التظهير المفتوح: ما هو، وكيف يعمل؟

ما هو التظهير المفتوح؟

التظهير المفتوح هو توقيع على أداة مالية مثل الشيك. لا يتم تحديد المستفيد، لذا يمكن لأي حامل للأداة المطالبة بالدفع. التوقيع يحول الأداة بشكل أساسي إلى ورقة مالية لحاملها. بمعنى آخر، لا يتم تسجيلها لأي فرد معين ولكنها قابلة للدفع للشخص الذي يمتلكها.

شرح التظهير المفتوح

المثال الأكثر شيوعًا للتظهير الفارغ هو الشيك الذي يتم دفعه نقدًا ويتم تظهيره على ظهره بتوقيع صاحب الحساب. من الحكمة الانتظار لتوقيع هذا الشيك حتى الوصول إلى البنك.

التظهيرات المفتوحة أكثر خطورة من التظهيرات لأمر. إذا فقدت الأداة أو سُرقت، يمكن للشخص الذي يجدها أن يصرفها أو يودعها.

أشكال أخرى لتظهير الشيكات

بالإضافة إلى التظهير العام، هناك نوعان رئيسيان آخران من تظهير الشيكات.

النقاط الرئيسية

• التظهير المفتوح يتم توقيعه ولكنه لا يحتوي على مستفيد محدد.
• يقيّد التظهير للدفع إلى شخص معين عملية الدفع لهذا الشخص فقط.
• يتطلب التظهير المقيد إيداع الشيك وليس صرفه.

أحد الأنواع هو التظهير المقيد، حيث يقوم الطرف الذي يكتب الشيك بتدوين "للإيداع فقط" على السطر الأول من ظهر الشيك ثم يوقع تحته. يمكن إيداع هذا النوع من الشيكات فقط في حساب يحمل الاسم المحدد على الشيك. تفضل بعض البنوك أن يحتوي الشيك ذو التظهير المقيد على رقم حساب المستفيد مكتوبًا بوضوح على الشيك، بينما يعتبر البعض الآخر ذلك خطرًا أمنيًا.

يشمل التظهير الخاص، مثل الشيك البنكي العادي، اسم المستفيد بالإضافة إلى التوقيع.

النوع الآخر من تظهير الشيك يُسمى التظهير الخاص، ويُستخدم من قبل الدافع لإعطاء الشيك لشخص معين. تعليمات التظهير الخاص هي كما يلي: اكتب "ادفع لأمر [اسم المستلم]"، ثم قم بالتوقيع أدناه.

ستلاحظ أن هذه هي اللغة المعتادة على الشيك المطبوع الذي يقدمه البنك لعملاء حساباته الجارية. الشخص المذكور هو الوحيد الذي يمكنه صرف أو إيداع هذا الشيك.

التظهير المفتوح وإيداع الشيكات

تعتبر معظم الودائع في حساب التوفير أو الحساب الجاري في البنك كـ ودائع معاملات، مما يعني أن الأموال متاحة فورًا. بعض الشيكات تستغرق 24 ساعة كاملة لتتم معالجتها بالكامل، على الرغم من أن جزءًا منها قد يكون متاحًا للاستخدام الفوري.

استثناء واحد لهذه القاعدة هو شهادة الإيداع (CD)، وهو حساب توفير يدفع فائدة مرتفعة نسبيًا ولكنه يقيّد السحوبات لفترة زمنية تتراوح من 30 يومًا إلى خمس سنوات. بشكل عام، يجب على مالك حساب شهادة الإيداع تقديم إشعار قبل سحب الأموال قبل انتهاء المهلة الزمنية. وحتى في هذه الحالة، قد يفرض البنك رسومًا وحتى غرامة على السحب المبكر.

لماذا كل هذه القواعد؟

الودائع العملاء، بما في ذلك الشيكات باستخدام أي نوع من طرق التظهير، توفر للبنوك النقد الجاهز لتقديم القروض. تحقق البنوك التجارية الأرباح من خلال تقديم القروض وكسب دخل الفائدة من تلك القروض.