تعريف
الاحتيال هو عمل مقصود من الخداع يهدف إلى مكافأة الجاني أو حرمان الضحية من حقوقها.
ما هو الاحتيال؟
الاحتيال هو عمل متعمد من الخداع يهدف إلى مكافأة الجاني أو حرمان الضحية من حقوقه.
بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من الاحتيال تشمل صناعة التأمين، وسوق الأسهم، وسوق الرهن العقاري، ولكن الأهداف عادة ما تشمل الأفراد وكذلك الشركات.
النقاط الرئيسية
- الاحتيال يتضمن الخداع بنية الحصول على مكاسب غير قانونية أو غير أخلاقية على حساب شخص آخر.
- في مجال التمويل، يتخذ الاحتيال أشكالًا عديدة، بما في ذلك المطالبات التأمينية الزائفة، والتلاعب في الحسابات، ومخططات الضخ والتفريغ، وسرقة الهوية.
- الاحتيال يكلف الاقتصاد مليارات الدولارات كل عام، وأولئك الذين يتم القبض عليهم يتعرضون لغرامات وعقوبات بالسجن.
فهم الاحتيال
أي احتيال يتضمن تزويرًا، سواء عن طريق حجب معلومات مهمة، أو الكذب، أو تزوير الوثائق. غالبًا ما يكون مرتكب الاحتيال على علم بشيء لا يعرفه الضحية المستهدفة.
في جوهر الأمر، فإن الفرد أو الشركة التي ترتكب الاحتيال تستغل عدم التماثل في المعلومات. فالضحية لا تستطيع أو لا تحاول التحقق من المعلومات الخاطئة.
على الرغم من القوانين الحكومية والفيدرالية التي تجرّم الاحتيال، إلا أن هذه الجرائم لا تؤدي دائمًا إلى محاكمة جنائية. يتمتع المدعون الحكوميون بقدر كبير من السلطة التقديرية في تحديد ما إذا كان ينبغي أن تذهب القضية إلى المحاكمة وقد يسعون إلى تسوية لتحقيق حل أسرع وأقل تكلفة.
إذا تم تقديم قضية احتيال إلى المحاكمة، فقد يتم إدانة الجاني وإرساله إلى السجن.
العواقب القانونية للاحتيال
إذا لم يكن هناك إجراء جنائي، يمكن للضحية الاحتيال متابعة قضية مدنية. يمكن أن يؤدي ذلك إلى استرداد الأموال أو إعادة تأسيس الحقوق.
إثبات حدوث الاحتيال يتطلب أن يكون الجاني قد ارتكب أفعالًا محددة. يجب أن يقوم الجاني بتقديم بيان كاذب كحقيقة مادية. يجب أن يكون الجاني على علم بأن البيان غير صحيح. يجب أن يكون لدى الجاني نية لخداع الضحية. يجب على الضحية أن تثبت أنها اعتمدت على البيان الكاذب. وأخيرًا، يجب أن تكون الضحية قد تعرضت لأضرار نتيجة الاعتماد على البيان الكاذب المتعمد.
أنواع الاحتيال المالي
تأتي الاحتيالات المالية في العديد من الأشكال، وأكثرها شيوعًا تشمل احتيال الرهن العقاري، احتيال التأمين، واحتيال الأوراق المالية.
تشمل مخططات الاحتيال في الرهن العقاري الشائعة سرقة الهوية وتزوير الدخل أو الأصول من قبل المتقدمين للحصول على الرهن العقاري. قد يقوم المطلعون في الصناعة بخداع النظام من خلال احتيال التقييم أو ما يسمى بـ القروض الوهمية، وهي طلبات للحصول على رهون عقارية على عقارات غير موجودة. تشمل الحيل الشائعة التقليب العقاري، واحتيال الإشغال، واستخدام المشترين الوهميين.
احتيال التأمين
قد يحصل طلب تعويض تأمين صغير نسبيًا على مراجعة سطحية أكثر من طلب تعويض كبير. في حالات أخرى، قد يكون من شبه المستحيل التحقيق في طلب تعويض عن خسارة. لا يمكن لمحقق المطالبات إثبات أو نفي الخسارة المزعومة لقطعة واحدة من المجوهرات المؤمن عليها بسهولة.
مع معرفة ذلك، يقوم بعض الأفراد بتقديم مطالبات لخسائر لم تحدث. في هذه الحالة، تم ارتكاب احتيال التأمين.
احتيال الأوراق المالية
يصف مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) الاحتيال في الأوراق المالية كنشاط إجرامي يمكن أن يشمل احتيال الاستثمار عالي العائد، مخططات بونزي، المخططات الهرمية، مخططات الرسوم المسبقة، احتيال العملات الأجنبية، اختلاس الوسطاء، مخططات الضخ والتفريغ، الاحتيال المتعلق بصناديق التحوط، والتداول في نهاية اليوم.
في العديد من هذه الحالات، يسعى المحتال إلى خداع المستثمرين من خلال التزييف. تتميز هذه الجرائم بتقديم معلومات كاذبة أو مضللة، وحجب المعلومات الأساسية، وتقديم نصائح سيئة عن عمد، وتقديم أو التصرف بناءً على معلومات داخلية.
مقاضاة الاحتيال المالي
يمكن أن يكون للاحتيال تأثير مدمر على المستثمرين. في عام 2001، تم الكشف عن احتيال شركات ضخم في شركة إنرون، وهي شركة طاقة مقرها الولايات المتحدة. استخدم التنفيذيون مجموعة متنوعة من الأساليب لإخفاء الصحة المالية للشركة، بما في ذلك التعتيم المتعمد على الإيرادات وتقديم الأرباح بشكل مضلل.
بعد اكتشاف الاحتيال، شهد المساهمون انخفاض أسعار الأسهم من حوالي 90 دولارًا إلى أقل من دولار واحد. تم القضاء على حقوق ملكية موظفي الشركة وفقدوا وظائفهم بعد أن أعلنت شركة إنرون إفلاسها. ذهب الرئيس التنفيذي والمدير المالي للشركة إلى السجن بينما توفي مؤسسها، كينيث لاي، بنوبة قلبية قبل وقت قصير من صدور الحكم عليه.
كانت فضيحة إنرون دافعًا رئيسيًا وراء اللوائح الموجودة في قانون ساربينز-أوكسلي الذي تم تمريره في عام 2002.
ما هو مثال حديث على احتيال مالي ضخم؟
سام بانكمان-فريد، مؤسس والرئيس التنفيذي لمنصة تبادل العملات الرقمية FTX، أُدين بالاستيلاء على حوالي 8 مليارات دولار من ودائع عملائه. لقد سرق الأموال لاستخدامه الشخصي، لسداد القروض، ولتقديم مساهمات سياسية. حُكم عليه بالسجن لمدة 25 عامًا في 28 مارس 2024.
ما هو الاحتيال الطبي؟
معظم حالات الاحتيال الطبي تتضمن فواتير زائفة لشركات التأمين أو لأنظمة Medicaid وMedicare الفيدرالية لرعاية المرضى التي لم تُجرَ أبدًا أو أُجريت دون ضرورة. قد يتم ارتكاب الاحتيال من قبل المهنيين الطبيين، أو من قبل بائعين غير نزيهين من الأطراف الثالثة، أو من قبل محتالين يدّعون أنهم مهنيون طبيون، أو من خلال تواطؤ بين هذه الأطراف.
ما هو سرقة الهوية؟
سرقة الهوية هي استخدام المعلومات الشخصية أو المالية للفرد لتنفيذ عمليات احتيال باسم ذلك الشخص. لقد ازدادت سرقة الهوية بشكل كبير في السنوات الأخيرة بسبب وجود العديد من الطرق لسرقة المعلومات بخلاف النشل المباشر. معظم هذه الطرق رقمية مثل تركيب أجهزة سحب المعلومات في أجهزة الصراف الآلي ومضخات الوقود، أو قرصنة مستخدمي شبكات الواي فاي العامة، أو التصيد للحصول على المعلومات من المستهلكين غير الحذرين.
الخلاصة
غالبًا ما يستهدف المحتالون الشركات مثل شركات التأمين والبنوك، لكنهم يحتاجون في كثير من الأحيان إلى إشراك أفراد أبرياء لتنفيذ مخططاتهم. يتضمن سرقة الهوية استخدام المعلومات الشخصية للآخرين لسرقة أشياء ذات قيمة. يعني الاحتيال في الأوراق المالية خداع المستثمرين الأفراد لشراء الأسهم بناءً على معلومات كاذبة.
يتم تخصيص الكثير من الموارد الحكومية والشركات لمكافحة الاحتيال، ولكن يجب على المستهلكين الأفراد أن يكونوا حذرين لتجنب الوقوع كضحايا.