ما هو الفرد ذو الثروة العالية (HNWI)؟
الشخص ذو الثروة العالية (HNWI) هو شخص يمتلك عادةً أصولًا سائلة بقيمة لا تقل عن مليون دولار بعد احتساب الالتزامات الخاصة به. (تشمل الأصول السائلة التي يحتفظ بها الأشخاص ذوو الثروة العالية النقد والاستثمارات التي يمكن تصفيتها بسهولة أو تحويلها إلى نقد، بما في ذلك الأسهم.)
يُستخدم الاختصار HNWI بشكل شائع في صناعة المالية لتحديد الأفراد الذين يحتاجون إلى خدمات مالية وإدارة أموال مخصصة بسبب صافي ثروتهم.
النقاط الرئيسية
- الفرد ذو الثروة العالية (HNWI) هو شخص يمتلك عادةً ما لا يقل عن مليون دولار في الأصول المالية السائلة.
- كان لدى أمريكا الشمالية عدد قياسي من الأفراد ذوي الثروات العالية، حيث بلغ عددهم 7.9 مليون شخص اعتبارًا من عام 2023.
- يُعتبر الفرد ذو الثروة الفائقة هو الشخص الذي يمتلك صافي ثروة تزيد عن 30 مليون دولار.
فهم الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)
هناك عدة طرق للوصول إلى صافي ثروة مرتفع. العمل، توفير المال، والاستثمار الذكي يمكن أن يؤدي إلى زيادة في صافي ثروتك. تشمل الطرق الأخرى وراثة مبلغ كبير، الفوز في اليانصيب، بيع أصل أو عمل تجاري ذو قيمة، والحصول على تسوية أو وثيقة تأمين على الحياة.
عادةً ما يحصل الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs) على مزايا أكثر من أولئك الذين تقل صافي ثروتهم عن مليون دولار. تتطلب معظم البنوك أن يكون لدى العميل كمية معينة من الأصول السائلة، أو مبلغ معين في حسابات الإيداع مع البنك، أو كليهما، للتأهل للحصول على معاملة خاصة كأفراد ذوي ثروات عالية. إذا تأهلوا، فقد يحصلون على خدمات برسوم مخفضة، وأسعار خاصة، والوصول إلى فعاليات المستثمرين التي تكون مغلقة أمام معظم الناس.
كلما زادت الأموال التي يمتلكها الشخص، زادت الجهود المطلوبة للحفاظ على تلك الأصول وصيانتها. هؤلاء الأفراد عادةً ما يطلبون ويستطيعون تبرير الحاجة إلى خدمات إدارة استثمارات مخصصة، وتخطيط للتركات، وتخطيط ضريبي. وعادةً ما يكونون مؤهلين للحصول على حسابات استثمارية مُدارة بشكل منفصل بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة.
أين يتواجد معظم الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)؟
وفقًا لتقرير الثروة العالمي من Capgemini، كان لدى أمريكا الشمالية حوالي 7.9 مليون من الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) في عام 2023. وهذا يمثل أعلى تركيز للأفراد ذوي الثروات العالية في العالم، تليها منطقة آسيا والمحيط الهادئ، حيث يوجد 7.4 مليون فرد. بلغ عدد الأفراد ذوي الثروات العالية في أوروبا 5.8 مليون في عام 2023. كان لدى أمريكا اللاتينية 600,000. كان لدى الشرق الأوسط 900,000 من الأفراد ذوي الثروات العالية، بينما كان لدى أفريقيا 200,000.
بشكل جماعي، زاد العدد الإجمالي للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) حول العالم بنسبة 5.1% من عام 2022 إلى 2023، حيث شهدت أمريكا الشمالية أكبر زيادة بنسبة 7.1%. وبلغ عدد الأفراد ذوي الثروات العالية 22.8 مليون في عام 2023، بإجمالي ثروة قدرها 86.8 تريليون دولار.
تفصل شركة الاستشارات الإدارية Capgemini سكان الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWI) إلى ثلاث فئات من الثروة:
- المليونيرات المجاورون، الذين يمتلكون ثروة قابلة للاستثمار تتراوح بين مليون دولار و5 ملايين دولار.
- أصحاب الملايين من الفئة المتوسطة، الذين لديهم من 5 مليون دولار إلى 30 مليون دولار للاستثمار
- الأفراد ذوو الثروات الفائقة (Ultra-HNWIs)، الذين يمتلكون أكثر من 30 مليون دولار
على مستوى العالم، بلغ عدد الأفراد ذوي الثروات الفائقة (ultra-HNWI) 220,000 في عام 2023. وهذا يمثل زيادة بنسبة 5.0%. بلغ عدد أصحاب الملايين من الفئة المتوسطة 2.08 مليون، بينما شكلت فئة "المليونيرات المجاورين" أكبر مجموعة، حيث بلغ عددهم 20.53 مليون.
الفوائد المقدمة للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)
بصفتك فردًا ذو ثروة عالية، قد تكون مؤهلاً للحصول على خدمات مصرفية واستثمارية وخدمات مالية أخرى برسوم مخفضة وخصومات وأسعار خاصة، بالإضافة إلى الوصول إلى فعاليات خاصة وامتيازات.
يمكن للأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) الاستثمار في صناديق التحوط، والتي تكون عادة مفتوحة فقط للمستثمرين المعتمدين الذين يستوفون معايير معينة، بما في ذلك حد أدنى من صافي الثروة. كما يمكن لهؤلاء الأفراد الاستثمار في صناديق الأسهم الخاصة (PE) ورأس المال المخاطر (VC)، والتي لا تتاح للجمهور العام.
تختلف هذه الفوائد والفرص اعتمادًا على المؤسسة المالية والمنطقة.
أنواع الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)
يُعتبر المستثمر الذي يمتلك أقل من مليون دولار ولكن أكثر من 100,000 دولار من فئة الأفراد ذوي الثروة العالية الفرعية (sub-HNWI). ويبلغ الحد الأعلى لفئة الأفراد ذوي الثروة العالية (HNWI) حوالي 5 ملايين دولار، وعند هذه النقطة يُشار إلى العميل بأنه من فئة الأفراد ذوي الثروة العالية جداً (very-HNWI). يتم تعريف الأفراد ذوي الثروة الفائقة (UHNWIs) على أنهم الأشخاص الذين يمتلكون أصولاً قابلة للاستثمار لا تقل عن 30 مليون دولار. (هذا يستثني الممتلكات مثل المقتنيات والسلع المعمرة.)
كيف يتم تصنيف الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs)؟
الرقم الأكثر شيوعًا للتأهل كفرد ذو ثروة صافية عالية هو على الأقل مليون دولار في الأصول المالية السائلة، باستثناء الأصول الشخصية مثل الإقامة الأساسية. يُعتبر المستثمرون الذين لديهم أقل من مليون دولار ولكن أكثر من 100,000 دولار في الأصول السائلة كأفراد ذو ثروة صافية أقل. الأفراد ذو الثروة الصافية العالية جدًا لديهم أصول قابلة للاستثمار لا تقل عن 5 ملايين دولار، بينما الأفراد ذو الثروة الصافية العالية للغاية لديهم على الأقل 30 مليون دولار في الأصول القابلة للاستثمار.
ما هي الفوائد التي يحصل عليها الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs)؟
يُعتبر الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs) عملاء مرغوبين للغاية بالنسبة لمديري الثروات. فهم عادةً ما يكونون مؤهلين للحصول على حسابات استثمارية مُدارة بشكل شخصي بدلاً من صناديق الاستثمار المشتركة العادية. كما أنهم مؤهلون للحصول على خدمات التخطيط العقاري والتخطيط الضريبي بالإضافة إلى خدمات إدارة المحافظ الاستثمارية.
أين يوجد معظم الأفراد ذوي الثروات العالية؟
من حيث الأعداد المطلقة للأفراد ذوي الثروات العالية، تتصدر أمريكا الشمالية القائمة بـ 7.9 مليون، تليها منطقة آسيا والمحيط الهادئ بـ 7.4 مليون، وأوروبا بـ 5.8 مليون.
الخلاصة
الشخص ذو الثروة العالية (HNWI) هو شخص يمتلك أصولاً سائلة لا تقل عن مليون دولار. غالبًا ما يسعى هؤلاء الأفراد للحصول على مساعدة من محترفي المالية لإدارة أموالهم، وتؤهلهم ثروتهم العالية للحصول على مزايا وفرص استثمارية إضافية تكون مغلقة أمام معظم الناس.
الأفراد ذوو الثروات العالية (HNWIs) هم في طلب مرتفع من قبل مديري الثروات الخاصة لأن الحفاظ على أصولهم يتطلب المزيد من العمل. تتفاخر الولايات المتحدة بوجود أكبر عدد من الأفراد ذوي الثروات العالية في العالم.