ما هو الدفع التلقائي للفواتير؟
الدفع التلقائي للفواتير هو تحويل مالي مجدول في تاريخ محدد لدفع فاتورة متكررة. تعتبر الدفعات التلقائية للفواتير مدفوعات روتينية تُجرى من حساب بنكي أو حساب وساطة أو حساب صندوق استثماري مشترك إلى البائعين.
عادةً ما يتم إعداد المدفوعات التلقائية مع الشركة التي تتلقى الدفع، على الرغم من أنه من الممكن أيضًا جدولة المدفوعات التلقائية من خلال خدمة دفع الفواتير عبر الإنترنت لحساب التحقق. تحدث المدفوعات التلقائية للفواتير عبر نظام دفع إلكتروني، مثل غرفة المقاصة الآلية (ACH).
النقاط الرئيسية
- يحدث الدفع التلقائي للفواتير عندما يتم تحويل الأموال تلقائيًا في تاريخ محدد لدفع فاتورة متكررة، مثل الرهن العقاري أو بطاقة الائتمان أو فاتورة المرافق.
- يمكن للأفراد إعداد دفع الفواتير التلقائي من خلال حسابهم الجاري عبر الإنترنت أو الوساطة أو صندوق الاستثمار المشترك لدفع فواتيرهم الشهرية.
- تشمل مزايا الدفع التلقائي للفواتير سهولة الدفع الآلي، والقدرة على تجنب التأخر في السداد، والإمكانية للحفاظ على أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- تشمل عيوب الدفع التلقائي للفواتير صعوبة إلغائها، والحاجة إلى الحفاظ على أموال كافية في حسابك الجاري، وإمكانية تحمل رسوم دفع مرتجع أو رسوم تأخير.
كيف تعمل خدمة الدفع التلقائي للفواتير
يمكن جدولة المدفوعات التلقائية لجميع أنواع معاملات الدفع. يمكن أن يشمل ذلك القروض بالتقسيط، قروض السيارات، قروض الرهن العقاري، فواتير بطاقات الائتمان، فواتير الكهرباء، فواتير الكابل، والمزيد. يمكن أتمتة هذه المدفوعات بسهولة من حساب جاري.
إعداد الدفع التلقائي للفواتير يتضمن ترتيبًا مع البنك الذي يحتفظ بحساب الشيكات لإجراء الدفع المحدد كل شهر. يتم عادةً إنشاء مجموعة التعليمات عبر الإنترنت من قبل صاحب الحساب. في كثير من الأحيان، يتم منح هذه السلطة إلى البائع (شركة المرافق، على سبيل المثال) لخصم المبلغ المستحق من حساب الشيكات في ذلك الشهر المحدد. في كلتا الحالتين، يجب على الفرد الذي يدفع الفاتورة أن يبدأ الدفع التلقائي للفواتير ويقدم المعلومات اللازمة لإجراء المدفوعات المتكررة التلقائية.
الإيجابيات
من السهل أتمتة المدفوعات من حساب جاري.
تنظيم المدفوعات التلقائية للفواتير يساعدك على تجنب التأخير في السداد.
الدفع تلقائيًا (ودائمًا في الوقت المحدد) يساعدك في تحسين أو الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
بمجرد إعداد الدفعات، لن تحتاج إلى القيام بالمهمة كل شهر.
العيوب
إذا لم تحتفظ بمبلغ احتياطي في حسابك الجاري، فقد يتم رفض الدفع التلقائي.
قد تتكبد رسوم إعادة الدفع أو رسوم التأخير.
قد تفوتك فرصة اكتشاف الأخطاء أو الاحتيال لأن الدفع يتم تلقائيًا.
قد يكون من الصعب إلغاء المدفوعات التلقائية.
مثال على الدفع التلقائي للفواتير
توفّر الدفعات التلقائية على المستهلكين عناء الحاجة إلى تذكر دفع الفاتورة شهرًا بعد شهر. كما يمكنها أن تساعد المستهلكين في تجنب الدفعات المتأخرة.
على سبيل المثال، لنفترض أن لديك دفعة سيارة بقيمة 300 دولار مستحقة في اليوم العاشر من كل شهر لمدة 60 شهرًا قادمة. بدلاً من تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت مع شركة قرض السيارات لجدولة نفس الدفعة كل شهر، يمكنك إعداد دفعات تلقائية مرة واحدة والموافقة على تحويل 300 دولار تلقائيًا من حسابك الجاري إلى شركة قرض السيارات في اليوم الخامس من كل شهر. بهذه الطريقة، تعرف أن دفعتك لن تكون متأخرة أبدًا، وستتجنب عناء القيام بنفس المهمة كل شهر. كما ستعمل على تحسين أو الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
عيوب الدفع التلقائي للفواتير
يمكن أن يكون للمدفوعات التلقائية بعض العيوب المحتملة. إذا نسيت المدفوعات التلقائية المجدولة ولم تحافظ على وجود رصيد كافٍ في حسابك الجاري، فقد يرتد الدفع التلقائي. لن يبقى فاتورتك غير مدفوعة فحسب، بل قد تتحمل أيضًا رسوم الدفع المرتجع من الشركة التي كنت تحاول الدفع لها، بالإضافة إلى رسوم التأخير لتجاوز تاريخ الاستحقاق. والمدفوعات التلقائية ليست معصومة من الخطأ. لا يزال عليك التحقق بانتظام للتأكد من أن المدفوعات المجدولة قد تمت كما هو متوقع.
يمكن أن تحدث مشكلة أخرى عندما تقوم بتفويض دفعات تلقائية تختلف في المبلغ. على سبيل المثال، افترض أنك قمت بإعداد دفعات تلقائية لفاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك من حسابك الجاري. إذا لم تنظر إلى فاتورة بطاقة الائتمان عندما تصل، فقد تواجه مفاجأة غير سارة عندما يتم دفعها تلقائيًا بمبلغ أعلى بكثير مما كنت تتوقع بسبب خطأ أو احتيال — أو لأنك ببساطة لم تدرك كم أنفقت.
يمكن أن يكون من الصعب أيضًا إلغاء الدفعات التلقائية. بالإضافة إلى ذلك، قد ينسى المستهلكون بعض الدفعات التلقائية ويستمرون في دفع مقابل خدمات لم يعودوا يرغبون فيها.