ما هو واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)؟
واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) هي تطبيق للهواتف الذكية يسمح للمستخدمين بتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية. إنها نظام دفع عبر الهاتف المحمول من نافذة واحدة تم تطويره بواسطة شركة المدفوعات الوطنية في الهند (NPCI). يلغي الحاجة إلى إدخال تفاصيل البنك أو معلومات حساسة أخرى في كل مرة يقوم فيها العميل بإجراء معاملة.
النقاط الرئيسية
- واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) هي تطبيق للهواتف الذكية مخصص للخدمات المصرفية في الهند.
- يتم تنظيم الواجهة من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، وهو البنك المركزي للهند.
- هذا التطبيق يلغي الحاجة إلى إدخال تفاصيل البنك أو معلومات حساسة أخرى في كل مرة يقوم فيها العميل بإجراء معاملة، مما يجعله وسيلة آمنة للتعامل المصرفي.
كيف يعمل واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)
واجهة المدفوعات الموحدة هي نظام دفع في الوقت الفعلي. تم تصميمها لتمكين التحويلات بين البنوك من نظير إلى نظير من خلال عملية مصادقة بعاملين بنقرتين فقط. يتم تنظيم الواجهة من قبل بنك الاحتياطي الهندي (RBI)، وهو البنك المركزي في الهند. تعمل عن طريق تحويل الأموال بين حسابين مصرفيين باستخدام منصة الهاتف المحمول.
يُقال إن النظام هو وسيلة آمنة ومأمونة لتحويل الأموال بين طرفين، ويُزيل الحاجة إلى التعامل بالنقد الفعلي أو من خلال بنك. تم إطلاق النظام التجريبي في الهند في 11 أبريل 2016. وبدأت البنوك في جميع أنحاء البلاد بتحميل واجهاتها في أغسطس 2016.
يستخدم UPI الأنظمة الحالية مثل خدمة الدفع الفوري (IMPS) ونظام الدفع الممكّن بواسطة Aadhaar (AEPS) لضمان تسوية سلسة عبر الحسابات. يسهل عمليات الدفع (الدفع) والسحب (الاستلام) ويعمل حتى للمدفوعات خارج البورصة أو المدفوعات عبر الباركود، وكذلك للمدفوعات المتكررة المتعددة مثل فواتير الخدمات المدرسية والرسوم الدراسية والاشتراكات الأخرى.
في عام 2021، تم إجراء معاملات بقيمة 940 مليار دولار عبر UPI، وفي عام 2022، كان متوسط عدد المعاملات الشهرية أكثر من ستة مليارات.
بمجرد إنشاء معرف واحد، يسمح النظام بإجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول دون الحاجة إلى استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم، أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو الحاجة إلى إدخال تفاصيل الحساب. لن يضمن ذلك فقط أمانًا أكبر للمعلومات الحساسة، بل سيربط أيضًا الأشخاص الذين لديهم حسابات بنكية عبر الهواتف الذكية لإجراء معاملات خالية من المتاعب.
بشكل عام، يشير UPI إلى تقليل المعاملات النقدية وقد يقلل من عدد السكان غير المتعاملين مع البنوك unbanked.
إرسال الأموال مقابل استلام الأموال
إرسال الأموال عبر UPI يُسمى "دفع". لكي يقوم المستخدم بإرسال الأموال، يقوم بتسجيل الدخول إلى الواجهة ويختار خيار إرسال الأموال/الدفع. بعد إدخال المعرف الافتراضي للمستلم والمبلغ المطلوب، يختار الحساب الذي سيتم خصم الأموال منه. ثم يقوم المستخدم بإدخال رقم تعريف شخصي خاص personal identification number (PIN) ويتلقى تأكيدًا.
استلام الأموال من خلال النظام يُسمى "سحب". بمجرد أن يقوم المستخدم بتسجيل الدخول إلى النظام، يختار خيار جمع الأموال. ثم يحتاج المستخدم إلى إدخال المعرف الافتراضي للمرسل، والمبلغ المراد جمعه، والحساب الذي سيتم إيداع الأموال فيه. بعد ذلك، تُرسل رسالة إلى الدافع مع طلب الدفع. إذا قرروا إجراء الدفع، يقومون بإدخال رمز UPI الخاص بهم لتفويض المعاملة.
بمجرد اكتمال التحويل، يتلقى كل من المرسل والمستلم تأكيدًا عبر رسالة نصية على هواتفهم الذكية.
الخدمات المقدمة من UPI
تقدم UPI عددًا من الميزات الرئيسية. يمكن للمستخدمين الوصول إلى الأرصدة وسجلات المعاملات بالإضافة إلى إرسال واستلام الأموال. لإرسال الأموال، يحتاج المستخدمون إلى رقم حساب، ورمز النظام المالي الهندي (أو IFSC، وهو رمز أبجدي رقمي يسهل التحويلات الإلكترونية)، ورقم الهاتف المحمول للمستلم، ومعرف افتراضي أو رقم Aadhaar (وهو مثل رقم الضمان الاجتماعي).
هل نظام UPI متاح في الولايات المتحدة؟
نعم، UPI متاح في الولايات المتحدة. يمكنك إرسال الأموال إلى الهند من الولايات المتحدة باستخدام UPI. تحتاج إلى معرف UPI الخاص بالمستلم ويمكنك استخدام مجموعة متنوعة من تطبيقات البنوك، مثل Wise وWorld Remit وRemitly.
ما هي أنظمة UPI التي يمكنك استخدامها في الهند؟
أنظمة UPI التي يمكنك استخدامها في الهند تتكون من العديد من التطبيقات المصرفية/الدفع التي تتيح لك استخدام UPI. وتشمل هذه التطبيقات PhonePe وGoogle Pay وAxis Pay وBHIM.
هل UPI آمن في الهند؟
نعم، UPI آمن في الهند. يتم تنظيمه من قبل البنك المركزي الهندي، بنك الاحتياطي الهندي.
الخلاصة
واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) في الهند هي أداة منظمة للهواتف الذكية تتيح إجراء المدفوعات عبر الهاتف المحمول دون الحاجة إلى بطاقات الخصم أو الائتمان. لقد جعلت واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) عملية الدفع للمعاملات أسهل وأبسط، مما يسهل الحركة الاقتصادية داخل البلاد.