ما هي بطاقة البنك؟
بطاقة البنك هي أي بطاقة تصدرها البنوك أو الاتحادات الائتمانية. تشمل أنواع بطاقات البنك بطاقات الصراف الآلي، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، والبطاقات المدفوعة مسبقًا. يمكن استخدام بطاقات البنك لأغراض متنوعة، بما في ذلك إجراء المشتريات عبر الإنترنت أو شخصيًا، سحب النقود، وإجراء معاملات أخرى.
النقاط الرئيسية
- تُصدر البطاقات المصرفية من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية. تشمل الأنواع الشائعة بطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الخصم، وبطاقات الائتمان، والبطاقات المدفوعة مسبقًا.
- يمكن استخدام العديد من بطاقات البنك للمشتريات عبر الإنترنت وفي المتاجر بالإضافة إلى أنواع أخرى من الإنفاق، حيث يتم عادةً خصم المبلغ مباشرة من الحساب في وقت المعاملة.
- معظم بطاقات البنوك في الوقت الحاضر تحتوي على رقائق EMV لأغراض الأمان، بالإضافة إلى الشريط المغناطيسي القياسي.
كيف تعمل بطاقات البنوك
عادةً ما تُصنع بطاقة البنك من البلاستيك أو المعدن وستحتوي على معظم العناصر التالية:
- اسمك
- اسم البنك
- اسم البطاقة
- رقم بطاقة فريد
- تاريخ انتهاء الصلاحية
- شريط مغناطيسي ورقاقة EMV للمشتريات
- مبلغ بالدولار (لبعض بطاقات الهدايا والبطاقات المدفوعة مسبقًا فقط)
معظم بطاقات البنوك متشابهة في كيفية استخدامها. يمكنك استخدام بطاقات البنوك لدفع ثمن المنتجات والخدمات. اعتمادًا على نوع بطاقة البنك التي تستخدمها، يتم خصم المبلغ الإجمالي من حسابك الحالي أو يتم تحميله عليه.
تتيح لك بطاقات الصراف الآلي سحب الأموال من حسابك المرتبط في أجهزة الصراف الآلي. اعتمادًا على الجهة المصدرة والبطاقة، قد تتمكن من إجراء الودائع، والتحقق من رصيدك، وتحويل الأموال، وإجراء معاملات أخرى.
في عام 2021، قدمت Mastercard بطاقات ميسرة تتيح للأشخاص ذوي الإعاقة البصرية التمييز بين بطاقة مسبقة الدفع، وبطاقة الخصم، وبطاقة الائتمان. يتميز كل نوع من البطاقات بشق فريد على حافة البطاقة بحيث يمكن لعميل البنك اختيار البطاقة الصحيحة.
أنواع بطاقات البنوك
قد تصدر البنوك مجموعة متنوعة من البطاقات، وكل واحدة منها تعمل بطريقة مختلفة قليلاً.
بطاقات الخصم
عند الدفع باستخدام بطاقة الخصم، يتم استخدام الأموال الموجودة في حسابك الجاري في البنك أو الاتحاد الائتماني. عادةً ما يمكن استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لسحب الأموال من حسابك الجاري عبر جهاز الصراف الآلي (ATM)، وأحيانًا من نقطة البيع (الكاشير). يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإيداع أو سحب الأموال من جهاز الصراف الآلي أو إجراء استعلامات عن الرصيد، وذلك بالتزامن مع استخدام رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك.
بطاقات الدفع المسبق
البطاقات المدفوعة مسبقًا تشبه بطاقات الخصم في بعض النواحي. ومع ذلك، يجب تحميل البطاقات المدفوعة مسبقًا بالمال قبل أن يتم استخدامها للشراء، وهذا المال ليس بالضرورة مرتبطًا بحساب بنكي. لكن البنوك لا تزال تدير أو تصدر معظم البطاقات المدفوعة مسبقًا بطريقة ما.
تقدم بعض حسابات البطاقات المدفوعة مسبقًا حتى حماية تأمينية من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ضد فشل البنك، إذا قمت بتسجيل بطاقتك أو اتباع متطلبات أخرى. قد تحصل أيضًا على حماية أكبر ضد السرقة والرسوم غير المصرح بها والخسارة إذا قمت بتسجيل بطاقتك مع مزود أو مصدر البطاقة.
تشمل أنواع البطاقات المدفوعة مسبقًا بطاقات الهدايا، وبطاقات المزايا الحكومية، وبطاقات الرواتب، وبطاقات الأطفال المدفوعة مسبقًا.
تُعتبر بطاقات الهدايا الطريقة الأكثر شيوعًا للإبلاغ عن عمليات الاحتيال، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.
بطاقات الائتمان
بطاقات الائتمان هي نوع من حسابات القروض المتجددة. يمكنك الإنفاق حتى حد ائتماني محدد، وتكون هناك مدفوعات شهرية مطلوبة لسداد الرصيد. يقوم مصدر البطاقة بتقديم كشوف شهرية توضح استخدام البطاقة والمبلغ المطلوب سداده. عادةً ما يتم الإبلاغ عن رصيد بطاقتك الائتمانية وتاريخ الدفع إلى وكالات تقارير الائتمان.
بشكل عام، تتمتع بطاقات الائتمان البنكية بمعدلات فائدة أقل مقارنة ببطاقات الائتمان الخاصة بالمتاجر. بينما يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لسحب الأموال من جهاز الصراف الآلي من خلال السحب النقدي، فإن القيام بذلك سيؤدي على الأرجح إلى رسوم عالية ومعدل فائدة أعلى من المعتاد للمبلغ المسحوب، لذا يجب أن يتم ذلك عادة كملاذ أخير فقط.
بطاقات الصراف الآلي (ATM Cards)
بطاقات الصراف الآلي تكون أكثر تقييدًا من أنواع البطاقات المصرفية الأخرى المذكورة أعلاه. عادةً، يمكنك استخدام بطاقة الصراف الآلي فقط لإجراء المعاملات في جهاز الصراف الآلي، مع استخدام رقم التعريف الشخصي الخاص بك. عمليات السحب باستخدام بطاقة الصراف الآلي تخصم الأموال من حساب مصرفي مرتبط.
فوائد البطاقات البنكية
توفر بطاقات البنك بشكل أساسي الراحة، حيث يتم قبولها في معظم المتاجر عبر الإنترنت والمتاجر التقليدية. قد تأتي بعض البطاقات أيضًا مع تغطية للمستهلك للأشياء التي تشتريها، مثل الضمانات أو حماية المشتريات.
قد تقدم البنوك لحاملي البطاقات مجموعة متنوعة من الحوافز لاستخدام بطاقاتهم البنكية. على سبيل المثال، قد تقدم البنوك برامج مكافآت استرداد نقدي على المشتريات التي تتم باستخدام البطاقات البنكية المرتبطة بحسابات الائتمان أو الحسابات الجارية. تقدم بعض البطاقات البنكية مزايا خاصة، مثل زيادة المكافآت إذا كان لديك أنواع معينة من الحسابات مع البنك المصدر.
قد توفر بطاقات البنك أيضًا العديد من الحمايات ضد المسؤولية للمستهلكين التي لن تحصل عليها عند استخدام النقد. على سبيل المثال، إذا قام شخص ما بسرقة بطاقتك البنكية وأجرى عمليات شراء أو معاملات احتيالية، يمكنك على الأرجح استرداد بعض أو كل الأموال المفقودة إذا قمت بالإبلاغ عن السرقة بسرعة.
ومع ذلك، تأتي تقريبًا جميع البطاقات مع رسوم من نوع ما. يمكن أن تشمل هذه الرسوم رسوم استبدال البطاقة، وصيانة الحساب، ورسوم المعاملات الأجنبية. تختلف الرسوم حسب البنك والبطاقة، لذا تأكد من البحث عن أفضل بطاقة تناسب احتياجاتك. في العديد من الحالات، يمكنك العثور على بطاقات تكون مجانية تمامًا للاحتياجات الأساسية، مثل المشتريات اليومية.
جميع البطاقات لها ميزات فريدة، ورسوم، وفوائد، وعيوب. على سبيل المثال، بعض بطاقات الهدايا يمكن استخدامها فقط في الولايات المتحدة. اقرأ اتفاقية بطاقتك أو حسابك للحصول على التفاصيل.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هي البدائل لبطاقات البنوك؟
إذا كنت لا ترغب في استخدام بطاقة متصلة بالبنك، فقد تحتاج إلى الاعتماد على النقود أو الشيكات. ومع ذلك، فإن حمل كميات كبيرة من النقود يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر، وتخزين النقود في منزلك قد يؤدي إلى خسائر لا يمكن تعويضها. تستغرق الشيكات وقتًا أطول بكثير للمعالجة مقارنة بالبطاقات البنكية البلاستيكية، لذا وازن دفتر الشيكات الخاص بك بانتظام إذا اخترت هذا المسار.
هل توجد بطاقات بنكية للأطفال؟
نعم، هناك العديد من بطاقات البنوك للأطفال المتوفرة، بما في ذلك البطاقات المدفوعة مسبقًا، وبطاقات الصراف الآلي، وبطاقات الخصم المرتبطة بحسابات التوفير المشتركة. بشكل عام، بطاقات الخصم المرتبطة بحسابات البنوك متاحة فقط للمراهقين الذين تبلغ أعمارهم 13 عامًا فما فوق. ومع ذلك، فإن العديد من أفضل بطاقات الأطفال المدفوعة مسبقًا في السوق تقدم تطبيقات ووسائل تحكم للوالدين بالتزامن مع البلاستيك القابل لإعادة الشحن.
ممَّ تُصنع البطاقات البنكية؟
تُصنع معظم بطاقات البنوك من طبقات من البلاستيك المصفح المقاوم للماء. قد تُصنع بطاقات أخرى من المعدن فقط أو من مزيج من المعدن والبلاستيك، وعادةً ما تستهدف حاملي الحسابات المميزة. يمكنك تمرير واستخدام بطاقة بلاستيكية أو معدنية بطريقة مشابهة. ومع ذلك، فإن تدمير بطاقة معدنية يكون أكثر تحديًا عند انتهاء صلاحيتها. تحدث إلى مصدر بطاقتك للحصول على تفاصيل حول كيفية عمل بطاقتك البنكية البلاستيكية أو المعدنية.
الخلاصة
توفر بطاقات البنك وصولاً فعالاً إلى أموالك أو قرضاً دائراً مع البنك. يمكنك استخدام بطاقة البنك لشراء السلع والخدمات، وسحب الأموال، وكسب المكافآت. ومع ذلك، يمكن أن يكون من السهل نسيان أن البلاستيك في جيبك يمثل نقوداً حقيقية. تأكد من التحقق وإدارة أرصدة الحسابات المرتبطة بأي بطاقة بنكية بشكل دوري.