ما هو شهادة الإيداع (CD)؟
شهادة الإيداع (CD) هي نوع من حسابات التوفير التي تدفع معدل فائدة ثابت على الأموال المحتفظ بها لفترة زمنية متفق عليها. عادةً ما تكون أفضل معدلات شهادات الإيداع أعلى من حسابات التوفير، ولكنك تفقد مرونة السحب. إذا قمت بسحب أموال شهادة الإيداع الخاصة بك مبكرًا، فسيتم فرض غرامة عليك.
تأتي شهادات الإيداع (CDs) بمجموعة متنوعة من الفترات الزمنية، مثل 3 أو 6 أو 12 شهرًا، وحتى فترات تصل إلى 4 أو 5 أو حتى 10 سنوات. تعرف على المزيد حول كيفية عمل شهادات الإيداع والمزايا والعيوب المرتبطة بها.
النقاط الرئيسية
- تُعتبر شهادات الإيداع (CDs) استثمارًا أكثر أمانًا وتحفظًا مقارنةً بالأسهم والسندات، لكنها تقدم فرصة أقل للنمو.
- يمكنك العثور على شهادات الإيداع (CDs) في البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الوساطة.
- يمكن أن تكون أعلى معدلات شهادات الإيداع (CD) أعلى بثلاث إلى أربع مرات من المعدل الوطني المتوسط.
التصنيفات اليومية لأفضل شهادات الإيداع وحسابات التوفير
نقوم بتحديث هذه التصنيفات كل يوم عمل لنقدم لك أفضل معدلات الودائع المتاحة:
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 3 أشهر
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 6 أشهر
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة سنة واحدة
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 18 شهرًا
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة سنتين
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 3 سنوات
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 4 سنوات
أفضل معدلات شهادات الإيداع لمدة 5 سنوات
أفضل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع
أفضل حسابات سوق المال
كيف تعمل شهادات الإيداع (CDs)
فتح شهادة الإيداع (CD) يشبه فتح أي حساب إيداع بنكي عادي. عند البحث والمقارنة، ضع في اعتبارك هذه العوامل:
- معدل الفائدة: معظم معدلات الفائدة على شهادات الإيداع ثابتة، على الرغم من وجود شهادات إيداع بمعدلات متغيرة يمكن أن تحقق عائدًا أعلى إذا ارتفعت المعدلات. مع شهادة الإيداع ذات المعدل الثابت، ستعرف بالضبط كم ستكسب بنهاية المدة، ولكن قد يضر بك إذا ارتفعت المعدلات بعد أن تكون قد التزمت بها.
- المدة: هذه هي الفترة الزمنية التي توافق على ترك أموالك مودعة لتجنب أي عقوبة (على سبيل المثال، شهادات الإيداع لمدة 6 أشهر، شهادات الإيداع لمدة سنة، شهادات الإيداع لمدة 18 شهرًا، إلخ). تنتهي المدة في تاريخ الاستحقاق، عندما تكون شهادتك قد نضجت بالكامل ويمكنك سحب أموالك دون عقوبة.
- المبلغ الأساسي: باستثناء بعض شهادات الإيداع الخاصة، هذا هو المبلغ الذي توافق على إيداعه عند فتح شهادة الإيداع.
- المؤسسة المالية: البنك أو اتحاد الائتمان حيث تفتح شهادة الإيداع الخاصة بك سيحدد عوامل مثل عقوبات السحب المبكر (EWPs) وما إذا كانت شهادة الإيداع الخاصة بك ستُعاد استثمارها تلقائيًا عند حلول موعد الاستحقاق.
ستحصل على فترات كشف حساب إما شهرية أو ربع سنوية، سواء كانت بيانات ورقية أو إلكترونية. سيتم إيداع دفعات الفائدة الشهرية أو الربع سنوية في رصيد شهادة الإيداع الخاصة بك وستتراكم الفائدة.
لماذا يجب أن أفتح شهادة إيداع (CD)؟
على عكس معظم الاستثمارات الأخرى، تقدم شهادات الإيداع (CDs) معدلات فائدة ثابتة غالبًا ما تكون أعلى من المعدلات على الحسابات المصرفية الأخرى. بشكل عام، كلما طالت مدة الشهادة، زادت معدلات الفائدة.
شهادات الإيداع تعتبر خيارًا جذابًا للمدخرين الذين يرغبون في كسب أكثر من معظم حسابات التوفير أو الجارية أو حسابات سوق المال دون تحمل المزيد من المخاطر.
شهادات الإيداع (CDs) مقابل حسابات التوفير وحسابات السوق النقدي
تشبه شهادات الإيداع (CDs) حسابات التوفير أو حسابات سوق المال من حيث أنها تتيح لك وضع المال جانبًا لفترة محددة. بهذه الطريقة يمكنك الادخار لتحقيق هدف معين مثل دفعة أولى لشراء منزل، أو سيارة جديدة، أو لقضاء إجازة. أو قد ترغب في استخدام شهادة الإيداع كصندوق طوارئ يحقق عائدًا مضمونًا.
تتيح لك حسابات التوفير وحسابات سوق المال إجراء ودائع إضافية وكذلك عمليات السحب. ولكن مع شهادات الإيداع (CDs)، تقوم بإجراء إيداع أولي واحد يبقى في الحساب حتى تاريخ استحقاقه. مقابل التخلي عن الوصول إلى أموالك، تدفع شهادات الإيداع عادةً معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير أو حسابات سوق المال.
كيف يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع (CD)؟
تلعب معدلات الاحتياطي الفيدرالي دورًا كبيرًا في ما تكسبه من ودائعك. ذلك لأن قرارات الاحتياطي الفيدرالي يمكن أن تؤثر مباشرة على تكاليف البنك. إليك كيف يعمل ذلك.
ثماني مرات على الأقل في السنة، يقرر اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة (FOMC) ما إذا كانت سترفع أو تخفض أو تبقي على معدل الأموال الفيدرالية. هذا المعدل هو الفائدة التي تدفعها البنوك لاقتراض وإقراض احتياطياتها الزائدة لبعضها البعض كل ليلة من خلال الاحتياطي الفيدرالي.
يؤثر هذا المعدل المرجعي على ما تكون البنوك والاتحادات الائتمانية مستعدة لدفعه للمستهلكين مقابل ودائعهم في حسابات التوفير، وسوق المال، وحسابات شهادات الإيداع (CD). كلما ارتفع معدل الأموال الفيدرالية، زادت الفائدة التي يمكنك كسبها على شهادة الإيداع (CD).
اتجاهات أسعار الفائدة
في ديسمبر 2008، خفض الاحتياطي الفيدرالي معدله إلى أدنى مستوى ممكن وهو في الأساس صفر كتحفيز لرفع الاقتصاد الأمريكي من الركود الكبير. وترك المعدلات مثبتة هناك لمدة سبع سنوات كاملة. خلال ذلك الوقت، انخفضت معدلات الودائع من جميع الأنواع - الادخار، وسوق المال، وشهادات الإيداع. فعل الاحتياطي الفيدرالي الشيء نفسه في عام 2020.
في عام 2022، وسط تضخم قياسي، قام الاحتياطي الفيدرالي برفع معدلات الفائدة بشكل كبير. بين عامي 2021 و2023، تضاعفت معدلات شهادات الإيداع (CD) ثلاث أو أربع مرات، وذلك حسب المدة الزمنية.
عند فتح شهادة إيداع (CD) أو اختيار المدة المناسبة، انتبه إلى معدل الفائدة الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي. فتح شهادة إيداع طويلة الأجل قبل زيادة معدل الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي قد يؤثر سلبًا على أرباحك المستقبلية. يمكن أن تشير معدلات الفائدة المنخفضة إلى وقت مناسب لـ تثبيت معدل طويل الأجل.
يحدد كل بنك مقدار الفائدة التي سيدفعها على شهادات الإيداع (CDs). إذا كان البنك قد يحتاج إلى المزيد من الودائع لتمويل القروض، فقد يكون أكثر عدوانية في محاولة جذب الودائع. قد يكون البنك الكبير الذي لديه احتياطيات كافية من الودائع أقل اهتمامًا في زيادة محفظة شهادات الإيداع الخاصة به ويقدم معدلات أقل.
هل شهادات الإيداع (CDs) آمنة؟
تُعتبر شهادات الإيداع (CDs) واحدة من أكثر الطرق أمانًا لاستثمار أموالك. أولاً، معدلها ثابت ومضمون. ثانيًا، استثمارات شهادات الإيداع محمية بنفس التأمين الفيدرالي الذي يغطي جميع منتجات الودائع.
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بتأمين الحسابات المصرفية، وتقوم الإدارة الوطنية لاتحادات الائتمان (NCUA) بتأمين حسابات اتحادات الائتمان. في كلا الحالتين، يتم حماية ما يصل إلى 250,000 دولار من أموالك في حالة نادرة إذا فشل ذلك المؤسسة.
متى يكون فتح شهادة إيداع (CD) فكرة جيدة؟
يمكن أن تكون شهادات الإيداع (CDs) فكرة جيدة في عدة حالات. قد تكون شهادة الإيداع خيارًا جيدًا إذا كان لديك نقود لا تحتاجها الآن، ولكنك ستحتاجها خلال بضع سنوات. يمكن أن يساعدك الاستثمار في شهادة الإيداع على الادخار لقضاء عطلة، أو شراء منزل جديد، أو سيارة.
قد تكون شهادة الإيداع (CD) فكرة جيدة إذا كنت ترغب في استثمار جزء من مدخراتك بشكل محافظ. يمكن أن تساعدك في تحقيق مخاطر وتقلبات أقل مقارنة بالاستثمار في أسواق الأسهم والسندات.
أحد عيوب شهادات الإيداع هو أن أموالك تكون محبوسة في الاستثمار. ومع ذلك، يمكن أن يكون ذلك ميزة لبعض المدخرين الذين يخشون أن يكونوا مغريين بسحب أموالهم من المدخرات. فالفترة الزمنية الثابتة لشهادة الإيداع والعقوبة على السحب المبكر توفر رادعًا للإنفاق.
الإيجابيات
تكون المعدلات عادةً أعلى من حسابات التوفير أو حسابات السوق النقدي.
معدل العائد المضمون والمتوقع أقل خطورة من الأسهم والسندات المتقلبة.
مؤمن اتحاديًا إذا تم فتحه مع بنك أو اتحاد ائتماني مؤمن من قبل FDIC أو NCUA.
يمكن أن يساعدك في تجنب إغراءات الإنفاق نظرًا لأن سحب الأموال مبكرًا يؤدي إلى فرض غرامة.
سلبيات
العقوبات على سحب الأموال مبكرًا
عادةً ما تحقق عوائد أقل من الأسهم والسندات على مر الزمن
قد يكلفك السعر الثابت إذا ارتفعت معدلات الفائدة خلال المدة.
يمكن أن يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة الأموال المحبوسة بمعدل ثابت.
أين يمكنني الحصول على شهادة إيداع (CD)؟
تقدم معظم البنوك والاتحادات الائتمانية على الأقل شهادة إيداع واحدة مع مجموعة واسعة من الشروط. يشمل ذلك البنوك الكبيرة، والبنوك الصغيرة، والبنوك عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك فتح شهادات إيداع من خلال حساب الوساطة الخاص بك.
ابحث عن أفضل معدلات شهادات الإيداع (CD Rates)
مع نمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك التسوق للحصول على شهادات الإيداع في مئات البنوك والاتحادات الائتمانية، بما في ذلك تلك التي تسمح لك بفتح حساب عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى عدد من البنوك والاتحادات الائتمانية الإقليمية والمحلية بناءً على مكان إقامتك.
يمكن أن تتفاوت معدلات شهادات الإيداع (CD) بشكل كبير. ابحث عن الخيارات المتاحة في كل مكان، وليس فقط في مصرفك الحالي. استفد من الأدوات عبر الإنترنت للمساعدة في بحثك.
كم أحتاج لفتح شهادة إيداع (CD)؟
يحدد كل بنك واتحاد ائتماني حدًا أدنى للإيداع المطلوب لفتح شهادة إيداع (CD). في بعض الأحيان، يضع البنك سياسة حد أدنى للإيداع تنطبق على جميع شهادات الإيداع. تقدم بعض البنوك مستويات سعرية مع نسبة عائد سنوي (APY) أعلى إذا كان لديك إيداعات حد أدنى أعلى.
نظريًا، من المفترض أن يحقق لك الإيداع الأكبر عائدًا أعلى. عمليًا، هذا لا يحدث دائمًا. يمكن تحقيق العديد من أعلى 10 معدلات في كل مدة شهادة إيداع باستثمارات متواضعة تبلغ فقط 500 دولار أو 1,000 دولار. وغالبية أعلى المعدلات متاحة لأي شخص لديه على الأقل 10,000 دولار. نادرًا ما يُطلب إيداع بقيمة 25,000 دولار للحصول على معدل مرتفع.
أي مدة شهادة إيداع (CD) يجب أن أختار؟
ستحتاج إلى تحديد مدة شهادة الإيداع (CD) التي تناسبك.
فكر في خططك للمال. إذا كان ذلك لهدف أو مشروع محدد، فإن البداية المتوقعة لذلك المشروع ستساعدك في تحديد مدة شهادة الإيداع المثالية لك. إذا كنت تقوم فقط بـ تخزين النقود دون هدف معين، فقد تختار مدة أطول ومعدل فائدة أعلى.
أيضًا، ضع في اعتبارك ما هو متوقع أن يحدث مع معدل الفائدة الخاص بالاحتياطي الفيدرالي. إذا كان من المتوقع أن يقوم الاحتياطي الفيدرالي برفع المعدلات - ومن المحتمل أن ترتفع معدلات شهادات الإيداع في البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا - فإن شهادات الإيداع قصيرة ومتوسطة الأجل ستكون أكثر منطقية من شهادات الإيداع طويلة الأجل. ذلك لأنك لن ترغب في الالتزام بمعدل أقل لمدة خمس سنوات عندما تظهر معدلات جديدة وأعلى.
على العكس من ذلك، إذا كنت تتوقع أن تنخفض معدلات الفائدة في المستقبل القريب، فقد ترغب في الاستثمار في شهادات الإيداع طويلة الأجل، حتى تتمكن من تثبيت المعدلات الأعلى الحالية لعدة سنوات.
طريقة أخرى للاستثمار في شهادات الإيداع (CDs) عندما ترتفع أسعار الفائدة هي شراء شهادة إيداع ذات معدل متغير أو شهادة إيداع قابلة للزيادة. تحتوي شهادة الإيداع ذات المعدل المتغير على معدل عائد سنوي (APY) يتغير بناءً على معدل مؤشر—يمكن أن يرتفع أو ينخفض.
بشكل أساسي، يجب أن تهدف إلى شراء شهادة إيداع ذات معدل متغير عندما يُتوقع أن ترتفع المعدلات وتبقى مرتفعة. تتيح لك شهادة الإيداع القابلة للزيادة رفع المعدل في وقت من اختيارك، ولا يمكن أن ينخفض المعدل.
عادةً ما تكون شهادات الإيداع ذات المعدل المتغير وشهادات الإيداع القابلة للزيادة ذات معدلات بدء أقل من شهادات الإيداع التقليدية. ستحتاج إلى أخذ ذلك في الاعتبار عند التفكير في هذه المنتجات.
سلم شهادات الإيداع: لماذا يجب أن أبني واحدًا؟
تتيح لك سلم شهادات الإيداع (CD ladder) الوصول إلى المعدلات الأعلى التي تقدمها شهادات الإيداع لمدة 5 سنوات. الفكرة هي أن جزءًا من أموالك يصبح متاحًا كل عام بدلاً من كل خمس سنوات. إليك كيفية بناء سلم شهادات الإيداع.
في البداية، تأخذ المبلغ الذي ترغب في استثماره في شهادات الإيداع (CDs) وتقسمه على عدد الشهادات التي ستستثمر فيها. لنفترض أنك ستستثمر في خمس شهادات إيداع. ثم تضع خمس الأموال في شهادة إيداع لمدة سنة واحدة ذات أعلى عائد 1-year CD، وخمس آخر في شهادة إيداع لمدة سنتين ذات أعلى عائد 2-year CD، وخمس آخر في شهادة إيداع لمدة ثلاث سنوات، وهكذا حتى تصل إلى شهادة إيداع لمدة خمس سنوات. لنفترض أن لديك 25,000 دولار متاحة. هذا سيمنحك خمس شهادات إيداع بأطوال مختلفة، كل واحدة بقيمة 5,000 دولار.
ثم، عندما يستحق القرص المدمج الأول بعد عام، تقوم بأخذ الأموال الناتجة وفتح قرص مدمج لمدة 5 سنوات بأعلى معدل. بعد عام، سيستحق القرص المدمج الأولي لمدة سنتين، وستقوم باستثمار تلك الأموال في قرص مدمج آخر لمدة 5 سنوات.
تستمر في القيام بذلك كل عام مع أي شهادة إيداع (CD) تستحق حتى ينتهي بك الأمر بمحفظة تحتوي على خمس شهادات إيداع، جميعها تحقق معدلات العائد السنوية المئوية (APYs) لمدة خمس سنوات، ولكن مع استحقاق واحدة منها كل 12 شهرًا.
تساعدك سلالم شهادات الإيداع (CD ladders) في الحفاظ على أموالك أكثر سهولة للوصول إليها مقارنةً بوضع كل أموالك في شهادة إيداع لفترة زمنية محددة.
كيف يتم فرض الضرائب على أرباح شهادات الإيداع (CD)؟
عندما تحتفظ بشهادة إيداع (CD)، سيقوم البنك بتطبيق الفائدة على حسابك على فترات منتظمة. يتم ذلك عادةً إما شهريًا أو ربع سنويًا وسيظهر في كشوف حسابك كفائدة مكتسبة.
تمامًا مثل الفائدة المدفوعة على حساب التوفير أو حساب السوق النقدي، ستتراكم الفائدة وسيتم الإبلاغ عنها لك في العام الجديد كفائدة مكتسبة. بعد ذلك، تقوم بالإبلاغ عنها كدخل عند تقديم إقرارك الضريبي.
ماذا يحدث لشهادة الإيداع الخاصة بي عند الاستحقاق؟
قبل تاريخ استحقاق شهادة الإيداع، سيقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بإخطارك بتاريخ الانتهاء الوشيك. ستتلقى تعليمات حول كيفية توجيه البنك بشأن ما يجب فعله بالأموال المستحقة.
عادةً، سيقدمون لك ثلاث خيارات.
- تجديد شهادة الإيداع (CD) إلى شهادة إيداع جديدة: بشكل عام، سيتم تجديدها إلى شهادة إيداع تتناسب بشكل كبير مع مدة شهادة الإيداع التي تستحق. على سبيل المثال، إذا كان لديك شهادة إيداع لمدة سنة واحدة، فمن المحتمل أن يتم تجديدها إلى شهادة إيداع جديدة لمدة سنة واحدة.
- قم بتحويل الأموال إلى حساب آخر: الخيارات تشمل حساب التوفير، الحساب الجاري، أو حساب سوق المال.
- سحب العائدات: يمكن تحويل العائدات إلى حساب بنكي خارجي أو إرسالها إليك كشيك ورقي.
في العديد من الحالات، سيقوم البنك تلقائيًا بإعادة استثمار عائداتك في شهادة إيداع جديدة.
ماذا لو احتجت إلى سحب أموالي مبكرًا؟
حتى وإن كان فتح شهادة إيداع (CD) يتطلب الاتفاق على إبقاء الأموال مودعة دون سحبها طوال مدة الشهادة، فهذا لا يعني أنك تفتقر إلى الخيارات إذا احتاجت خططك إلى التغيير.
سواء واجهت حالة طارئة أو تغييرًا في وضعك المالي، أو شعرت ببساطة أنه يمكنك استخدام المال بشكل أكثر فائدة أو ربحية في مكان آخر، فإن جميع البنوك والاتحادات الائتمانية لديها شروط محددة لكيفية سحب شهادتك (CD) مبكرًا.
بالطبع، لن يكون الخروج مجانياً. الطريقة الأكثر شيوعاً التي تتبعها المؤسسات المالية للتعامل مع إنهاء مبكر هي فرض غرامة سحب مبكر (EWP) على العائدات قبل توزيع أموالك، وذلك وفقاً لشروط وحسابات محددة تم تحديدها في اتفاقية الإيداع الخاصة بك عند فتح الشهادة لأول مرة. هذا يعني أنه يمكنك معرفة ما إذا كانت غرامة السحب المبكر مقبولة بالنسبة لك قبل الموافقة على شهادة الإيداع.
عادةً ما يتم احتساب غرامة السحب المبكر (EWP) على شكل عدد من الأشهر من الفائدة، حيث يكون عدد الأشهر أكبر لشهادات الإيداع (CDs) ذات الفترات الأطول وأقل للشهادات ذات الفترات الأقصر. على سبيل المثال، قد تكون سياسة البنك هي خصم فائدة ثلاثة أشهر لجميع الشهادات ذات الفترات التي تصل إلى 12 شهرًا، وفائدة ستة أشهر لتلك التي تصل فتراتها إلى ثلاث سنوات، وفائدة سنة كاملة لشهاداته طويلة الأجل. هذه مجرد أمثلة بالطبع—كل بنك واتحاد ائتماني يحدد غرامة السحب المبكر الخاصة به، لذا من المهم مقارنة سياسات غرامة السحب المبكر كلما كنت تقرر بين شهادتين متشابهتين.
من الحكمة بشكل خاص الانتباه إلى السياسات التي يمكن أن تؤثر على المبلغ الأساسي الخاص بك. السياسة النموذجية الموضحة أعلاه ستؤدي فقط إلى كسبك أقل مما كنت ستحصل عليه إذا احتفظت بشهادة الإيداع حتى تاريخ الاستحقاق. ستظل لديك أرباح بشكل عام، حيث أن السياسة ستؤثر عادةً فقط على جزء من الفائدة المكتسبة.
لكن هناك بعض العقوبات الشديدة في السوق، حيث يتم تطبيق عقوبة بنسبة ثابتة. نظرًا لأن هذه النسبة يمكن أن تتجاوز ما كسبته من شهادة إيداع (CD) لم تحتفظ بها لفترة طويلة، فقد تجد نفسك تجمع عائدات أقل مما استثمرته. نتيجة لذلك، من الأفضل تجنب هذه الأنواع من العقوبات على السحب المبكر.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف تجد أفضل معدلات شهادات الإيداع (CD)؟
يحتاج البحث عن أفضل معدّل فائدة لشهادات الإيداع (CD) إلى الكثير من البحث، لكن موقع قام بالعمل الشاق نيابة عنك ويحتفظ بقوائم لأفضل المعدّلات المتاحة بغض النظر عن المدة الزمنية التي تبحث عنها:
كيف يعمل شهادة الإيداع (CD)؟
شهادة الإيداع (CD) هي وسيلة ادخار بسيطة وشائعة تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية. عندما يقوم المودع بشراء شهادة إيداع، فإنه يوافق على ترك مبلغ معين من المال مودعًا في البنك لفترة زمنية معينة، مثل سنة واحدة. في المقابل، يوافق البنك على دفع معدل فائدة محدد مسبقًا ويضمن إعادة المبلغ الأساسي في نهاية المدة. على سبيل المثال، استثمار 1000 دولار في شهادة إيداع لمدة سنة واحدة بنسبة 5% يعني الحصول على 50 دولارًا كفائدة على مدار السنة، بالإضافة إلى 1000 دولار التي استثمرتها في البداية.
هل يمكن أن تخسر المال في شهادة الإيداع (CD)؟
من المستحيل تقريبًا خسارة المال في شهادة إيداع (CD) لسببين. شهادات الإيداع مضمونة من قبل البنك أو الاتحاد الائتماني الذي يقدمها، مما يعني أنهم ملزمون قانونيًا بدفع المبلغ المحدد من الفائدة ورأس المال المتفق عليه. عادةً ما تكون شهادات الإيداع مؤمنة أيضًا من قبل الحكومة الفيدرالية حتى مبلغ 250,000 دولار. هذا يعني أنه حتى إذا أفلس البنك أو الاتحاد الائتماني، فمن المرجح جدًا أن يتم سداد رأس المال الخاص بك.
هل يجب أن أسمح لشهادة الإيداع الخاصة بي بالتجديد التلقائي؟
كقاعدة عامة، من غير الحكمة السماح لشهادة الإيداع الخاصة بك بالتجديد التلقائي إلى نفس المدة في نفس المؤسسة. من المهم البحث والمقارنة إذا كنت ترغب في الحصول على أعلى معدل على شهادات الإيداع الخاصة بك.
هل يمكنني إضافة أموال إضافية إلى شهادة الإيداع الخاصة بي؟
عادةً، لا يمكنك إضافة أموال إلى شهادة الإيداع (CD) الخاصة بك خلال مدتها، ولكن يمكنك شراء شهادات إيداع أخرى. قد تسمح لك بعض البنوك بإضافة أموال خلال فترة السماح، والتي يمكن أن تختلف اعتمادًا على الجهة المصدرة.
هل توجد عقوبة للسحب المبكر من شهادات الإيداع (CDs)؟
عادةً ما تواجه عقوبة السحب المبكر عندما تسحب أموالك من شهادة الإيداع قبل انتهاء المدة. ومع ذلك، يقدم بعض المصدرين شهادات إيداع بدون عقوبة السحب المبكر.
الخلاصة
شهادات الإيداع تقدم وسيلة لكسب المزيد من المال دون المخاطر الكامنة في الأسهم والسندات. على الرغم من أن معدلات الفائدة قد تكون أعلى من حسابات التوفير والأسواق المالية، إلا أنه يجب قراءة التفاصيل الدقيقة بعناية.
ربط أموالك لفترات أطول قد يكون آمنًا، ولكن قد تفوتك عوائد فائدة أعلى إذا ارتفع معدل الأموال الفيدرالية. تعرف على القيود والفوائد لأي استثمار وفكر في استشارة محترف مالي للحصول على مزيد من الإرشادات حول وضعك.