ما هو التظهير البنكي؟
التزكية البنكية هي ضمان تقدمه البنك بأنه سيلتزم بشيك أو أي أداة قابلة للتداول، مثل قبول المصرفي، من أحد عملائه. يضمن هذا لأي طرف ثالث أن البنك سيدعم التزامات مُنشئ الأداة في حال عدم قدرة الفرد أو الكيان على السداد.
النقاط الرئيسية
- التزكيات البنكية هي ضمانات من البنك تضمن أنه سيلتزم بتعهدات عميله.
- تشمل الاعتمادات المصرفية الشائعة القبولات المصرفية وخطابات الاعتماد.
- يعمل القبول المصرفي كمسودة زمنية، تحدد الدفع في تاريخ مستقبلي. تضمن خطابات الاعتماد الدفع وتأتي بأشكال مختلفة.
- تجعل هذه الأنواع من الضمانات التجارة الدولية بين الأطراف أسهل، خاصة عندما يكونون غير معروفين لبعضهم البعض.
- بعض التزكيات البنكية تزيل أيضًا الحاجة إلى تمويل الدفع.
فهم التزكيات البنكية
تُعتبر المصادقات البنكية شائعة في التجارة الدولية حيث تكون الأطراف التجارية عادة غير معروفة لبعضها البعض. تقف البنوك في الوسط من خلال ضمان توفير الأموال الجيدة للمستلم. في حالة قبول المصرفي، تُعتبر المصادقة البنكية بمثابة ضمان. عادةً، لن يقدم المؤسسة المصرفية قبولاً مصرفيًا دون وجود احتمال معقول بأنها ستكون قادرة على توفير الأموال كما هو محدد.
أنواع المصادقات البنكية
ترافق المصادقات البنكية أدوات مالية قابلة للتداول محددة، بما في ذلك الكمبيالات، والسندات الإذنية، والكمبيالات المسحوبة، وشهادات الإيداع. تمثل هذه المصادقات وعودًا بالدفع لشخص محدد يُشار إليه بالمحال إليه.
قبولات المصرفيين
القبول المصرفي هو دين قصير الأجل. إنه أداة من البنك تعد حاملها بدفع مبلغ محدد في تاريخ محدد، عادة ما يكون بين 30 إلى 180 يومًا. تصدر الشركة قبولًا مصرفيًا يكون مضمونًا من قبل البنك التجاري. هناك مستندات معينة مطلوبة قبل أن يضمن البنك قبولًا مصرفيًا. يمكن أن تشمل هذه المستندات سند الشحن أو فاتورة.
سيحصل المُصدّر على قبول المصرفي ويُسمح له بصرف الأموال في تاريخ مستقبلي في هذا المثال. يجب على المستورد سداد المبلغ للبنك قبل تاريخ الاستحقاق. تُستخدم هذه الأدوات بشكل شائع لتسهيل المؤسسات الدولية في إتمام المعاملات نظرًا للأمان المتصور لقبولات المصرفيين.
قد تصدر شركة أمريكية لاستيراد النبيذ اعتمادًا مصرفيًا بتاريخ يتجاوز التاريخ المتوقع لتسليم صناديق النبيذ الجنوب أفريقي. يتيح ذلك للشركة المصدرة في جنوب أفريقيا الحصول على أداة دفع قبل إتمام الشحنة، مما يساعد على تسهيل أي عقبات قد تواجه مثل هذه الصفقة الدولية. قد تشمل هذه العقبات اختلافات في اللوائح، وحواجز اللغة، و/أو تفاوتات في البنية التحتية.
ماذا يعني عندما يقوم شخص بتظهير شيك؟
يقوم الفرد بتظهير الشيك عن طريق توقيع اسمه على ظهره. وبذلك، فإنه يؤكد أو يعد بأنه هو الشخص الذي كُتب الشيك باسمه. عادةً ما يتطلب صرف الشيك بدلاً من إيداعه عند تظهيره تقديم هوية مقبولة للبنك لإثبات أن الشيك مكتوب لك.
هل الاعتماد المستندي هو نفسه القبول المصرفي؟
يشبه خطاب الاعتماد قبول المصرفي من حيث أن البنك يضمن للمصدر دفع ثمن البضائع أو الخدمات في حالة عدم السداد في الوقت المحدد أو بالمبلغ الصحيح. ولكن خطاب الاعتماد لا يعمل على وظيفة السحب الزمني مثل قبول المصرفي. هناك عدة أنواع من خطابات الاعتماد، بما في ذلك خطابات الاعتماد التجارية، خطابات الاعتماد الاحتياطية، وخطابات الاعتماد الدوارة.
متى يتم استخدام القبول المصرفي؟
عادةً ما تكون الشركة التي تصدر القبول المصرفي هي المستورد في معاملة حيث تكون قلقة بشأن إرسال الأموال أو الدفع قبل استلام البضائع. يحتاج المستورد إلى قبول مصرفي لجعل المُصدّر يشعر بالراحة بأنهم سيحصلون على الدفع.
الخلاصة
تُعتبر المصادقة البنكية وعدًا من المؤسسة بأنها ستلتزم بتكريم الشيك أو أي أداة قابلة للتداول يتم استلامها من العميل. يمكن لطرف ثالث أن يشعر بالراحة بأن البنك سيدعم كاتب الشيك أو الأداة إذا لم يتمكن الفرد أو الكيان من السداد. يمكن أن تكون هذه الممارسة مفيدة بشكل خاص بين الأطراف أو الشركات التي تشارك في التجارة الدولية.