التجديد التلقائي: المعنى، الإيجابيات والسلبيات

ما هو التمديد التلقائي؟

1. التحويل التلقائي هو نقل توزيع خطة تقاعد مؤهلة إلى حساب تقاعد فردي (IRA) دون الحاجة إلى أي إجراء من قبل صاحب الحساب. يحدث هذا عندما تقوم الشركة بإزالة موظف لديه رصيد صغير من خطة تقاعد برعاية الشركة بعد مغادرته للشركة. الموظفون الذين لديهم أرصدة أكبر لديهم خيار البقاء في الخطة.

2. يشير التجديد التلقائي أيضًا إلى إعادة استثمار الفائدة والمبلغ الأساسي من شهادة الإيداع (CD) عند استحقاقها دون الحاجة إلى أي إجراء من قبل صاحب الحساب. عندما تستحق شهادة الإيداع، يكون لحامل الشهادة عدد معين من الأيام لنقل العائدات إلى حساب آخر. إذا لم يفعلوا شيئًا، تقوم المؤسسة المالية تلقائيًا بإعادة استثمار العائدات في شهادة إيداع جديدة بنفس فترة الاستحقاق للشهادة الأصلية.

فهم التجديد التلقائي

1. يُعتبر التحويل التلقائي جزءًا من قواعد الميناء الآمن، التي تتطلب من الشركات تقديم الإفصاحات المطلوبة للموظفين المتأثرين، وتعليمات حول كيفية إعادة الاستثمار، وإشعار يصل إلى 60 يومًا بأنه سيتم إزالتهم من خطة التقاعد. بمجرد انتهاء فترة الإشعار هذه، تذهب أموال الموظفين إلى وسيلة استثمارية أخرى تُسمى حساب التقاعد الفردي للميناء الآمن (Safe Harbor IRA) الذي يستثمر في صندوق سوق المال أو استثمار منخفض المخاطر آخر. إذا كان حامل الخطة يرغب في حدوث شيء مختلف، تشمل الخيارات الأخرى توزيع نقدي أو تحويل إلى حساب تقاعد محدد. أصبحت قواعد حساب التقاعد الفردي للميناء الآمن فعالة في عام 2005، كجزء من قانون النمو الاقتصادي وتخفيف الضرائب لعام 2001.

2. التجديد التلقائي لشهادة الإيداع (CD)، والذي يُطلق عليه أيضًا "التجديد التلقائي"، يعيد الاستثمار تقريبًا دائمًا في شهادة إيداع بنفس مدة الاستثمار الأصلي. ومع ذلك، غالبًا ما يكون معدل الفائدة مختلفًا، وذلك اعتمادًا على العوائد الحالية.

الإيجابيات والسلبيات للتمديد التلقائي

1. يساعد التحويل التلقائي الشركات في إزالة الحسابات ذات الأرصدة الصغيرة من خطط 401(k) وخطط التقاعد الأخرى. إن وجود عدد كبير من الحسابات الصغيرة يشكل عبئًا إداريًا ونفقات إضافية. إزالة عدد كبير من الحسابات الصغيرة يساعد في تقليل التكاليف للآخرين في الخطة. العيب بالنسبة للموظفين الذين لا يتخذون إجراءً هو أن مدخرات تقاعدهم لن تواكب التضخم إذا تُركت تلقائيًا في استثمار منخفض العائد لسنوات عديدة.

2. يمكن أن يسهل التجديد التلقائي عملية إعادة الاستثمار لحاملي شهادات الإيداع (CD). فكر في مستثمر في شهادات الإيداع الشهرية. بدون التجديد التلقائي، يحتاج هذا المستثمر إلى البحث عن شهادة إيداع جديدة كل شهر إذا أراد البقاء مستثمراً. ومع ذلك، فإن أحد العيوب لحاملي شهادات الإيداع طويلة الأجل هو أن هذا النوع من المستثمرين قد يفضل وضع الأموال في شيء آخر، وإذا لم يتصرفوا في الأيام القليلة قبل أن يبدأ التجديد التلقائي، فإنهم يواجهون عقوبة لسحب الشهادة الجديدة مبكرًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يؤدي التجديد التلقائي أحيانًا إلى وضع المستثمرين في شهادات إيداع ذات عوائد أقل وبأسعار غير مواتية.