ما هو البنك الجسري؟
البنك الجسر هو مؤسسة تم ترخيصها من قبل جهة تنظيمية وطنية أو بنك مركزي لتشغيل بنك معسر حتى يتم العثور على مشترٍ.
يتم تكليفه بحفظ الأصول والخصوم للبنك الفاشل حتى يتم الاستحواذ على البنك من قبل كيان آخر أو يتم تصفية البنك.
يتم إنشاء بنك الجسر غالبًا بواسطة منظمة تأمين الودائع المدعومة من الحكومة، مثل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). في الولايات المتحدة، مُنحت مؤسسة FDIC السلطة لتأسيس هذه البنوك المؤقتة بموجب قانون المساواة التنافسية في البنوك (CEBA) لعام 1987.
النقاط الرئيسية
- البنك الجسري هو بنك مؤقت يتم إنشاؤه من قبل الجهات التنظيمية الفيدرالية لتشغيل بنك فاشل أو معسر.
- في الولايات المتحدة، يتم تعيين بنك جسر لتشغيل البنك المتعثر لمدة تصل إلى سنتين أو حتى يتم تصفية أصول البنك، أيهما يحدث أولاً.
- تشمل وظيفة البنك الجسر إدارة الودائع والالتزامات الخاصة بالبنك المتعثر، مثل الوفاء بالالتزامات المالية لتجنب انقطاع الخدمة للعملاء الأفراد واستمرار خدمة التزامات القروض.
- يُعتبر البنك الجسر وسيلة مؤقتة لمساعدة البنك المفلس أثناء محاولته العثور على مشترٍ أو الحصول على إنقاذ مالي.
- تُعتبر البنوك الجسرية حيوية عندما يمكن لانهيار البنك أو البنوك المعسرة أن يتسبب في مخاطر مالية واسعة النطاق على اقتصاد أو أسواق الدولة.
كيف يعمل البنك الجسري
تتمتع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بالسلطة لاستخدام بنك مؤقت لتشغيل بنك فاشل حتى يتم العثور على مشترٍ. يمكن استخدام البنوك المؤقتة لتجنب المخاطر المالية النظامية على اقتصاد الدولة أو أسواق الائتمان. يمكنها تهدئة الدائنين والمودعين ومنع الآثار السلبية، مثل الذعر وسحب الودائع.
البنك الجسري يُعتبر إجراءً مؤقتًا - ومن هنا جاء مصطلح "جسر". يوفر البنك الجسري الوقت اللازم للعثور على مشترٍ للبنك المفلس بحيث يمكن استيعاب البنك المفلس تحت هيكل ملكية جديد. في حالة عدم تمكن البنك المفلس من العثور على مشترٍ أو تنفيذ عملية إنقاذ، سيتولى البنك الجسري إدارة تصفيته بمساعدة المحكمة المختصة بالإفلاس.
في معظم الحالات، لن تتجاوز فترة استخدام البنك الجسر المدة المحددة للبنك المفلس للعثور على مشترٍ، أو لتصفية البنك. (في الولايات المتحدة، هذه الفترة هي سنتان، ولكن يمكن تمديدها لسبب معين لثلاث فترات إضافية كل منها سنة واحدة.)
إذا لم ينجح البنك الجسري في مهمته لتصفية الأعمال، فقد يتدخل منظم وطني أو مؤسسة تأمين الودائع الوطنية كمتلقٍ لأصول البنك المفلس. على سبيل المثال، قد يُطلب من البنك الجسري الاتصال بمكتب مراقب العملة لإبلاغه بنيته في حل نفسه. في هذه الحالة، يتم تعيين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) كمتلقٍ لأصول البنك الجسري.
وظائف البنك الجسر
المهمة الأساسية للبنك الجسر هي توفير الانتقال السلس من إفلاس البنك إلى استمرار العمليات. في الولايات المتحدة، بموجب قانون CEBA، إذا كان البنك المؤمن عليه من قبل FDIC يواجه مشاكل مالية (مثل فشل البنك أو الإفلاس)، يمكن لـ FDIC إنشاء بنك جسر للقيام بهذه الوظائف:
- افترض الودائع في البنك المغلق
- تحمل مسؤولية الالتزامات الأخرى للبنك المغلق التي قد تحددها المؤسسة، وفقًا لتقدير المؤسسة، بأنها مناسبة.
- شراء الأصول الخاصة بالبنك المغلق التي تحددها المؤسسة، وفقًا لتقديرها، بأنها مناسبة.
- القيام بأي وظيفة مؤقتة أخرى قد تحددها الشركة وفقًا لهذا القانون.
في الولايات المتحدة، يجب أن تكون جميع البنوك الجسرية مرخصة كبنوك وطنية (وفقًا لقانون البنوك الأميركي). تُكلَّف البنوك الجسرية بالوفاء بجميع التزامات العملاء للبنك الفاشل؛ على سبيل المثال، عدم مقاطعة أو إنهاء القروض المضمونة بشكل كافٍ.
يُسمح للبنوك الجسرية بالسعي لتصفية البنوك الفاشلة، إما من خلال إيجاد مشترين للبنك ككيان مستمر أو من خلال تصفية محفظة أصوله، وذلك خلال فترة عامين. يمكن تمديد هذه الفترة.
ما هي مدة استمرار البنك الجسري؟
يُقصد بها أن تكون موجودة بشكل مؤقت، حتى يتم العثور على مشترٍ للبنك الفاشل أو لفترة سنتين، أيهما يأتي أولاً. يُخوّل قانون التأمين على الودائع الفيدرالي FDIC بتمديد وجود البنك الجسري لثلاث فترات إضافية كل منها سنة واحدة.
ما الفرق بين البنك الفاشل والبنك الجسري؟
يتم إنشاء البنك الجسر لتولي الأصول والديون والعقود الخاصة بالبنك الفاشل بحيث يظل عملاء البنك الفاشل غير متأثرين بالفشل. لم يعد البنك الفاشل يعمل. يقوم البنك الجسر بشكل أساسي بتولي مهامه بينما يتم البحث عن مشترٍ أو اتخاذ القرار بتصفية البنك الفاشل.
من يدير البنك الجسر؟
يعمل البنك الجسر تحت إدارة مجلس يتم تعيينه من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). كما يمكن لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية تعيين الرئيس التنفيذي.
الخلاصة
يتم تشكيل بنك الجسر من قبل جهة تنظيمية مالية أو بنك مركزي، أو في الولايات المتحدة، من قبل مؤسسة تأمين مالية فدرالية مثل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يقوم بنك الجسر بتشغيل مؤسسة مصرفية فاشلة حتى يتم العثور على مشترٍ لها، أو يتم تحديد أنه يجب تصفيتها.
البنك الجسر التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية هو بنك وطني مرخص يستمر في تقديم خدمات البنك الفاشل للعملاء ويقوم بالوفاء بجميع العقود الموجودة قبل الفشل.