ما هو الدفع المسبق؟
الدفع النقدي مقدمًا هو شرط دفع يُستخدم في بعض اتفاقيات التجارة. يتطلب من المشتري دفع البائع نقدًا قبل استلام الشحنة وغالبًا قبل حتى إرسال الشحنة. الدفع النقدي مقدمًا هو شرط يمكن أن يُطلب في أي معاملة يكون فيها تأخير بين اتفاقية البيع وتسليم المبيعات.
فهم الدفع النقدي المسبق
طرق الدفع نقدًا مقدمًا تُستخدم للقضاء على مخاطر الائتمان، أو مخاطر عدم الدفع، بالنسبة للبائع. بشكل عام، فإن هيكل المعاملة نقدًا مقدمًا يفيد البائع بشكل كامل ويشكل مخاطر للمشتري. لا تُعتبر دفعات النقد مقدمًا شروط تجارة غير شائعة بالضرورة، ولكن تزداد المخاطر بالنسبة للمشتري إذا كان البائع أو الشبكة التي يتعاملون معها ليست ذات مصداقية عالية.
الدفع نقدًا مقدمًا يمكن أن يكون مرتبطًا بأي عملية بيع حيث لا يتم توفير السلع أو الخدمات فورًا في الموقع، مثل المبيعات في المتاجر التقليدية، بل يتم تأجيلها من خلال عملية الشحن. مجالان يمكن أن تكون فيهما شروط الدفع نقدًا مقدمًا شائعة تشمل الأسواق الإلكترونية والتجارة الدولية.
في معاملة بشروط الدفع المسبق، يطلب البائع من المشتري دفع المبلغ بالكامل مقدمًا لبدء عملية شحن البضائع المتوقعة. هذا يحمي البائع من خسارة الأموال للبضائع التي تم شحنها دون دفع، كما يخفف من الحاجة إلى اللجوء إلى تحصيل الديون.
في بعض الحالات، قد تسمح ترتيبات الدفع النقدي المسبق للمشتري بالدفع فورًا قبل نقل الملكية، من خلال الدفع عند التسليم. ومع ذلك، في الغالب يتم الدفع المسبق بالكامل عبر خدمات التحويل أو بوابات الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم أو حساب بنكي. عادةً ما تجعل المخاطر المرتبطة بالدفع النقدي المسبق هذا الخيار غير مفضل لمعظم المشترين.
أسواق الدفع المسبق (Cash-in-Advance)
الأسواق الإلكترونية والتجارة الدولية هما مجالان حيث يمكن أن تكون المدفوعات النقدية مقدماً الأكثر شيوعاً. معظم المستهلكين والشركات يشعرون بالراحة عند القيام بعمليات الشراء عبر الإنترنت من خلال الشركات المعروفة مثل Walmart وTarget وHome Depot.
عادةً ما يقوم المشترون بإجراء دفعات نقدية مسبقة عبر الإنترنت دون الكثير من البحث أو الشعور بالمخاطر. ومع ذلك، يمكن أن تزداد المخاطر مع انخفاض شفافية الأعمال التجارية عبر الإنترنت. تتحرك أمازون وeBay إلى حد ما نحو مستوى أعلى في طيف المخاطر.
الضمانات المحتملة
وبالتالي، كلاهما يقدم ضمانات مشروطة لدعم المبيعات من بائعيهم. تضمن Amazon استرداد الأموال إذا لم تصل البضائع أبدًا. على منصة eBay، تقدم eBay أيضًا ضمان استرداد الأموال لمعظم العناصر. في جميع حالات تقصير البائع، تشارك eBay في تقييم كل حالة لاسترداد الأموال إذا لم يتم استلام العناصر.
يمكن أن يشمل التجارة الدولية للأعمال مجموعة متنوعة من الشركات تتراوح من الشركات الصغيرة إلى التكتلات الكبيرة. الشركات التي لا ترغب في التعامل مع مخاطر شطب المخزون ستحتاج إلى شروط دفع نقدًا مقدمًا.
بشكل عام، يعتمد قرار الشركة بتطبيق نظام الدفع المسبق على المخاطر التي تواجهها. قد تتمتع الشركات الكبيرة بمرونة أكبر لتقديم شروط دفع أفضل للمشترين لأن عمليات الحسابات المدينة والتحصيل لديها أكثر تطورًا. قد لا تتمتع الشركات الصغيرة بمزايا الدعم الكامل للحسابات المدينة والتحصيل. في الشركات الصغيرة، قد تؤدي شطب المدفوعات غير المحصلة أيضًا إلى خسائر لا يمكن التحكم فيها.
النقاط الرئيسية
- شروط الدفع النقدي المسبق تتطلب من المشتري إجراء الدفع قبل استلام البضائع المشتراة.
- يمكن ربط شروط الدفع المسبق بأي عملية بيع لا يتم فيها تقديم السلع أو الخدمات على الفور.
- الدفع النقدي مقدمًا هو أفضل خيار دفع للبائعين، ولكنه لا يُستخدم دائمًا بسبب معايير الصناعة أو المنافسة.
- يمكن للشركات الاختيار من بين مجموعة متنوعة من شروط الدفع، وعادةً ما تختار شروط الدفع التي تدير مخاطرها بشكل مناسب مع البقاء في مستوى مقارن مع المنافسين.
بدائل الدفع المسبق نقدًا
عادةً ما تكون المدفوعات النقدية المسبقة عبر الإنترنت هي المعيار للمعاملات في التجارة الإلكترونية؛ ومع ذلك، فهي ليست بالضرورة المعيار أو المفضلة لمعظم المشترين من الشركات. يمكن أن تؤدي المعاملات النقدية المسبقة للشركات إلى تعطيل التدفق النقدي، وخلق إزعاج، وخلق منافسة يمكن تجنبها بسهولة من خلال تقديم أنواع متعددة من شروط الدفع. لذلك، عادةً ما تتضمن معاملات المبيعات التجارية التي تتضمن تسليمًا مؤجلًا بعض الخيارات المختلفة.
الدفع نقدًا مقدمًا هو أحد شروط الدفع العديدة التي يمكن للشركة اختيار تطبيقها للمشترين.
اعتمادًا على السوق، قد تتوفر أيضًا الضمانات المحتملة للبائعين التجاريين. في الأسواق المعقدة - وخاصة في التجارة الدولية حيث تكون المخاطر عالية - يمكن أن تكون أفضل بديل لشروط الدفع النقدي المسبق للبائعين هي خطابات الاعتماد.
خطابات الاعتماد
خطابات الاعتماد توفر التزامًا موثقًا من مؤسسة مالية لتسهيل الدفع للمشتري. يمكن أن تكون خطابات الاعتماد ممولة أو غير ممولة. يمكن أن تعمل خطاب الاعتماد الممول بالكامل كنوع من حساب الضمان حيث يقدم البنك وعدًا موثقًا بأن الأموال محتجزة في حساب منفصل للدفع بمجرد استيفاء شروط الشحن وطلب الدفع.
توفر خطابات الاعتماد غير الممولة وعدًا موثقًا بأن البنك يوافق على إجراء الدفع نيابة عن المشتري إذا لم يتمكن من القيام بذلك بنفسه عند طلب الدفع. يمكن لكل من خطابات الاعتماد الممولة وغير الممولة أن تقدم للمشتري أموالًا مقترضة من المؤسسة المالية لإجراء الدفع للبائع. تبدأ خطابات الاعتماد الممولة التي تشمل الأموال المقترضة عادةً في فرض الفائدة على المشتري فورًا، بينما تبدأ خطابات الاعتماد غير الممولة في فرض الفائدة عند صرف الأموال إذا لزم الأمر.
أحكام الدفع
تُعرف معاملات التجارة الدولية بتقديم مجموعة متنوعة من شروط الدفع المختلفة التي يمكن للمشتري والبائع دمجها في عقد البيع للمساعدة في تقليل المخاطر. بالإضافة إلى خطابات الاعتماد، تستخدم العديد من الشركات عمليات الفوترة والتحصيل القياسية للمدفوعات. عادةً ما تقوم الشركات بتعديل أيام استلام الفواتير الخاصة بها لإدارة المخاطر والمعايير الصناعية.
يمكن لأقسام الحسابات المدينة أيضًا تنفيذ برامج تحصيل الديون المتأخرة الخاصة بها أو توظيف طرف ثالث للحصول على الدعم. ستضيف العديد من الشركات أيضًا غرامات على المدفوعات المتأخرة للمساعدة في إدارة مخاطر الائتمان للحسابات المدينة. اعتمادًا على طبيعة العمل وشروط الأعمال، قد تتخذ الشركات أيضًا إجراءات قانونية لتحصيل المدفوعات.
اليوم، تحدث تطورات متقدمة بانتظام حول سلسلة التوريد وطرق الدفع الدولية من خلال استخدام التكنولوجيا المالية، مما يساعد على تسهيل وتأمين المعاملات التجارية بشكل أفضل. بشكل عام، يمكن أن تكون تكاليف تحصيل المدفوعات المتأخرة وشطب الديون مشكلة كبيرة للشركات، لذا فإن استخدام الدفع المسبق أو شروط الدفع الأكثر أمانًا هو بالتأكيد الخيار الأفضل.