ما هو الرهن العقاري نصف الشهري؟
الرهن العقاري نصف الشهري هو منتج رهن عقاري يسمح للمقترض بإجراء الدفعات كل أسبوعين بدلاً من مرة واحدة في الشهر. يعني الرهن العقاري نصف الشهري أن المقترض يدفع كل أسبوعين، أو 26 دفعة نصفية. والنتيجة هي فعليًا 13 دفعة كاملة على مدار فترة 12 شهرًا، مما يسرع من سداد القرض.
يمكن أن يوفر الدفع الإضافي سنويًا توفيرًا كبيرًا في إجمالي الفائدة على مدى عمر القرض. ومع ذلك، يجب على المقترضين التفكير بعناية قبل الاشتراك في رهن عقاري نصف شهري نظرًا لوجود بعض العيوب المحتملة لهذه الأنواع من خطط الدفع.
النقاط الرئيسية
- الرهن العقاري نصف الشهري هو قرض سكني يتم سداده وفق جدول زمني للدفع يحدث كل أسبوعين، مما يعادل 26 دفعة نصفية أو ما يعادل 13 دفعة كاملة في السنة.
- يساعد الرهن العقاري نصف الشهري في تقليل تكاليف الفائدة الإجمالية للمقترضين، ويمكن أن تساعد الدفعة الإضافية في السنة المقترض على سداد الرهن العقاري بشكل أسرع وتوفير إجمالي الفائدة على مدى عمر القرض.
- يتطلب معظم المقرضين من المقترضين الالتزام بالجدول الزمني نصف الشهري بمجرد أن يبدأوا فيه، مما يعني أنه يجب توفر نقد كافٍ طوال الشهر وليس فقط في نهاية الشهر.
كيف تعمل الرهن العقاري نصف الشهري
تسمح الرهن العقاري نصف الشهري للمقترض بدفع ما يعادل دفعة رهن عقاري إضافية واحدة على مدار العام. على سبيل المثال، إذا كانت دفعة الرهن العقاري الشهرية للمقترض هي 1200 دولار شهريًا، فإن الرهن العقاري نصف الشهري سيؤدي إلى دفع دفعتين بقيمة 600 دولار كل أسبوعين من قبل المقترض. على الرغم من أن دفع 26 دفعة نصفية يمكن أن يؤدي إلى سداد الرهن العقاري في وقت أقرب، إلا أن هناك بعض المزايا والعيوب، خاصة فيما يتعلق بكيفية تطبيق الدفعات من قبل شركة خدمة الرهن العقاري.
مزايا وعيوب الرهون العقارية نصف الشهرية
يجب على المقترضين النظر في جميع الفوائد والعيوب المتعلقة بالرهن العقاري نصف الشهري والتأكد من البنك أو شركة الرهن العقاري من أنهم يقدمون هذا النوع من الرهون العقارية.
### مزايا الرهون العقارية نصف الشهرية
يمكن للمقترضين سداد الرهن العقاري بشكل أسرع عن طريق دفع دفعة إضافية واحدة في السنة. على سبيل المثال، لنفترض أن هناك مقترضًا لديه رهن عقاري بقيمة 200,000 دولار بمعدل فائدة 5% وفترة سداد لمدة 30 عامًا. إذا قام المقترض بتطبيق نظام الرهن العقاري نصف الشهري، فسيتم سداد القرض في غضون 25 عامًا، أي قبل خمس سنوات من الرهن العقاري التقليدي الذي يتم سداده شهريًا. تتراكم الدفعة الإضافية سنويًا بمرور الوقت وتسمح للمقترض بامتلاك المنزل في وقت أقرب.
الفائدة التي يتم توفيرها نتيجة الرهن العقاري نصف الشهري تعتبر أيضًا فائدة كبيرة. باستخدام التفاصيل المالية من المثال أعلاه، فإن إجمالي الفائدة للرهن العقاري التقليدي سيكون 187,000 دولار، بينما سيكلف الرهن العقاري نصف الشهري 151,000 دولار على مدى عمر القرض. لا يقتصر الأمر على أن الرهن العقاري نصف الشهري يسدد القرض بشكل أسرع، بل إنه يوفر أيضًا للمقترض 36,000 دولار في الفائدة على مدى عمر القرض.
ميزة أخرى للرهن العقاري نصف الشهري مقارنة بالقرض العقاري التقليدي هي أن حقوق الملكية تتراكم بشكل أسرع. حقوق ملكية المنزل تمثل الجزء من المنزل الذي يمتلكه المقترض. على سبيل المثال، لنفترض أن قيمة المنزل السوقية هي 200,000 دولار، وقد سدد المقترض 80,000 دولار من الرهن العقاري البالغ 200,000 دولار. ستكون حقوق الملكية في المنزل 80,000 دولار، والتي يمكن للمقترض الاقتراض منها لإجراء تحسينات على المنزل أو استخدام الأموال لأغراض أخرى. باختصار، يساعد الرهن العقاري نصف الشهري أصحاب المنازل على بناء حقوق الملكية بشكل أسرع.
عيوب الرهون العقارية نصف الشهرية
تحتفظ بعض شركات الرهن العقاري بالدفعة الأولى من كل شهر وتنتظر حتى تتلقى الدفعة الثانية قبل إرسال كلا الدفعتين إلى المقرض، مما يلغي إلى حد ما ميزة ترتيب الرهن العقاري نصف الشهري. بمعنى آخر، قد لا يتم تطبيق الدفعات على القرض كل أسبوعين. ومع ذلك، فإن الرهن العقاري نصف الشهري (المرسل شهريًا) سيساعد المقترض على دفع دفعة إضافية واحدة في السنة التقويمية.
بعض المقرضين وشركات الرهن العقاري يفرضون رسومًا لإنشاء رهن عقاري نصف شهري للمساعدة في تعويض الفائدة المفقودة بسبب قيام المقترض بسداد القرض في وقت مبكر.
أيضًا، الرهن العقاري نصف الشهري هو التزام ثابت بدفع مبلغ كل أسبوعين. عادةً لا يمكن تغييره من شهر لآخر. ونتيجة لذلك، يحتاج المقترضون إلى تحديد ما إذا كانوا يستطيعون الالتزام بالدفعات الإضافية والنظر في عدد مرات دفعهم من قبل أصحاب العمل بالإضافة إلى فواتيرهم الشهرية الأخرى.
الرهن العقاري نصف الشهري مقابل الرهن العقاري نصف الشهري الآخر
الرهن العقاري نصف الشهري ليس هو نفسه الرهن العقاري نصف الشهري. يتطلب الهيكل نصف الشهري دفعتين في الشهر، مما يعني 24 دفعة في السنة. نظرًا لأن خطة الدفع نصف الشهرية لا تلتزم بشكل صارم بالتقويم الشهري، فإنها تتضمن 26 دفعة في السنة. الدفعتان الإضافيتان في السنة بسبب الرهن العقاري نصف الشهري أفضل من الرهن العقاري نصف الشهري إذا كان الهدف هو توفير الفائدة وسداد القرض في وقت أقرب.
إنشاء رهن عقاري نصف شهري خاص بك
يمكن للمقترض المنضبط الذي يرغب في الاستفادة من مزايا الرهن العقاري نصف الشهري دون الرسوم الإضافية أن ينظم مدفوعاته بنفسه لتقليد الخطة. يمكن للمقترض أن يقوم بدفع المدفوعات كل أسبوعين، وإذا قامت شركة الرهن العقاري بتطبيق المدفوعات على الفور، يحصل المقترض على توفير في الفائدة. يمكن للمقترض أيضًا تقسيم دفعة الرهن العقاري الشهرية على 12، ووضع هذا المبلغ جانبًا كل شهر لمدة عام. في نهاية العام، يمكنهم أخذ المبلغ الإجمالي المدخر وإجراء دفعة إضافية للاستفادة بشكل أكبر من مزايا الرهن العقاري نصف الشهري.
تحت نظام الرهن العقاري التقليدي، يتكون كل قسط شهري من جزء من الفائدة وجزء من الأصل. في بداية القرض، تتكون الدفعات بشكل كبير من الفائدة، ولكن الجزء المخصص للأصل يزداد مع مرور الوقت. طوال فترة القرض، يتم حساب الفائدة بناءً على افتراض وجود 12 دفعة شهرية في السنة. عندما يقوم المقترض بإرسال دفعة إضافية، وهي الدفعة الثالثة عشرة، فإن معظم المقرضين يخصصون الدفعة بالكامل للأصل، مما يسرع من أفق سداد القرض.