ما هو الحساب المشترك؟
الحساب المشترك هو حساب بنكي أو حساب وساطة يتم مشاركته بين شخصين أو أكثر. من المرجح أن يتم استخدام الحسابات المشتركة من قبل الأقارب أو الأزواج أو الشركاء التجاريين الذين لديهم مستوى من الألفة والثقة مع بعضهم البعض.
يعمل الحساب المشترك مثل الحساب العادي، مثل حساب التحقق أو التوفير، ويسمح لأي شخص مسمى في الحساب بالوصول إلى الأموال. يمكن لجميع المالكين سحب النقود، وكتابة الشيكات، وإجراء المدفوعات عبر الإنترنت.
النقاط الرئيسية:
- الحساب المشترك هو حساب بنكي أو حساب وساطة يُشارك فيه شخصان أو أكثر.
- يتمتع حاملو الحساب المشترك بحق متساوٍ في الوصول إلى الأموال، ولكنهم أيضًا يتشاركون المسؤولية بالتساوي عن أي رسوم أو تكاليف يتم تكبدها.
- قد تتطلب المعاملات التي تتم من خلال حساب مشترك توقيع جميع الأطراف أو توقيع طرف واحد فقط.
كيف تعمل الحسابات المشتركة
تعمل الحسابات المشتركة تمامًا مثل الحسابات العادية، باستثناء أنه يمكن أن يكون لها مستخدمان أو أكثر مخولون. يمكن إنشاء الحسابات المشتركة بشكل دائم، مثل حساب للزوجين يتم إيداع رواتبهما فيه. قد يكون الحساب أيضًا مؤقتًا، مثل حساب بين طرفين يساهمان بأموال على المدى القصير.
الحسابات البنكية المشتركة بين طرفين يمكن أن تكون معنونة بكلمة "و" أو "أو" بين أسماء أصحاب الحساب. إذا كان الحساب مدرجًا كحساب "و"، فيجب على كلا/جميع الأطراف التوقيع للوصول إلى الأموال. أما إذا كان حساب "أو"، فيكفي أن يوقع طرف واحد فقط.
تشمل الحسابات المشتركة الحسابات الودائع في البنوك بما في ذلك حسابات التحقق والتوفير، وبطاقات الائتمان، ومنتجات الائتمان الأخرى مثل القروض، وخطوط الائتمان (LOC)، والرهن العقاري. تمنح الحالة المشتركة جميع الأشخاص المدرجين في الحساب الحق الكامل في الاستخدام، ولكن أيضًا المسؤولية عن أي مدفوعات أو رسوم أو تكاليف تم تكبدها.
فتح حساب مشترك بسيط مثل فتح حساب فردي. يجب أن يكون كلا الطرفين حاضرين في البنك عند فتح الحساب، سواء كان ذلك حساب إيداع أو منتجًا آخر مثل الرهن العقاري أو القرض. بالنسبة لبطاقات الائتمان، فإن إضافة مستخدم ثانوي أو مفوض يشبه فتح حساب مشترك. في معظم الحالات، يتطلب ذلك توقيع الطرف الثاني.
استخدامات وفوائد الحسابات المشتركة
يمكن أن تكون الحسابات المشتركة مفيدة لأصحابها وتوفر العديد من الفوائد. تتطلب العديد من الصناديق أرصدة دنيا، خاصة إذا كان صاحب الحساب يرغب في الوصول إلى فوائد نوع معين من الحسابات. من خلال جمع أموالهم، يمكن لشخصين تجاوز هذا الشرط والاستفادة من مزايا الحساب.
قد يكون فتح حساب مشترك مفيدًا أيضًا للأزواج الجدد الذين يدمجون أموالهم. قد يجد الأزواج أنه من الأسهل أن يكون لديهم حساب واحد يمكنهم من خلاله إيداع رواتبهم ودفع الإيجار أو الرهن العقاري أو الفواتير أو الديون المشتركة الأخرى.
قد يجد الشخص المسن أنه من المفيد إضافة أحد أبنائه أو مستخدم آخر مخول إلى حساباته لدفع الفواتير والقيام بالمعاملات المصرفية الروتينية نيابة عنه إذا لم يكن قادرًا على القيام بذلك بنفسه.
مخاطر الحسابات المشتركة
يمكن أن تسبب الحسابات المشتركة مشاكل، لأنها تمنح جميع الأطراف عادة وصولًا غير محدود إلى الأموال. وبالتالي، إذا كان أحد الزوجين يواجه صعوبة في التحكم في عادات الإنفاق الخاصة به، فقد يؤثر ذلك على الزوج الآخر الذي قد يكون أكثر حرصًا. لا يمكن للزوج الحريص الاعتراض على السحوبات أو المعاملات التي يقوم بها الزوج الآخر مع البنك لأنهما مدرجان كحاملي حساب مشترك.
شيء آخر يجب تذكره بشأن الحسابات المشتركة هو أن جميع الأطراف التي لديها حق الوصول تكون مسؤولة عن أي رسوم. إذا قام زوجك بزيادة استخدام بطاقة الائتمان المشتركة، فأنت مسؤول بنفس القدر عن سدادها. وبالمثل، إذا دخل حسابك الجاري المشترك في حالة السحب على المكشوف، فأنت مسؤول عن الرصيد السلبي.
قد تستولي الحكومة على أي أموال في حساب مشترك لتسوية أمر مستحق. يشمل ذلك الضرائب المتأخرة التي قد تكون مستحقة، أو دعم الأطفال، أو غيرها من الحجوزات التي تأمر بها المحكمة.
من الأفضل للطرفين مناقشة المسؤوليات المرتبطة بفتح حساب مشترك قبل القيام بذلك. يمكن أن يساعد هذا في تجنب أي مشاكل أو نزاعات غير ضرورية قد تنشأ.
يجب على جميع الأطراف مناقشة الإيجابيات والسلبيات لفتح حساب مشترك لتجنب النزاعات المحتملة في المستقبل.
حقوق الحساب المشترك
توجد عدة آليات لتحديد كيفية تقسيم الأموال إذا توفي أحد الأطراف في الحساب. هذه الخيارات مطلوبة في الحسابات المشتركة للوساطة المالية.
خيار المستأجرين المشتركين: يفرض هذا الخيار تقسيم الأصول في الحساب المشترك بنسبة 50/50.