ما هو تأمين نفوق الحيوانات؟
تأمين نفوق الحيوانات هو نوع من منتجات التأمين الذي يحمي حامل الوثيقة من الخسائر المالية الناتجة عن وفاة حيوان. يُستخدم هذا التأمين في الصناعات التي تعتبر فيها الحيوانات أصولًا مهمة لتوليد الإيرادات، مثل مزارع الألبان، وحدائق الحيوان، والأحواض المائية، وإسطبلات الخيول المحترفة.
النقاط الرئيسية
- تأمين نفوق الحيوانات هو نوع من عقود التأمين التي تحمي من الوفاة المبكرة للحيوانات المحددة.
- يُستخدم بشكل شائع في الصناعات التي تعتمد على الحيوانات لتوليد الإيرادات، مثل المزارع وحدائق الحيوان.
- يغطي تأمين وفيات الحيوانات فقط الوفيات الناتجة عن أسباب غير طبيعية، مثل تلك الناتجة عن إطلاق النار العرضي، أو حوادث المرور، أو الأحداث الجوية القاسية.
- تختلف تكلفة تأمين نفوق الحيوانات بناءً على ما إذا كانت التغطية تشمل حيوانات معينة أو المجمع بأكمله مثل المزرعة، بالإضافة إلى أنواع الحيوانات وحالتها الصحية الحالية.
كيف تعمل تأمينات نفوق الحيوانات
على الرغم من أن مفهوم تأمين الوفاة للحيوانات قد يبدو غير مألوف للوهلة الأولى، إلا أنه في الأساس مشابه تمامًا لأشكال أخرى من تأمين خسائر الأعمال التأمين. في النهاية، الشركات التي تعتمد على الحيوانات كجزء أساسي من عملياتها يمكن أن تتأثر بشكل كبير إذا مات واحد أو أكثر من تلك الحيوانات بشكل غير متوقع. على سبيل المثال، يمكن أن يؤدي الموت المبكر للأبقار في مزرعة ألبان إلى تعطيل الإيرادات من منتجات مثل الحليب أو الجبن. ويمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للحدائق الحيوانية، التي تعتمد على حيواناتها لجذب الزوار.
كما هو الحال مع أنواع التأمين الأخرى، يختلف تكلفة تأمين الوفاة للحيوانات بناءً على المخاطر المتوقعة من قبل شركة التأمين. فعادةً ما يكون للحيوان الأكبر سنًا احتمالية أعلى للوفاة كل عام، وبالتالي قد يكون أكثر تكلفة للتأمين عليه. تأخذ هذه التكلفة شكل أقساط شهرية، وقد تشمل أيضًا تكاليف التأمين القياسية الأخرى مثل الخصومات السنوية والمساهمات المشتركة. بعض الحيوانات، مثل تلك التي تعاني من حالات طبية موجودة مسبقًا، قد تكون مكلفة بشكل خاص للتأمين عليها بهذه الطريقة.
تأمين الوفاة للحيوانات سيغطي فقط حالات الوفاة الناتجة عن مجموعة محددة من الأسباب الموضحة في عقد التأمين، وليس الأسباب الطبيعية. على سبيل المثال، قد يغطي عقد تأمين الوفاة للحيوانات النموذجي حالات الوفاة الناتجة عن تعرض الحيوان لحادث مروري، أو إصابة عرضية بالرصاص، أو القتل بسبب حدث جوي شديد غير متوقع. بالطبع، لن يتم تغطية الوفاة لأسباب طبيعية، حيث أن هذا الحدث مضمون الحدوث في نهاية المطاف.
يغطي معظم تأمين الوفاة للحيوانات تكلفة استبدال الحيوان الذي فقد بالإضافة إلى خسارة الاستخدام، وهي مقدار الإيرادات التي تُفقد بمجرد وفاة الحيوان وقبل استبدال حيوان آخر لمواصلة العملية المحددة التي يُستخدم الحيوان من أجلها. يمكن أن تكون خسارة الاستخدام للحيوان طويلة جدًا نظرًا للوقت الذي يستغرقه تدريب الحيوان، مثل حيوانات السيرك أو كلاب الخدمة.
مثال على تأمين نفوق الحيوانات
قامت كاثرين مؤخرًا بشراء مزرعة ألبان صغيرة. ولتفهم كيفية إدارة العمل بشكل أفضل، تستشير مزارعي الألبان الأكثر خبرة في منطقتها لتتعرف على المخاطر الرئيسية التي قد تواجهها.
من خلال هذه المناقشات، تتعلم أن مزارع الألبان في منطقتها تتأثر أحيانًا بالأحداث الجوية القاسية التي تؤدي في بعض الأحيان إلى نفوق بعض الأبقار. نظرًا لأن الأبقار تلعب دورًا حيويًا في تمكين المزرعة من تحقيق الإيرادات، فإن هذا الحدث يمكن أن يعيق بشكل جدي ربحية المزرعة.
لحماية نفسها من هذا الخطر، تقوم كاثرين بشراء عقد تأمين على حياة الحيوانات لتغطية جميع أبقارها الحلوب. يحدد العقد أنه سيتم دفع تعويض إذا ماتت الأبقار بسبب مجموعة محدودة من الأسباب، بما في ذلك الوفاة نتيجة أحداث الطقس القاسية. مقابل هذه الحماية، يجب على كاثرين دفع أقساط تأمين شهرية.
على الرغم من أن أقساط التأمين تزيد من تكاليف التشغيل الإجمالية لديها، ترى كاثرين أن هذه التكلفة الإضافية ستسمح لها بتشغيل العمل بشكل مربح. في المقابل، ستستفيد من راحة البال بمعرفة أنه—إذا حدثت كارثة—ستكون هي ومزرعتها قادرتين على تجاوز الأزمة.