ما هو الإبراء؟
الإبراء هو وثيقة تُظهر أن المدين قد تم تحريره من دين الالتزام بعد سداده بالكامل.
النقاط الرئيسية
- تصدر خطابات الإبراء من قبل المقرض أو صاحب الرهن كدليل على أن المبلغ المستحق قد تم تسديده.
- تصدر البنوك والمقرضون العقاريون الآخرون إبراء ذمة بمجرد أن يقوم المقترض بسداد الدفعة النهائية على الرهن العقاري الخاص به.
- عادةً ما تصدر البنوك والمقرضون العقاريون خطابات الإبراء. ولكن يمكن إصدارها لجميع أنواع الديون، بما في ذلك الديون بالتقسيط والديون المتجددة.
فهم الإبراء المالي
غالبًا ما تصدر خطابات الإبراء من قبل المقرض أو حامل الرهن كدليل على أن المبلغ المستحق قد تم سداده، وأنه لا يتوقع أو يستحق أي سداد إضافي. تُعرف هذه الخطابات أحيانًا أيضًا بخطابات الإرضاء أو خطابات الإبراء.
تصدر البنوك وغيرها من مقرضي الرهن العقاري وثيقة إبراء ذمة بمجرد أن يقوم المقترض بسداد الدفعة النهائية على الرهن العقاري الخاص به. يمكن استخدام هذه الوثيقة في المعاملات المستقبلية إذا احتاج مالك المنزل إلى إثبات أن العقار مملوك بشكل كامل وخالٍ من أي عبء مالي أو رهون.
ومع ذلك، لا تقتصر هذه الوثائق على الرهون العقارية فقط. تقدم العديد من الأقساط الأخرى، أو الديون غير المتجددة، إشعارات مثل براءة الذمة عند سدادها.
ما هو الفرق بين الديون بالتقسيط والديون المتجددة؟
هناك نوعان أساسيان من الديون المصدرة: التقسيط والمتجدد. يُعتبر دين التقسيط عادةً نوع الدين الذي يتحمله المقترض لشراء سلعة كبيرة، مثل سيارة أو منزل. ويمكن أن تأخذ أيضًا شكل قروض شخصية يحصل فيها المقترض على مبلغ نقدي دفعة واحدة. في جميع الحالات، تكون هذه أرقامًا محدودة، مع دفعة شهرية تُستخدم لسداد الرصيد القائم.
خذ قرض السيارة كمثال. اشترى جون سيارة مستعملة من وكالة بمبلغ 22,000 دولار. قام بتمويل هذا الشراء على مدى خمس سنوات ولديه دفعة شهرية قدرها 375 دولارًا. إذا قام جون بدفع الحد الأدنى من الدفعة الشهرية كل شهر، فسوف يسدد مبلغ 22,000 دولار في غضون خمس سنوات. لن يزيد رصيده، وستظل دفعاته كما هي طوال مدة القرض. هذا هو الدين بالتقسيط.
الدين المتجدد يرتبط بشكل شائع ببطاقات الائتمان. تُسمى هذه الديون بالديون المتجددة، لأن الدفعة يمكن أن تتغير من شهر لآخر، ويمكن أن يتقلص أو ينمو رصيد الدين مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، خذ بطاقة فيزا. يستخدم جون بطاقته فيزا للذهاب إلى السينما، وتغيير زيت سيارته، وشراء تذكرة طائرة لزيارة أخته في ولاية أخرى. قام جون بتحميل مبلغ 600 دولار هذا الشهر وتظهر كشف حسابه أنه مدين بدفع حد أدنى قدره 60 دولارًا. يقرر جون دفع الرصيد بالكامل، لكنه يستخدم البطاقة مرة أخرى فورًا لشراء تذاكر حفل موسيقي بقيمة 50 دولارًا. في كشف حسابه التالي، يظهر رصيده الآن فقط 50 دولارًا في رسوم جديدة وحد أدنى جديد للدفع الشهري يبلغ 25 دولارًا فقط. هذا هو الدين المتجدد.