ما هو نظام الوكالة الأمريكية؟
نظام الوكالة الأمريكية هو طريقة لبيع سياسات التأمين. يتضمن النظام وكلاء تأمين مستقلين يقومون بالبحث عن أفضل سياسات التأمين لعملائهم ويتلقون عمولة عن كل سياسة يبيعونها. يستخدم نظام الوكالة الأمريكية وكلاء مستقلين يبيعون سياسات من مجموعة واسعة من الشركات بدلاً من الوكلاء الحصريين الذين يمكنهم فقط بيع منتجات التأمين التي تقدمها شركة واحدة.
النقاط الرئيسية
- نظام الوكالة الأمريكية هو نظام تأمين يتكون من وكلاء تأمين مستقلين.
- يتيح للوكلاء تحديد وبيع السياسات من مجموعة كبيرة من الشركات.
- يسمح النظام للوكلاء بالعمل بشكل مستقل عن شركات التأمين للعثور على السياسات بالسعر المناسب.
- يستفيد المشترون أيضًا من نظام الوكالة الأمريكي من خلال العثور على أفضل تغطية تناسب احتياجاتهم المالية وأسلوب حياتهم.
- على عكس الوكلاء المستقلين، يعمل الوكلاء الحصريون لصالح شركة تأمين واحدة.
كيف يعمل نظام الوكالة الأمريكية
حتى بضعة عقود مضت، كان المستهلكون قادرين فقط على الحصول على تأمين المنازل أو السيارات أو التأمين على الحياة من خلال الاتصال بوكيل في منطقتهم أو بشركة تأمين معينة. كان ذلك يتطلب الاتصال بشركات تأمين مختلفة ومقارنة العروض للحصول على أفضل سعر وتغطية ممكنة. لذا إذا ذهبت إلى مكتب Prudential المحلي، فستخرج بسياسة تأمين من Prudential.
لا يزال هذا النظام قائمًا حتى اليوم. في الواقع، لا يزال العديد من المستهلكين يشترون وثائق التأمين بهذه الطريقة. ولكن صناعة التأمين قد شهدت تغييرات جذرية بفضل الإنترنت وشركات التأمين التي تعتمد على المبيعات المباشرة (المسلحة بميزانيات إعلانات وطنية، وعمليات ضخمة عبر الإنترنت، وجيوش من الوكلاء عبر الإنترنت)، مما أدى إلى ما يُعرف بنظام الوكالة الأمريكي.
هناك العديد من الوكلاء المستقلين الذين يعملون في نظام الوكالات الأمريكي. يتيح هذا النظام للمستهلكين التواصل مع محترف واحد بدلاً من التعامل مع عدة وكلاء. هذا الاتصال الواحد يزيل التخمين عند اختيار السياسة المناسبة. يقومون بكل العمل المتعلق بالبحث عن السياسات والشركات المختلفة نيابة عن العميل. في النهاية، قد يساعد ذلك العميل في الحصول على صفقة أفضل.
المحترفون الذين يعملون ضمن نظام الوكالات الأمريكي يُطلق عليهم اسم الوكلاء المستقلون.
اعتبارات خاصة
GEICO هي واحدة من الأسماء الأكثر شهرة في صناعة التأمين في الولايات المتحدة اليوم. ولكن على عكس ما يعتقده معظم الناس، فهي ليست مجرد شركة واحدة. في الواقع، هناك العديد من الشركات التشغيلية المشاركة، لذا إذا طلبت عرض سعر، فقد تحصل عليه من واحدة أو أكثر منها.
مملوكة من قبل Berkshire Hathaway (وهي شركة قابضة ضخمة اشتهرت بفضل وارن بافيت)، تقوم GEICO بتأمين أكثر من 30 مليون مركبة في الولايات المتحدة. كما تقوم GEICO بإحالة العملاء الذين يبحثون عن تأمين على المنازل وأنواع أخرى من التأمين إلى شركات لديها اتفاقيات معها في كل ولاية. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين على المنازل في نيو جيرسي، قد تحيلك GEICO إلى مجموعة Stillwater Insurance.
نظام الوكالة الأمريكية مقابل الوكلاء الحصريين
كما هو مذكور أعلاه، فإن نظام الوكالة الأمريكية يختلف عن القنوات التقليدية التي تشمل الوكلاء الحصريين الذين يعملون لصالح شركة تأمين واحدة فقط. هذا يعني أنه عندما تذهب لرؤية وكيل حصري بخصوص بوليصة تأمين، ستحصل فقط على عرض لتغطية من تلك الشركة الواحدة. وبالتالي، فهم متمرسون فقط في المنتجات والرسوم والخدمات التي تقدمها شركة التأمين الخاصة بهم.
لأنهم يفهمون تفاصيل الشركة بشكل جيد، فإن الوكلاء الحصريين يكونون أكثر قدرة على تلبية الاحتياجات المحددة للعملاء الجدد والحاليين. ولكن من العيوب في استخدام الوكلاء الحصريين هو أنهم غالبًا ما يكون لديهم حصص يجب تحقيقها، مما يعني أنهم قد يحاولون بيع منتجات للمستهلكين قد لا يحتاجونها بالضرورة.