ما هي مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC)؟
مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) هي مؤسسة تاجية مستقلة أنشأتها الحكومة الفيدرالية الكندية. تم إنشاء CDIC من قبل البرلمان في عام 1967 لتأمين الودائع البنكية حتى 100,000 دولار لكل فئة مؤمنة طالما أنها محفوظة في البنوك الكندية الأعضاء. تشمل الفئات المؤمنة الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبعض الاستثمارات وحسابات العملات الأجنبية. توفر CDIC للمستهلكين حماية ضد الخسائر في حالة فشل المؤسسات المالية.
النقاط الرئيسية
- مؤسسة تأمين الودائع الكندية هي مؤسسة تاجية مستقلة تقدم تأمين الودائع لودائع المستهلكين في المؤسسات الأعضاء.
- تم إنشاء الوكالة من قبل البرلمان في عام 1967.
- يتم تغطية الودائع حتى 100,000 دولار لكل مودع في فئات معينة، بما في ذلك حسابات الشيكات والتوفير، وبعض الاستثمارات، وحسابات العملات الأجنبية في كندا، والحسابات التقاعدية المسجلة، ومنتجات مسجلة أخرى.
- لا تغطي مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) صناديق الاستثمار المشتركة، أو صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، أو صناديق سوق المال، أو العملات الرقمية، أو العملات المشفرة، أو أذونات الخزانة.
- تشمل المؤسسات الأعضاء البنوك الوطنية الكبرى، والاتحادات الائتمانية الفيدرالية، والفروع الكندية لبعض البنوك الدولية، والبنوك غير التقليدية.
فهم مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC)
تم تشكيل مؤسسة تأمين الودائع الكندية من قبل البرلمان بموجب قانون الإدارة المالية وقانون مؤسسة تأمين الودائع الكندية في عام 1967 للمساهمة في استقرار النظام المالي في كندا. توفر المؤسسة للمستهلكين تأمينًا ضد فقدان الودائع في حالة فشل المؤسسة المالية. يحدث فشل البنك عندما لا يستطيع البنك الوفاء بالتزاماته المالية بسبب الإفلاس أو نقص السيولة.
تُعتبر مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) مشابهة لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في الولايات المتحدة. يتم تمويلها من خلال الأقساط التي تدفعها المؤسسات الأعضاء. وبالتالي، لا تتلقى أي أموال عامة لتشغيلها. لا يحتاج الكنديون إلى التقدم بطلب للحصول على تغطية في البنوك الأعضاء في CDIC، ولا يتعين عليهم تقديم مطالبة في حالة فشل البنك. تقوم تأمينات CDIC بدفع التعويضات للأعضاء تلقائيًا إذا تخلفت مؤسسة عضو عن السداد.
تقوم الوكالة بتأمين الودائع المؤهلة وكذلك الفوائد في غضون أيام في البنوك الأعضاء، بما في ذلك:
- حسابات جارية
- حسابات التوفير
- الحوالات المالية، والكمبيالات البنكية، والشيكات المصدقة الصادرة عن أعضاء CDIC
- حسابات العملات الأجنبية، مثل تلك المحتفظ بها بالدولار الأمريكي
المنتجات المالية التي لا تكون مؤهلة للتغطية تشمل الصناديق المشتركة، صناديق سوق المال، الأسهم، السندات، الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)، العملات الرقمية والعملات المشفرة، الشيكات السياحية، أذون الخزانة، قبولات المصرفيين، السندات المحمية برأس المال، السندات الصادرة عن البنوك والحكومات والشركات، والودائع المحتفظ بها في المؤسسات غير الأعضاء.
يجب على المؤسسات الأعضاء في CDIC إخطار المودعين عندما يكون المنتج غير مؤهل للتأمين.
اعتبارات خاصة
يجب على المستهلكين أن يأخذوا بعين الاعتبار ما إذا كانت مؤسستهم المالية عضوًا في CDIC. توفر العضوية للمودعين بعض التأمين ضد فقدان مدخراتهم.
تشمل المؤسسات الأعضاء في مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) أكبر البنوك في البلاد، بما في ذلك:
تقوم مؤسسة تأمين الودائع الكندية (CDIC) أيضًا بتأمين الودائع في بعض البنوك الإقليمية، مثل بنك كندا الغربي، وبنوك الأمم الأولى، وبنك لورنتيان، وشركة فاليانت تراست. كما أن البنوك الدولية التي لديها فروع في كندا، مثل بنك ICICI وبنك الصين، بالإضافة إلى البنوك غير التقليدية مثل PC Financial، هي أيضًا أعضاء.
الودائع في الاتحادات الائتمانية الفيدرالية مشمولة تحت CDIC. أما تلك الموجودة في الاتحادات الائتمانية الإقليمية فهي غير مشمولة. هذه المؤسسات مشمولة من قبل شركات تأمين الودائع الإقليمية. الأموال المحتفظ بها في فروع المؤسسات الأعضاء خارج كندا غير مشمولة. الودائع المحتفظ بها في المؤسسات المالية خارج كندا غير مشمولة أيضًا. لذا إذا كان لديك حساب في بنك أمريكا في فلوريدا، فإن أموالك ليست محمية تحت CDIC. قد تكون مشمولة من قبل FDIC.
مثال على تغطية مؤسسة تأمين الودائع الكندية
قد تبدو تغطية CDIC مربكة بعض الشيء، خاصة إذا كان لديك ودائع متعددة في حسابات مختلفة عبر مؤسسات مختلفة. لنفترض أن لديك الحسابات التالية:
- الحساب الجاري في CIBC: 12,000 دولار
- حساب جاري مشترك مع زوجك في Scotiabank: 5,000 دولار
- حساب التوفير في TD Canada Trust: 25,000 دولار
- حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) في PC Financial: 75,000 دولار
- حساب RRSP في بنك BMO: 135,000 دولار
- حساب صندوق الاستثمار المشترك في البنك الوطني: 55,000 دولار
باستخدام القائمة أعلاه، يمكننا تحديد أنك مشمول بالتغطية من قبل CDIC للأمور التالية:
- الحساب الجاري في CIBC: 12,000 دولار
- حساب جاري مشترك مع زوجك في Scotiabank: 5,000 دولار
- حساب التوفير في TD Canada Trust: 25,000 دولار
- حساب توفير معفى من الضرائب في PC Financial: $75,000
- حساب RRSP في بنك BMO: 100,000 دولار
صندوق الطوارئ الخاص بك في اتحاد الائتمان لجمعية OPP لا يغطيه CDIC لأنه يخضع لمؤسسة تأمين الودائع الإقليمية في أونتاريو. حساب صندوق الاستثمار المشترك والرصيد المتبقي في RRSP الخاص بك لا يغطيهما أيضًا. لاحظ أنه إذا كان لديك 200,000 دولار في الحساب المشترك مع زوجتك، فإن الوكالة ستغطي 100,000 دولار لكل منكما.