ما هو المُؤمِّن غير المُصرَّح به؟
يشير مصطلح "شركة تأمين غير مرخصة" إلى عمل احتيالي يتظاهر بأنه شركة تأمين شرعية. وكما يوحي الاسم، فإن الجهات المصدرة غير المرخصة ليست مسجلة لدى هيئة تنظيم التأمين في ولايتها، وبالتالي لا يُسمح لها قانونيًا ببيع منتجات التأمين.
شراء التأمين من شركة تأمين غير مرخصة يعد أمرًا خطيرًا للغاية، لأن الكيان قد لا يكون لديه النية أو القدرة على الوفاء بالتزاماته.
النقاط الرئيسية
- شركة التأمين غير المرخصة هي شركة تأمين تعمل دون إذن أو إشراف من هيئة تنظيم التأمين في الولاية.
- تشغيل شركة تأمين غير مرخصة يعد غير قانوني، ويمكن أن يؤدي إلى عقوبات قانونية أو مالية.
- العملاء الذين يتم بيعهم التأمين من قبل شركات تأمين غير مرخصة قد يكونون مؤهلين للحصول على تعويض من المهنيين الذين قاموا بعملية البيع.
كيف تعمل شركات التأمين غير المرخصة
أولئك الذين يديرون شركات تأمين غير مرخصة يرتكبون في الواقع احتيالًا على الجمهور. في النهاية، قد يجد العملاء الذين يعتمدون على شركات التأمين لحماية أنفسهم من المخاطر الشخصية أو التجارية أنفسهم غير محميين تمامًا إذا فشل المؤمن في الوفاء بجانبهم من الصفقة. في حالة شركات التأمين غير المرخصة، قد يكون لدى العميل القليل من الخيارات أو لا يوجد أي خيار، حيث قد لا يكون لدى المؤمن غير المرخص الأصول اللازمة للوفاء بمطالباتهم.
في بعض الحالات، يمكن لشركات التأمين غير المصرح لها أن تخدع الوسطاء المحترفين وكذلك حاملي الوثائق. على سبيل المثال، قد يتم خداع وكلاء التأمين دون قصد لإعادة بيع أو التوصية بالمنتجات التي تقدمها شركة تأمين غير مصرح لها. في تلك الحالات، قد يتحمل وسيط التأمين جزءًا من المسؤولية عن أي خسائر أو مطالبات غير مدفوعة يتعرض لها حامل الوثيقة. علاوة على ذلك، قد يتم اتهام وكيل التأمين بارتكاب جريمة، وإجباره على دفع غرامة، وحتى سحب رخصة التأمين الخاصة به.
لحماية أنفسهم من هذه المخاطر، من الحكمة لكل من العملاء الأفراد والمحترفين في مجال التأمين التحقق من منظم التأمين في الولاية قبل اتخاذ قرار التعامل مع مصدر تأمين جديد غير مألوف لديهم. تشمل أفضل الممارسات الأخرى الانتباه إلى علامات التحذير المحتملة التي قد تشير إلى أن شركة التأمين معينة ليست شرعية. تشمل الأمثلة على ذلك الوكلاء أو الوسطاء الذين يتسمون بالعدوانية الشديدة والذين يعبرون عن ضرورة التوقيع على منتج فورًا، والأقساط التي تبدو منخفضة بشكل غير واقعي مقارنة بتغطية الشركات المماثلة، وعدم وجود أي رقم هاتف مدرج أو آليات خدمة عملاء أخرى.
مثال على شركة تأمين غير مرخصة
إيما هي مالكة لمتجر تجزئة صغير، وتبحث عن تأمين تجاري لحماية عملها من السرقة، وأضرار الممتلكات، والمسؤولية العامة. لمساعدتها في بحثها، تتواصل مع وسيط تأمين محلي يدعي أنه خبير في الخيارات المختلفة المتاحة في منطقتها. بعد مناقشة احتياجاتها بشكل موجز، يوصي الوسيط لها بمنتج يباع من قبل شركة تأمين جديدة، حيث أن أسعارها تقارب نصف أسعار أقرب منافس. تقرر إيما الاشتراك في هذه الحزمة التأمينية، جزئيًا لأن العرض كان متاحًا فقط خلال الـ 24 ساعة القادمة.
بعد عام، تتعرض إيما لعملية سرقة في متجرها، مما يؤدي إلى فقدان مخزون عدة أشهر. لحسن الحظ، تتذكر أنها كانت قد اشترت تأمينًا ضد السرقة والمخاطر الأخرى وكانت تدفع أقساطها الشهرية بانتظام. لذلك، تتوقع تمامًا أن يتم تعويضها عن خسائرها، وتقوم بملء الأوراق اللازمة لتقديم مطالبتها.
بعد انتظار عدة أسابيع دون أي رد، تم نصح إيما بإبلاغ منظم التأمين في ولايتها عن شركة التأمين غير المستجيبة. ولدهشتها، أُبلغت إيما من قبل المنظم أنه لا يوجد سجل لشركة التأمين الخاصة بها، وأنه تم بيع التأمين لها دون علمها من قبل شركة تأمين غير مرخصة.
اعتمادًا على تفاصيل قضيتها، قد تكون إيما مؤهلة للحصول على نوع من التعويض من هيئة تنظيم التأمين الحكومية أو هيئة حاكمة أخرى، على الرغم من أنه من الممكن أيضًا أن تُجبر على تغطية خسائر عملها شخصيًا. من المحتمل أيضًا أن يتم التحقيق مع وسيط التأمين الذي باع لها الوثيقة الاحتيالية من قبل هيئة تنظيم التأمين، وقد يُطلب منه بالفعل تعويض إيما عن خسارتها.