ما هي الحالة الموجودة مسبقًا؟
الحالة الموجودة مسبقًا هي مرض معروف أو إصابة أو حالة صحية كانت موجودة قبل أن يسجل شخص ما في أو يبدأ في تلقي التأمين الصحي أو على الحياة. يشمل ذلك الأمراض مثل أمراض القلب، والسكري، والسرطان، والربو. تعتبر الغالبية العظمى من هذه الحالات طويلة الأمد و/أو مزمنة بشكل عام.
يمكن لشركات التأمين أن ترفض تغطية الأفراد أو تزيد من تكلفة الأقساط الخاصة بهم بناءً على أي حالات صحية موجودة مسبقًا. جعل قانون الرعاية الميسرة (ACA) من غير القانوني لشركات التأمين رفض التغطية أو فرض رسوم إضافية على الأشخاص الذين يعانون من حالات صحية موجودة مسبقًا من أي نوع.
النقاط الرئيسية
- الحالة الموجودة مسبقًا هي حالة صحية كانت موجودة قبل التقدم للحصول على تأمين صحي أو تأمين على الحياة.
- تشمل الحالات أمراضًا مثل السكري والسرطان وأمراض القلب.
- بموجب قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)، لا يمكن لشركات التأمين الصحي رفض التغطية أو فرض رسوم إضافية على الحالات الموجودة مسبقًا.
- من الممكن شراء تأمين على الحياة من بعض الشركات إذا كان لديك حالة صحية موجودة مسبقًا، ولكن قد تكون الأقساط أعلى وقد تكون منافع الوفاة أقل.
فهم الحالات الطبية الموجودة مسبقًا
الحالة الموجودة مسبقًا هي مشكلة صحية أو إصابة أو مرض يعاني منه الفرد قبل أن يسجل للحصول على تغطية التأمين الصحي أو يتلقاها. تشمل هذه الحالات الأمراض الخطيرة مثل السكري والسرطان وأمراض القلب، وكذلك الحالات الأقل خطورة مثل كسر في الساق وحتى الأدوية الموصوفة.
قانون الرعاية الصحية الأمريكي المعروف أيضًا باسم أوباما كير، والذي وقعه الرئيس السابق باراك أوباما ليصبح قانونًا في عام 2010، جعل من غير القانوني لشركات التأمين الصحي رفض تغطية الأفراد أو فرض رسوم إضافية عليهم بسبب حالة صحية موجودة مسبقًا. كما يفرض القانون أن شركات التأمين الصحي لا يمكنها تحديد فوائد أو، عند بدء التغطية، رفض تغطية العلاج لحالة صحية موجودة مسبقًا. دخلت هذه القواعد حيز التنفيذ للخطط التي بدأت في أو بعد 1 يناير 2014.
قبل قانون الرعاية الصحية الميسرة (ACA)، لم تكن شركات التأمين الصحي تغطي الحالات المرضية الموجودة مسبقًا حتى يمر فترة زمنية محددة. في بعض الحالات، لم تكن بعض شركات التأمين تغطيها على الإطلاق. هذا ترك بعض الأفراد بدون تغطية تأمينية، مما يعني أنهم كانوا مسؤولين عن تغطية التكلفة الكاملة لأي علاج طبي يتلقونه. وغالبًا ما كانت التكلفة العالية لـ النفقات الطبية الجادة تترك الأشخاص الذين لم يكن بإمكانهم الحصول على التأمين في السابق في حالة مالية مدمرة.
قاعدة التغطية السابقة لا تنطبق على سياسات التأمين الصحي القديمة—السياسات التي تم شراؤها في أو قبل 23 مارس 2010، والتي لم يتم تغييرها لتقليل الفوائد أو زيادة التكاليف على المستهلكين.
اعتبارات خاصة
على الرغم من أن قانون الرعاية الصحية الأمريكي (ACA) تم تعديله لمنع شركات التأمين الصحي من رفض التغطية أو رفع الأسعار للأشخاص الذين لديهم حالات صحية سابقة، إلا أنه لا توجد مثل هذه الأحكام لشركات التأمين على الحياة. هذا يعني أن شركات التأمين على الحياة ليست ملزمة بهذه القواعد. وبالتالي، يمكن رفض تغطيتك. يقوم مكتتبو التأمين بتحديد أهليتك بناءً على عدد من العوامل، بما في ذلك صحتك العامة.
ولكن هذا لا يعني أنك مستبعد تمامًا. لا يزال بإمكانك شراء بوليصة تأمين على الحياة حتى إذا رفضت إحدى شركات التأمين تغطيتك بسبب حالة صحية موجودة مسبقًا. ومع ذلك، قد يتم فرض قسط شهري أعلى عليك مقارنة بشخص آخر في نفس العمر يتمتع بصحة جيدة. قد يكون مبلغ الوفاة الخاص بك أقل، ومن المحتمل أيضًا أن تتضمن بوليصتك فترة انتظار.
إلغاء أوباما كير: الحالات الموجودة مسبقًا
في سبتمبر 2020، وقّع الرئيس السابق دونالد ترامب أمرًا تنفيذيًا يسمح ببقاء حماية الحالات الموجودة مسبقًا في مكانها إذا تم إلغاء قانون الرعاية الميسرة (ACA). كان إلغاء القانون أحد الوعود الرئيسية لحملة ترامب، وتحركت الإدارة لجعل ذلك حقيقة في مارس 2019. ومع ذلك، أكد الخبراء القانونيون أن الأمر التنفيذي غير قابل للتنفيذ لأنه لا يملك السلطة لتنظيم الصناعة التأمينية.
في رسالة إلى محكمة استئناف فدرالية، قال مسؤولون في وزارة العدل الأمريكية (DOJ) إنهم يتفقون مع قاضٍ فدرالي في تكساس الذي أعلن أن قانون الرعاية الصحية غير دستوري، وأضافوا أنهم سيدعمون الحكم في الاستئناف. وتعتقد ولايات أخرى يقودها الجمهوريون أيضًا أن القانون غير دستوري.
تغير هذا الموقف عندما فاز جو بايدن في الانتخابات الرئاسية لعام 2020. وقالت وزارة العدل في إدارة بايدن إنها لم تعد تدعم جهود تكساس و17 ولاية أخرى لإلغاء القانون. في يونيو 2021، رفضت المحكمة العليا في الولايات المتحدة تحدي تكساس لقانون الرعاية الصحية الأمريكي (ACA).
الخلاصة
عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي وتأمين الحياة، فإن الحالة الموجودة مسبقًا هي أي مرض أو إصابة أو حالة صحية معروفة كانت موجودة قبل أن يسجل الشخص في خطة التأمين الخاصة به. قبل عام 2010، كان بإمكان شركات التأمين رفض تغطية الأفراد أو زيادة تكلفة أقساطهم بناءً على هذه الحالات الموجودة مسبقًا. جعل قانون الرعاية الميسرة (ACA) هذا الأمر غير قانوني.
لقد حظي هذا التغيير بشعبية كبيرة بين معظم الناس، حتى بين أولئك الذين ليسوا من مؤيدي قانون الرعاية الصحية نفسه، والذي نجا من عدة محاولات لإلغائه. وهذا يعني أنه لا ينبغي لأحد أن يُحرم من التغطية، أو أن يضطر لدفع المزيد مقابل تأمينه الصحي، لمجرد أنه يعاني من حالات صحية طويلة الأمد أو مزمنة مثل مرض السكري، أو السرطان، أو أمراض القلب، أو حتى الحالات الأقل خطورة مثل كسر في الساق أو الحاجة إلى أدوية بوصفة طبية.