ما هو البنك التابع؟
البنك التابع هو بنك مرتبط، عادةً من خلال العضوية، في منظمة إقليمية أو وطنية مثل غرفة المقاصة، أو شبكة المدفوعات الإلكترونية، أو شبكة بطاقات البنك، مثل Visa أو MasterCard. عادةً ما تكون هناك فئات مختلفة من العضوية في الجمعيات الإقليمية والوطنية، والتي تتوافق مع الأسهم المملوكة أو الرسوم المدفوعة.
النقاط الرئيسية
- البنك التابع هو بنك مرتبط بشبكة مدفوعات، مثل بطاقة الائتمان أو غرفة المقاصة الآلية.
- العديد من البنوك التي تصدر بطاقات ائتمان تحمل علامة تجارية تصبح بنوكًا شريكة في شبكات المقاصة التي تعالج وتسوّي جميع المدفوعات.
- قد تقوم البنوك الإقليمية أيضًا بتشكيل تحالفات مع البنوك الأكبر لتسهيل الخدمات في نوع مشابه من الشراكة.
- تساعد شبكات الدفع ببطاقات الائتمان وغرف المقاصة الآلية في جعل المعاملات المصرفية تسير بسلاسة أكبر.
- إذا كان لديك بطاقة خصم تحتوي على شعار Mastercard أو Visa، فأنت متصل بشبكة بطاقات ائتمان أوسع من بطاقة الخصم التي لا تحتوي على واحد.
كيف يعمل البنك التابع
البنك الشريك هو ببساطة بنك يشارك العملاء مع بنوك أخرى. غالبًا ما تتعاون البنوك الإقليمية لتقديم خدمات لشبكة أوسع من العملاء. يُستخدم مصطلح "البنك الشريك" أيضًا لوصف البنوك التي تستوعب عملاء بعضها البعض عبر الحدود الجغرافية أو الوطنية عندما يكون النطاق الجغرافي لكل بنك محدودًا. قد يكون للبنوك الشريكة أعضاء في مواقع مختلفة يمكنهم الاستفادة من الخدمات في جميع البنوك المرتبطة ببنك إقليمي أو وطني، وعادة ما يكون بنكًا أكبر أو أكثر بعدًا.
أنواع البنوك التابعة
غرف المقاصة
تُعتبر غرف المقاصة جمعيات مصرفية تُستخدم لتسهيل تسوية الشيكات والمدفوعات الأخرى، بما في ذلك مدفوعات الأوراق المالية والمدفوعات المؤسسية. في الولايات المتحدة، تشمل غرف المقاصة الرئيسية غرفة المقاصة الآلية (ACH)، التي تعالج معظم معاملات الخصم والائتمان، مثل الرواتب، ومدفوعات الموردين، والإيداعات المباشرة. كما تعالج ACH معظم تحويلات الخصم المباشر التي يستخدمها المستهلكون لدفع فواتيرهم. ويتم أيضًا تحويل الشيكات عند نقطة الشراء من خلال ACH. تُدار معظم المعاملات المصرفية في الولايات المتحدة بواسطة ACH.
تشمل غرف المقاصة الأخرى في الولايات المتحدة نظام Clearing House Interbank Payment System، والذي يُستخدم للتحويلات الكبيرة، وFedwire الذي تديره بنك الاحتياطي الفيدرالي. شبكة المدفوعات الإلكترونية هي عضو في القطاع الخاص في نظام ACH الذي تديره شركة Clearing House Payments Co.
شبكات بطاقات البنوك
شبكة بطاقات البنك هي وسيلة تتيح لك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك في مواقع مختلفة، حيث تقوم الشبكة بنقل المدفوعات وتفويضها ومعالجتها وتحديد شروط معاملات بطاقتك.
ترتبط معظم البنوك بشبكات بطاقات بنكية تتيح لها تقديم خدمات بطاقات الخصم والائتمان لعملائها. تعمل العديد من بطاقات الخصم البنكية على شبكة بطاقات فيزا أو ماستركارد، وهما الأكبر في الولايات المتحدة. قد تكون البنوك في دول أخرى مرتبطة بشبكات بطاقات بنكية مختلفة. ومع ذلك، فإن أكبر شبكات البطاقات البنكية تتيح للعملاء استخدام بطاقات الخصم والائتمان في أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع حول العالم.
عندما تكون بطاقة الخصم الخاصة بك متصلة بشبكة، يمكن استخدامها في المزيد من المواقع وتوفر لك حرية أكبر في استخدامها.
الجمعيات المصرفية
تنتمي العديد من البنوك إلى جمعيات بنكية إقليمية أو وطنية تتيح لها حماية مصالحها من خلال الضغط السياسي، وتنفيذ برامج توعية مجتمعية وتعليم المستهلكين، وتأسيس والحفاظ على معايير الصناعة وأفضل الممارسات، وتقديم التطوير المهني للموظفين في المؤسسات الأعضاء، وتوزيع المنتجات والخدمات المالية.
تُعتبر جمعيات البنوك جمعيات تجارية. أكبر جمعية بنكية في الولايات المتحدة هي جمعية المصرفيين الأمريكيين؛ وتشمل الجمعيات البنكية الأخرى الجمعية الوطنية للمصرفيين، وجمعية المصرفيين المجتمعيين المستقلين في أمريكا، وجمعية المصرفيين الاستهلاكيين.
كم من الوقت يستغرق تسوية عملية تحويل ACH؟
عادةً ما يستغرق الأمر من ثلاثة إلى خمسة أيام حتى يقوم نظام المقاصة الآلي (ACH) بتصفية حسابك البنكي.
ما هي شبكات البطاقات الرئيسية في أمريكا؟
الشبكات الرئيسية للبطاقات في أمريكا هي فيزا وماستركارد وأمريكان إكسبريس.
ما هو الغرض من جمعية المصرفيين الأمريكيين؟
تؤدي الجمعيات المصرفية الإقليمية والوطنية العديد من الأغراض المصممة لحماية مصالحها وتثقيف ودعم مجتمعاتها. تقوم الجمعيات المصرفية بالضغط، وتقديم التعليم والتوعية، ودعم أفضل الممارسات والمعايير الصناعية. توفر الجمعيات الدعم والفرص المهنية لموظفي البنوك. كما تقدم لعملاء البنوك المنتجات والخدمات المالية.