الرصيد المتاح: التعريف والمقارنة مع الرصيد الحالي

ما هو الرصيد المتاح؟

الرصيد المتاح في حساب جاري أو حساب تحت الطلب هو المبلغ الإجمالي الذي يمكن لصاحب الحساب استخدامه فورًا. الرصيد المتاح هو المبلغ الإجمالي الذي تم تصفيته للودائع أو التحويلات إلى الحساب بعد معالجة جميع الخصومات والسحوبات.

يُشار عادةً إلى الرصيد المتاح في حساب بطاقة الائتمان باسم الائتمان المتاح. هذا هو المبلغ الذي يُسمح لحامل الحساب باقتراضه. وهو خط الائتمان الخاص بحامل الحساب مطروحًا منه أي رسوم مستحقة. في بعض الأحيان، يختلف الرصيد المتاح في الحساب عن الرصيد الحالي. يشمل الرصيد الحالي أي معاملات معلقة لم يتم تسويتها بعد.

النقاط الرئيسية

• الرصيد المتاح هو الرصيد المتوفر للاستخدام الفوري في حساب العميل.
• يتضمن هذا الرصيد أي سحوبات، تحويلات، شيكات، أو أي نشاط آخر تم تسويته بالفعل من قبل المؤسسة المالية.
• الرصيد الحالي يشمل جميع المعاملات الأخيرة، بما في ذلك تلك التي لم يتم تسويتها بعد.
• يمكن للعملاء استخدام أي جزء أو كل الرصيد المتاح.

كيفية تجنب رسوم الفائدة

إذا كنت ترغب في تجنب رسوم الفائدة على بطاقة الائتمان، قم بدفع الرصيد المستحق بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق. لا يتعين عليك دفع الرصيد الحالي لتجنب رسوم الفائدة. يشمل هذا الرقم المشتريات الأحدث التي لن تتحمل رسوم الفائدة حتى كشف الحساب الشهري التالي.

فهم الرصيد المتاح

عند تسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ستجد عادةً رصيدين في الأعلى: الرصيد المتاح والرصيد الحالي.

الرصيد المتاح يظهر المبلغ المتاح للاستخدام الفوري في حسابك. يتم تحديث هذا الرصيد باستمرار طوال اليوم. أي نشاط إلكتروني يحدث في الحساب، سواء كان معاملة عبر موظف البنك، أو جهاز الصراف الآلي (ATM)، أو في متجر، أو عبر الإنترنت، يؤثر على هذا الرصيد بشكل شبه فوري. أي معاملة تتضمن شيكًا ورقيًا قد تستغرق عدة أيام للظهور، وذلك يعتمد على كيفية معالجة المستلم لها.

الرصيد المتاح لا يشمل أي معاملات معلقة لم تتم معالجتها بعد.

اعتمادًا على سياسات كل من البنك المصدر والبنك المستلم، قد تستغرق ودائع الشيكات من يوم إلى يومين عمل لتتم معالجتها. قد تستغرق هذه العملية وقتًا أطول بكثير إذا كان الشيك مسحوبًا من مؤسسة غير بنكية أو أجنبية. يُطلق غالبًا على الفترة الزمنية بين إيداع الشيك وتوفره اسم "وقت التعويم".

يصبح الرصيد المتاح للعميل مهمًا عندما يكون هناك تأخير في إضافة الأموال إلى الحساب. على سبيل المثال، إذا لم يقم البنك المصدر بتصفية إيداع شيك، فلن تكون الأموال متاحة لصاحب الحساب، حتى وإن ظهرت في الرصيد الحالي للحساب.

استخدام الرصيد المتاح

يمكن للعملاء استخدام الرصيد المتاح بأي طريقة يختارونها، طالما أنهم لا يتجاوزون الحد المسموح به. يجب عليهم أيضًا مراعاة أي معاملات معلقة لم تتم إضافتها أو خصمها من الرصيد. قد يتمكن العميل من سحب الأموال، أو كتابة الشيكات، أو إجراء تحويل، أو حتى القيام بعملية شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم حتى الرصيد المتاح.

على سبيل المثال، قد يكون رصيد حسابك البنكي 1,500 دولار، لكن الرصيد المتاح قد يكون فقط 1,000 دولار. قد يكون الفرق البالغ 500 دولار ناتجًا عن واحد أو أكثر من الأمور مثل تحويل معلق إلى حساب آخر، أو عملية شراء عبر الإنترنت، أو شيك قمت بإيداعه ولم يتم تصفيته بعد لأن البنك وضعه قيد الانتظار، أو دفعة مسبقة التفويض لتأمين سيارتك.

يمكنك استخدام أي مبلغ يصل إلى 1,000 دولار دون تكبد رسوم أو مصاريف إضافية من البنك الخاص بك. قد تدخل في حالة السحب على المكشوف وتتكبد رسوم جزائية إذا تجاوزت هذا المبلغ.

الرصيد المتاح وحجز الشيكات

قد يقرر البنك وضع قيود على الشيكات في ظل ظروف مختلفة، مما يؤثر على رصيدك المتاح. وتشمل هذه الظروف:

• إذا كان الشيك يتجاوز 5,000 دولار، يمكن للبنك وضع حجز على المبلغ الذي يتجاوز 5,000 دولار. يجب أن يكون هذا المبلغ متاحًا في غضون فترة زمنية معقولة، عادة ما تكون من يومين إلى خمسة أيام عمل.
• إذا كان لدى البنك سبب معقول للشك في إمكانية تحصيل الشيك، يمكنه وضع حجز عليه. يمكن أن يحدث هذا في بعض الحالات مثل الشيكات المؤجلة، الشيكات المؤرخة قبل ستة أشهر أو أكثر، والشيكات التي قررت المؤسسة الدافعة أنها لن تكرمها. يجب على البنوك تقديم إشعار للعملاء بشأن الشيكات المشكوك في إمكانية تحصيلها.
• قد يحتفظ البنك بالشيكات المودعة خلال الظروف الطارئة، مثل الكوارث الطبيعية أو أعطال الاتصالات أو الأعمال الإرهابية. قد يحتفظ البنك بهذه الشيكات حتى تسمح الظروف بتوفير الأموال المتاحة.
• قد تحتفظ البنوك بالودائع في حسابات العملاء الجدد، الذين يُعرّفون بأنهم أولئك الذين احتفظوا بحساباتهم لمدة تقل عن 30 يومًا. قد تختار البنوك جدول توفر خاص للعملاء الجدد.

قد لا تحتفظ البنوك بالنقد أو المدفوعات الإلكترونية، إلى جانب أول 5000 دولار من الشيكات التقليدية التي لا يوجد عليها تساؤلات. في عام 2018، دخلت تعديلات جديدة على اللائحة CC—توفر الأموال وجمع الشيكات—الصادرة عن الاحتياطي الفيدرالي حيز التنفيذ لمعالجة البيئة الجديدة لأنظمة جمع ومعالجة الشيكات الإلكترونية.

اعتبارات خاصة

هناك حالات يمكن أن تؤثر على رصيد حسابك—سواء بشكل سلبي أو إيجابي—وكيف يمكنك استخدامه. تجعل الخدمات المصرفية الإلكترونية حياتنا أسهل، حيث تتيح لنا جدولة المدفوعات والسماح بالإيداعات المباشرة على فترات منتظمة.

تذكر أن تتابع جميع المدفوعات المصرح بها مسبقًا، خاصةً إذا كانت تظهر في أيام مختلفة من الشهر. إذا كان صاحب العمل يقدم خدمة الإيداع المباشر، استفد منها. فهي لا توفر عليك رحلة إلى البنك في كل يوم دفع فحسب، بل تعني أيضًا أنه يمكنك استخدام راتبك على الفور.

ما هو الرصيد الحالي على بطاقة الائتمان؟

الرصيد الحالي على بطاقة الائتمان هو المبلغ الإجمالي الذي يدين به صاحب الحساب لمصدر بطاقة الائتمان.

هذا ليس نفس رصيد البيان. رصيد البيان هو مجموع جميع الرسوم المتكبدة وجميع الدفعات التي تمت خلال دورة الفوترة الشهرية الأخيرة بالإضافة إلى المجموع المرحل من دورة الفوترة السابقة. يحدد مقدار ما تدين به في دورة الفوترة تلك، سواء قمت بدفع جزئي أو دفعت المبلغ بالكامل.

لذلك، قد يكون الرصيد الحالي أكبر. إنها قائمة متجددة تشمل أي رسوم أو دفعات جديدة تمت بعد إغلاق دورة الفوترة الأخيرة.

ما هو حساب الطلب؟

حساب الطلب هو حساب جاري. إنه مكان لتخزين أموالك حتى تطلبها، سواء كان ذلك عن طريق سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي أو دفع فاتورة عبر الإنترنت. في العالم المالي، الأموال في الحساب الجاري تعادل النقد. يمكن سحبها من قبل صاحب الحساب حسب الرغبة.

على النقيض من ذلك، إذا وضعت أموالك في شهادة إيداع لمدة ستة أشهر، يمكنك سحبها في حالة الطوارئ، ولكن من المحتمل أن تدفع غرامة لكسر الاتفاقية.

لن تحصل على أي فائدة على حساب الطلب. ستحصل على فائدة على شهادة الإيداع (CD).

هل يمكنني استخدام الرصيد المتاح في حسابي الجاري؟

رصيدك المتاح هو المبلغ الذي يسمح لك البنك حاليًا باستخدامه أو سحبه. في هذه الأيام من المعاملات الإلكترونية، يجب أن يكون محدثًا لحظة بلحظة.

كن حذرًا. إذا استخدمت شيكًا ورقيًا بالأمس، فقد لا يكون قد مر عبر البنك بعد. أو، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى 200 دولار غدًا، والبنك لا يعرف ذلك، فاترك على الأقل 200 دولار في رصيدك المتاح. أيضًا، راقب أي مدفوعات آلية قمت بجدولتها. إذا كانت دفعة المرافق الخاصة بك ستتم صباح الغد، فأنت تريد التأكد من أن رصيدك كافٍ.

الخلاصة

في حساب التحقق، الرصيد المتاح هو مقدار المال الذي يمكن لصاحب الحساب سحبه فورًا. بينما يشمل الرصيد الحالي أي معاملات معلقة لم يتم تسويتها بعد.

سيقوم البنك بتكريم أي سحب أو دفع تقوم به حتى مبلغ الرصيد المتاح. ولكن كن حذرًا، لا تستخدم الأموال التي خصصتها لأغراض أخرى. إذا كان لديك دفعة تلقائية ستتم من شركة الكابل غدًا، فلن يظهر ذلك في حسابك اليوم.