ما هي بطاقة فيزا؟
بطاقة Visa هي بطاقة دفع تستخدم شبكة Visa وتحمل شعار Visa. بدأت الشركة التي تتخذ من سان فرانسيسكو مقرًا لها ببطاقات الائتمان فقط، لكنها توسعت لاحقًا لتشمل بطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا وبطاقات الهدايا. وعلى الرغم من أن بطاقات Visa تحمل اسم وشعار Visa، إلا أنها لا تصدر من قبل Visa نفسها، بل من قبل المؤسسات المالية والبنوك الشريكة.
النقاط الرئيسية
- بطاقات Visa هي بطاقات دفع تستخدم شبكة Visa لإجراء المعاملات.
- بطاقات Visa لا تصدر من قبل Visa نفسها، بل من قبل المؤسسات المالية الشريكة.
- تأتي بطاقات Visa برقم حساب مكون من 16 رقمًا، ورقاقة ميكروية، وشريط مغناطيسي، وميزات أخرى.
- تشمل أنواع بطاقات Visa بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، وبطاقات الهدايا.
كيف تعمل بطاقات فيزا
Visa هي شبكة معالجة بارزة حيث تُقبل بطاقاتها من قبل الشركات في أكثر من 200 دولة وإقليم حول العالم. تشمل شبكات معالجة الدفع الرئيسية الأخرى Mastercard، وAmerican Express، وDiscover.
عادةً ما تتعاون المؤسسات المالية مع مزود شبكة معالجة واحد، مثل Visa، لجميع منتجات بطاقات الدفع الخاصة بها. يحدد كل مُصدر الشروط والأحكام الخاصة ببطاقات Visa التي يقدمها ويقرر العملاء الذين سيعرض عليهم هذه البطاقات. تتوفر بطاقات Visa للعملاء الأفراد والشركات من خلال شراكات مختلفة مع المؤسسات المالية.
تتعاون Visa أيضًا مع التجار من خلال أنواع مختلفة من اتفاقيات الخدمة. يدفع التجار الذين يقبلون بطاقات Visa رسوم معاملة لشركة Visa Inc. في كل مرة يستخدم فيها العميل بطاقته Visa.
تأتي جميع بطاقات Visa برقم فريد مكون من 16 رقمًا مطبوعًا أو محفورًا على الجهة الأمامية، بالإضافة إلى شريحة إلكترونية مدمجة تهدف إلى توفير حماية إضافية لحامل البطاقة ضد الاحتيال. كما يوجد أيضًا شريط مغناطيسي على الجهة الخلفية، مع لوحة لتوقيع حامل البطاقة ورمز تحقق مكون من ثلاثة أرقام.
على الرغم من أن البطاقات تحمل اسم Visa، إلا أن بطاقات Visa تُصدر من قبل المؤسسات المالية، وليس من قبل Visa نفسها.
أنواع بطاقات فيزا
توجد عدة أنواع مختلفة من بطاقات الدفع التي تحمل شعار Visa وتستخدم شبكة معالجة الدفع الخاصة بـ Visa: بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، وبطاقات الهدايا. إليك كيفية عمل كل منها.
بطاقات ائتمان فيزا
تقوم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بإصدار بطاقات ائتمان Visa للمستهلكين الذين يعتبرونهم جديرين بالائتمان بناءً على تقرير الائتمان الخاص بهم ومعلومات أخرى. مثل الأنواع الأخرى من بطاقات الائتمان، توفر بطاقات ائتمان Visa لحاملي البطاقات الراحة والأمان ويمكن استخدامها لدى التجار وفي أجهزة الصراف الآلي (ATMs) حول العالم.
اعتمادًا على البطاقة المحددة والجهة المصدرة، تحتوي بعض بطاقات Visa على ميزات مثل معدلات النسبة المئوية السنوية التمهيدية بنسبة 0%، ومكافآت استرداد نقدي، وفوائد فريدة عند التسوق مع تاجر معين. تأتي جميع بطاقات الائتمان Visa مع سياسة عدم المسؤولية من Visa، والتي تقلل من مسؤولية حاملي البطاقات عن المعاملات غير المصرح بها إلى 0 دولار. بموجب القانون الفيدرالي، تقتصر مسؤوليتهم عمومًا على 50 دولارًا.
يتم تحديد معدل الفائدة على البطاقة من قبل الجهة المصدرة للبطاقة، والتي قد تفرض أيضًا رسومًا متنوعة، بما في ذلك ما يلي:
- الرسوم السنوية
- رسوم المعاملات الأجنبية
- رسوم السحب النقدي مقدماً
- رسوم تحويل الرصيد
- رسوم التأخير في السداد
بطاقات فيزا للخصم المباشر
بطاقات فيزا الخصم المباشر مرتبطة بحساب مصرفي لحامل البطاقة، وعادةً ما يكون حساب جاري. مثل بطاقات الائتمان، يمكن استخدامها لإجراء عمليات الشراء لدى المتاجر وتنفيذ المعاملات المصرفية الروتينية في الفرع أو من خلال جهاز الصراف الآلي. على عكس بطاقات الائتمان، فإن بطاقات الخصم المباشر لا تمد حاملها بالائتمان بل تقتصر على المبلغ الموجود في الحساب المصرفي لحامل البطاقة.
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان Visa، تأتي بطاقات الخصم Visa مع سياسة عدم المسؤولية الصفرية من Visa للمعاملات غير المصرح بها.
بطاقات فيزا المدفوعة مسبقًا
البطاقات المدفوعة مسبقًا تعمل مثل بطاقات الخصم ولكنها ليست مرتبطة بحساب بنكي. بدلاً من ذلك، تأتي محملة بمبلغ محدد من المال يعمل كحد ائتماني. هذا يعني أن حامل البطاقة لا يمكنه إنفاق أكثر من المبلغ المحمل على البطاقة. يمكن استخدام بطاقات Visa المدفوعة مسبقًا في أي مكان تُقبل فيه Visa ويمكن إعادة شحنها للاستخدام في المستقبل.
بالإضافة إلى بطاقاتها المدفوعة مسبقًا متعددة الأغراض، تمتلك Visa عدة أنواع من البطاقات المدفوعة مسبقًا المتخصصة. وتشمل هذه:
بطاقات الرواتب
بدلاً من إصدار شيكات لموظفيهم أو إجراء ودائع مباشرة في حساباتهم البنكية، يمكن لأصحاب العمل دفع رواتبهم عن طريق تحميل رواتبهم بانتظام على بطاقة رواتب Visa، والتي تعمل مثل أي بطاقة مسبقة الدفع أخرى.
بطاقات الدفع الحكومية
تستخدم بعض الولايات هذه البطاقات لدفع إعانات البطالة الشهرية. كما استخدمتها الحكومة الفيدرالية لتوزيع الإعانات كجزء من قانون المساعدة والإغاثة والأمن الاقتصادي لفيروس كورونا (CARES Act).
بطاقات هدايا Visa
بطاقات الهدايا التي تحمل شعار Visa تكون محملة مسبقًا بمبلغ محدد مثل البطاقة المدفوعة مسبقًا ويمكن استخدامها في أي مكان يتم قبول Visa فيه. الفرق الرئيسي بينهما وبين البطاقات المدفوعة مسبقًا هو أن بطاقات الهدايا لا يمكن إعادة تحميلها.
ما هو الفرق بين Visa وMastercard؟
تعتبر كل من Visa وMastercard شبكات دفع عالمية ضخمة تعمل بطرق متشابهة. لا تقوم أي منهما بإصدار بطاقات الائتمان الخاصة بها، بل تتعاون مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تقوم بذلك. قد يلاحظ المستهلكون الذين يحملون كلا النوعين من البطاقات فرقًا ضئيلًا أو لا يلاحظون أي فرق بينهما. وعلى النقيض من ذلك، فإن American Express وDiscover هما شبكات دفع تصدر بطاقات الائتمان من خلال الشركات التابعة لها في القطاع المصرفي.
هل تقدم Visa بطاقات ائتمان مضمونة؟
نعم، تصدر بعض المؤسسات المالية بطاقات ائتمان مضمونة بشعار Visa. تُعتبر البطاقات المضمونة نوعًا من بطاقات الائتمان المصممة للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف أو قليل أو لا يوجد لديهم تاريخ ائتماني. للتأهل للحصول على واحدة، يجب على الفرد إيداع مبلغ من المال في حساب بنكي، والذي يعمل كخط ائتمان له. بعد استخدام الائتمان المضمون لفترة معينة ودفع الفواتير في الوقت المحدد، قد يكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.
ماذا تفعل الرقائق الإلكترونية على بطاقات فيزا؟
تحمل الرقائق الدقيقة المدمجة في مقدمة بطاقات Visa وغيرها من العلامات التجارية للبطاقات معلومات مشفرة عن حامل البطاقة وحسابهم. تم تصميم الرقائق الدقيقة لتكون أكثر أمانًا من الأشرطة المغناطيسية الموجودة على ظهر البطاقات، والتي تحمل معلومات مشابهة. اليوم، تحتوي معظم البطاقات على كل من الرقائق والأشرطة لأن بعض التجار لم يتحولوا بعد إلى أجهزة البيع المتوافقة مع تقنية الرقائق.
الخلاصة
تُعتبر Visa شبكة رئيسية لمعالجة بطاقات الدفع، وتُقبل البطاقات التي تحمل شعارها على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم. مهما كان نوع البطاقة التي يبحث عنها المستهلك، فمن المحتمل أن يقدمها مصدر مرتبط بـ Visa.