ما هو التجميع؟
التجميع في أسواق العقود الآجلة هو عملية تجمع جميع المراكز الآجلة التي يملكها أو يتحكم بها تاجر واحد أو مجموعة من التجار في مركز واحد مجمع. أما في سياق التخطيط المالي، فإن التجميع هو طريقة محاسبية توفر الوقت من خلال دمج البيانات المالية للفرد من مؤسسات مختلفة.
أصبح التجميع شائعًا بشكل متزايد بين المستشارين عند خدمة حسابات العملاء، حيث يمكنهم مناقشة الحسابات مع العميل بطريقة أكثر وضوحًا وسهولة في الفهم قبل أن يقوموا بتقسيم الحساب إلى فئاته المختلفة.
النقاط الرئيسية
- يقوم المستشارون الماليون والبنوك بتجميع معلومات عملائهم بحيث يتمكنون من إنتاج صورة واضحة عن الشؤون المالية لذلك العميل بسهولة. كما أنه يضيف مستوى إضافيًا من الحماية للعميل.
- يواجه المستشارون والمخططون عقبة عندما لا يمنحهم عملاؤهم الوصول الكامل، ويجادلون بأن ذلك لا يسمح لهم برؤية شاملة ضرورية لتقديم نصائح دقيقة بشأن الشؤون المالية لعملائهم.
- التجميع مفيد للطرفين، لكن الأفضلية تذهب للمستشار المالي، الذي قد يرى أو لا يرى فجوة في خدمة العميل حيث يمكنه تقديم منتج أو خدمة إضافية.
كيف تعمل التجميعات
يستخدم المستشارون الماليون تقنية تجميع الحسابات لجمع معلومات المراكز والمعاملات من حسابات التجزئة الخاصة بالمستثمرين والمحتفظ بها في مؤسسات مالية أخرى. يوفر المجمعون للمستثمرين ومستشاريهم رؤية مركزية للوضع المالي الكامل للمستثمر، بما في ذلك التحديثات اليومية.
المخططون الماليون يتعاملون مع الحسابات المدارة وغير المدارة. تحتوي الحسابات المدارة على أصول تحت سيطرة المستشار والتي يحتفظ بها الوصي الخاص بالمستشار. يستخدم المخططون برامج إدارة المحافظ والتقارير لالتقاط بيانات العميل من خلال رابط مباشر من الوصي. من المهم للمخطط أن يكون لديه جميع الحسابات لأن تجميعها دون المجموعة الكاملة سيعطي صورة غير دقيقة عن الشؤون المالية لذلك العميل.
بالإضافة إلى ذلك، تحتوي الحسابات غير المُدارة على أصول ليست تحت إدارة المستشار ولكنها تظل مهمة لخطة العميل المالية. تشمل الأمثلة حسابات 401(k)، وحسابات التحقق الشخصية أو حسابات التوفير، والمعاشات التقاعدية، وحسابات بطاقات الائتمان.
يشعر المستشار بالقلق بشأن الحسابات المدارة بسبب عدم إمكانية الوصول عندما لا يقدم العميل معلومات تسجيل الدخول. لا يمكن للمستشارين تقديم نهج شامل للتخطيط المالي وإدارة الأصول دون تحديثات يومية على الحسابات غير المدارة.
أهمية تجميع الحسابات
تقوم خدمات تجميع الحسابات بحل المشكلة من خلال توفير طريقة مريحة للحصول على معلومات حول الوضع الحالي والمعاملات للحسابات المحتفظ بها في معظم البنوك أو شركات الوساطة. نظرًا لأن خصوصية المستثمرين محمية، فإن الكشف عن معلومات الوصول الشخصية لكل حساب غير مُدار يصبح غير ضروري.
يستخدم المخططون الماليون برامج حسابات مجمعة لتحليل إجمالي أصول العميل، والخصوم، وصافي القيمة؛ الدخل والمصروفات؛ والاتجاهات في الأصول، والخصوم، وصافي القيمة، وقيم المعاملات. كما يقوم المستشار بتقييم المخاطر المختلفة في محفظة العميل قبل اتخاذ قرارات الاستثمار.
تأثيرات تجميع الحسابات
تقدم العديد من خدمات التجميع اتصالات بيانات مباشرة بين شركات الوساطة والمؤسسات المالية، بدلاً من استخدام مواقع الويب الموجهة للمستهلكين الخاصة بالبنوك. يمنح العملاء المؤسسات المالية موافقتهم من خلال تقديم معلومات شخصية لخدمات التجميع.