ما هو القسط المقدم؟
القسط المقدم هو قسط أولي يُدفع لربط بوليصة التأمين لفترة زمنية معينة. الاستخدام الأكثر شيوعًا لمصطلح "القسط المقدم" يتعلق بالمدفوعات التأمينية المتقلبة، مثل السياسات التأمينية القائمة على الرواتب، حيث لا يُعرف المبلغ الفعلي المستحق إلا بعد وقوع الحدث.
يمكن أن يشير القسط المدفوع مقدمًا أيضًا إلى الأقساط المدفوعة مسبقًا، حيث يقوم حامل الوثيقة بدفع القسط قبل موعد استحقاقه. في بعض الأحيان، يحصل على خصم صغير لدفعه مقدمًا.
النقاط الرئيسية
- القسط المقدم هو القسط الأولي الذي يُدفع لتفعيل بوليصة التأمين لفترة زمنية محددة.
- يمكن أن يشير القسط المقدم أيضًا إلى الأقساط المدفوعة مسبقًا، حيث يقوم حامل الوثيقة بدفع القسط قبل موعد استحقاقه.
فهم القسط المدفوع مقدماً
بعض أقساط التأمين تكون مستحقة الدفع مسبقًا قبل تمديد التغطية، وعدم دفع القسط سيؤدي إلى إلغاء البوليصة. تقوم شركات التأمين بحساب القسط بشكل يومي وتوزيع القسط المستحق على هذا الأساس. ربما لاحظت أنك تدفع قسطًا أكبر قليلاً في بداية بوليصتك، وأحيانًا لا تكون هناك دفعات في نهاية فترة البوليصة. من خلال حساب وجمع الأموال مقدمًا، تقول شركة التأمين إنها لن تمدد لك أي تغطية قبل دفعك الفعلي للقسط.
في بعض الحالات، قد يختلف القسط الفعلي الذي يجب دفعه عن القسط المقدم المقدر.
عندما تشتري تأمين المنزل، فإنك تحمي نفسك من المطالبات المستقبلية التي قد تسبب لك خسارة مالية. ومع ذلك، فإن خطر الخسارة غير مؤكد والتأمين، إلى حد ما، هو نوع من المقامرة. إذا كنت ستدفع التأمين بأثر رجعي، كما تفعل مع دفعات رهن المنزل، فإن شركة التأمين كانت ستمدد التغطية وربما تتكبد خسارة دون أن تدفع أي قسط. إذا تم السماح بهذه الممارسة، فإن شركات التأمين ستخرج من العمل لأن المستهلكين سيدفعون الأقساط فقط بعد أن يتكبدوا خسارة ويقدموا مطالبة.
صناديق الأقساط المدفوعة مسبقًا
عندما يتعلق الأمر بمسك الدفاتر، يجب على شركات التأمين أن تحسب الأقساط المدفوعة مسبقًا بطريقة خاصة.
لأن الأقساط المدفوعة مسبقًا لشركة التأمين لم تُكتسب بعد (أي أن التغطية التأمينية لم تُكتب بعد لتتوافق مع تلك الأقساط)، يجب الاحتفاظ بتلك الأموال في حساب منفصل عن أموال تشغيل الشركة، ولا يمكن اعتبارها دخلًا مكتسبًا حتى يتم كتابة التغطية التأمينية.
لذلك، يجب تسجيل الأقساط المدفوعة مسبقًا كبند منفصل في الخصوم في الميزانية العمومية لشركة التأمين. يتم إدراجها فيما يُعرف عادةً بصندوق أو حساب الأقساط المدفوعة مسبقًا.
الأقساط المدفوعة مسبقًا وتأمين السيارات
في حالة التأمين على السيارات، يجب على شركات التأمين جمع قسط مقدم لتوفير شكل من أشكال الدعم لاستخدامه في حالة حدوث مطالبة. عادةً ما يتم تحصيل الأقساط على أساس شهري، وكل دفعة شهرية تكون لتغطية الشهر التالي.
في وقت من الأوقات، كان يمكن لحاملي وثائق التأمين على السيارات دفع التأمين لمدة ستة أشهر أو سنة واحدة مقدمًا فقط. كان هذا يتطلب من السائقين التخطيط المسبق ووضع الميزانية لضمان توفر ما يكفي من المال لتغطية تلك الفاتورة السنوية أو نصف السنوية. ومع بدء المزيد من الولايات في فرض التأمين على السيارات على سائقيها، بدأ شركات التأمين في تقديم وثائق تأمين مع دفعات شهرية.
فائدة أخرى للدفع المسبق للأقساط الشهرية هي أن حاملي الوثائق سيعرفون تاريخ استحقاق تأمين سيارتهم بدلاً من انتظار الفاتورة السنوية من شركة التأمين. في مثل هذه الحالات، يمكن لحامل الوثيقة إعداد مدفوعات تلقائية من خلال بطاقة الخصم أو الائتمان. كما أن معظم شركات التأمين لديها بوابات إلكترونية؛ يمكن لحامل الوثيقة استخدامها للتحقق من المدفوعات الشهرية ودفعها.