقديًا لممارسة الأعمال عبر الولايات.
على الرغم من أن كل ولاية قد اعتمدت القانون التجاري الموحد (UCC) بشكل مختلف قليلاً، إلا أن المبادئ الأساسية هي نفسها: هناك تسعة مقالات تحكم أنواعًا مختلفة من المعاملات، بما في ذلك بيع السلع، والشيكات، والودائع المصرفية والتحصيلات، ووثائق الملكية.
بيان UCC-1 هو إشعار عام من الدائن حول اهتمامه بممتلكات المقترض. يهدف إلى السماح للدائن بالمطالبة بالضمان على التمويل مع المدين. سيكون للدائن الحق في الممتلكات إذا لم يتم سداد الدين. يجب على المقرضين تضمين بيانات UCC-1 المكتملة في عقد القرض التجاري.
يوضح هذا النموذج الأصول المحددة التي سيتم الاستيلاء عليها—وبأي ترتيب—من المدينين في حالة التخلف عن السداد. بينما يمكن لأي أصل أن يكون بمثابة ضمان، فإن العناصر الأكثر استخدامًا تشمل العقارات، والمركبات، والمعدات التصنيعية، والمخزون، والأوراق المالية الاستثمارية مثل الأسهم والسندات. كما هو الحال مع أي رهن عادي، يجب على المقرضين تقديم نموذج UCC-1 إلى الوكالة المناسبة في الولاية التي تم فيها تأسيس شركة المدين.
أنواع البيانات
لدى المقرضين خيار تقديم نوعين من بيانات UCC-1 التالية:
- الرهن الشامل: يُعرف الرهن الشامل أيضًا بالرهن "على جميع الأصول". يمنح هذا الرهن المقرض حقوقًا مضمونة على مجموعة من الأصول، طالما تم تفصيل شروط هذه الرهون في قسم الضمانات في بيان UCC-1. يميل المقرضون إلى تفضيل هذا النوع من الرهن.
تقديم UCC وتقييمات الائتمان
مثل الأفراد، تمتلك معظم الشركات تقريرًا ائتمانيًا ودرجة ائتمان. بينما سيظهر نموذج UCC-1 في التقرير الائتماني، فإنه لن يؤثر بالضرورة سلبًا على درجة ائتمان الشركة إلا إذا تخلفت الشركة عن سداد القرض الأساسي.
سيؤدي القرض المرتبط بتسجيل UCC أيضًا إلى زيادة "نسبة استخدام الائتمان (credit utilization ratio)" للأعمال التجارية، مما يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، لن تتمكن الشركة من استخدام نفس العقار كضمان لقرض آخر إذا كان هناك رهن مرتبط به.
مثال
افترض أن شركة إنشاءات تقدمت بطلب للحصول على قرض تجاري لشراء حفارتين هيدروليكيتين جديدتين. يقدم بنك XYZ للشركة قرضًا ويقوم بتقديم نموذج UCC-1. خلال فترة القرض، تخسر شركة الإنشاءات عقدًا كبيرًا وتقدم طلبًا لـالإفلاس.
نظرًا لأن الشركة كان لديها عدة مقرضين سابقين، لن يتم منح بنك XYZ حقوق الأولوية على ممتلكات الشركة. قد يضطر بنك XYZ إلى الانتظار حتى يتم دفع جميع المقرضين الآخرين. ومع ذلك، نظرًا لأن البنك قدم رهنًا محددًا على الضمانات على الحفارتين، فإنه سيحصل فورًا على الممتلكات/النقد المذكور في بيان UCC-1 بصفته دائنًا مضمونًا.
ما هي فوائد تقديم بيان قانون التجارة الموحد-1 (UCC-1)؟
تقديم نموذج UCC-1 يسمح للدائنين بتأمين قروضهم باستخدام الأصول الشخصية لعملائهم كضمان. في حالة التخلف عن السداد، يرفع نموذج UCC-1 مكانة المقرض إلى دائن مضمون، مما يضمن أنه سيتم دفع مستحقاته.
ما هو نموذج UCC-3؟
يُستخدم نموذج UCC-3 لتعديل تسجيل الرهن الأصلي وإنهاء UCC، أو تعديل تفاصيل الرهن، أو نقل المصالح إلى طرف مؤمَّن آخر للرهن.
كيف يمكن للشركة إزالة تسجيل UCC؟
بينما تختلف القواعد من ولاية إلى أخرى، يمكن للشركات أن تطلب من المقرض إزالة الرهن فورًا عند سداد القرض عن طريق تقديم بيان UCC-3. خيار آخر هو زيارة مكتب سكرتير الولاية المحلي، والتحقق من أن الشركة قد أوفت بالدين بالكامل، وطلب إزالة UCC-1.
ما هو بيان الاستمرارية؟
بيان الاستمرار هو تعديل يُرفق ببيان التمويل UCC-1. تمدد بيانات الاستمرار حق الحجز الخاص بالمقرض على ضمانات المقترض بعد تاريخ انتهاء صلاحية بيان التمويل الأصلي. عندما يقدم المقرض بيان استمرار، فإن بيان الاستمرار يمدد بيان التمويل UCC-1 لمدة خمس سنوات من تاريخ التقديم.
الخلاصة
تسمح بيان UCC-1 للدائنين بإخطار الدائنين الآخرين حول أي أصول يستخدمها العمل كضمان لصفقة مضمونة. يتم تقديم UCC-1s في مكاتب سكرتير الدولة المناسبة لتكون بمثابة إشعار عام بمصلحة الدائن في الأصول.