ما هو حساب المستشار؟
حساب المستشار هو نوع من حسابات الاستثمار حيث يتم تضمين خدمات الاستشارات الاستثمارية لمساعدة العميل في صياغة وتنفيذ عمليات شراء واستراتيجيات الاستثمار. مع نمو خدمات الاستشارات الآلية، يمكن أن تشمل حسابات المستشار مستويات متعددة من الخدمة والنصيحة. توفر العديد من المنصات أيضًا مزيجًا من التفاعل الآلي والشخصي، والمعروف باسم حسابات المستشار الهجينة.
عادةً ما تكون هيكلية الرسوم لأي حساب مستشار قائمة على الأصول، حيث يدفع العميل رسومًا سنوية بناءً على نسبة الأصول المحتفظ بها في الحساب.
فهم حسابات المستشارين
توفر حسابات المستشارين مجموعة متنوعة من الخدمات للمستثمرين. حسابات المستشارين مخصصة للمستثمرين الذين يبحثون عن نهج أكثر شمولية للاستثمار. ومع ذلك، يمكن أن تتنوع خدمات حسابات المستشارين بشكل كبير للمستثمرين. قد تدعم الحسابات إدارة المحافظ الشاملة، أو التخطيط المالي الشخصي، أو الأصول الرأسمالية المستهدفة.
بشكل عام، تخضع الأصول المدارة في حسابات المستشارين لمعايير الأمانة، مما يعني أن توصياتهم الاستثمارية تستند إلى ملاءمة شاملة للمحفظة. عادةً ما تتحمل هذه الحسابات أيضًا رسومًا قائمة على الأصول والتي تشمل تكلفة المعاملات التشغيلية ونفقات إدارة المحفظة.
بشكل عام في السوق، يتم هيكلة حسابات المستشارين عادةً لاستهداف إما المستثمرين ذوي الثروات العالية أو المستثمرين الذين يبحثون عن منصات بتكلفة مخفضة.
حسابات الأفراد ذوي الثروات العالية
المستثمرون ذوو الثروات العالية لديهم ميزة توفر مجموعة أوسع من الخيارات والخدمات عند البحث عن نصائح ودعم مالي احترافي.
إدارة المحافظ المالية
يمكن للمستثمرين ذوي الثروات العالية الاختيار من بين مجموعة متنوعة من عروض إدارة المحافظ الشخصية التي يشرف عليها مستشار مالي بشكل شامل، وذلك مقابل رسوم تتراوح بين 1% إلى 5% من إجمالي الأصول. عادةً ما تتراوح الحدود الدنيا للاستثمار بين 100,000 دولار إلى 500,000 دولار.
يقدم المستشارون الماليون توصيات شاملة لإدارة المحافظ المالية مع خدمات تدمج المعاملات للأسهم والسندات والصناديق. تُدار هذه المحافظ عادةً وفقًا لاستراتيجية توزيع واسعة ويمكن أن تشمل أيضًا خدمات مالية للأصول غير الأمنية مثل العقارات والأعمال الفنية.
تُقدّم منصات استشارية بارزة للمستثمرين ذوي الثروات العالية من قبل UBS وMorgan Stanley وJPMorgan. غالبًا ما تتضمن هذه المنصات الاستشارية حسابات خاصة تُعرف باسم الحسابات الشاملة، والتي تسمح للعميل بالتركيز على استثمارات محددة مثل صناديق الاستثمار المشتركة. يُعتبر منصة UBS Pace مثالًا على ذلك.
الحسابات المدارة بشكل منفصل
الحسابات المدارة بشكل منفصل هي خيار للمستثمرين ذوي الثروات العالية الذين يسعون لاستثمار رأس المال في محافظ مستهدفة تُدار بواسطة مديري أموال محترفين. تقدم منصة الحسابات المدارة بشكل منفصل من Fidelity مثالاً على ذلك مع العديد من العروض عبر استراتيجيات متنوعة.
تسمح هذه الحسابات بالاستثمار المستهدف بدلاً من التخطيط المالي الشامل. تتراوح الحد الأدنى للاستثمارات في Fidelity من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار. يمكن أن تتراوح الرسوم من 0.20% إلى 1.50%.
حسابات استشارية للخصومات
سيجد المستثمرون الذين يبحثون عن الخصومات أيضًا مجموعة متنوعة من الحسابات الاستشارية التي تفرض رسومًا صغيرة على الخدمات. يقدم المستشارون الآليون مثل Betterment خدمات بدون حد أدنى للاستثمار المطلوب. يتم دمج جداول الرسوم المتدرجة في عملية إدارة الحساب مع منصة Betterment، حيث تقدم حساب مستشار رقمي منخفض التكلفة برسوم تبلغ 0.25%، بينما يتضمن الحساب المميز رسومًا تبلغ 0.40%.
تتوفر حسابات استشارية مُدارة بشكل احترافي بخصم مع حد أدنى أقل للاستثمار في شركات استثمار معروفة مثل Charles Schwab وVanguard. تقدم هذه الحسابات خدمات استشارية آلية بالإضافة إلى نصائح إدارة الثروات من مستشار مالي شخصي.
تشارلز شواب يقدم خدمات الاستشارات الروبوتية لمحافظه الذكية مع حد أدنى منخفض للاستثمار يبلغ 5,000 دولار دون رسوم حساب المستشار. تقدم فانجارد خدمات إدارة الثروات الشخصية، التي تتعاون مع مستشار مالي بحد أدنى للاستثمار يبلغ 50,000 دولار. منصة فانجارد لخدمات المستشار الشخصي تقدم رسوم حساب مستشار منخفضة بنسبة 0.30%.