ما هو شهادة التأمين (COI)؟
شهادة التأمين هي وثيقة تصدرها شركة تأمين أو وسيط. تقوم شهادة التأمين بالتحقق من وجود بوليصة تأمين وتلخص الجوانب والشروط الرئيسية للبوليصة. على سبيل المثال، تحتوي شهادة التأمين القياسية على اسم حامل البوليصة، وتاريخ سريان البوليصة، ونوع التغطية، وحدود البوليصة، وغيرها من التفاصيل المهمة للبوليصة.
بدون شهادة تأمين (COI)، ستواجه الشركة أو المقاول صعوبة في تأمين العملاء لأنهم على الأرجح لن يرغبوا في تحمل مخاطر أي تكاليف قد يتسبب فيها المقاول أو المزود.
النقاط الرئيسية
- يتم إصدار شهادة التأمين (COI) من قبل شركة تأمين أو وسيط وتؤكد وجود بوليصة تأمين.
- عادةً ما يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة والمقاولون إلى شهادة تأمين (COI) توفر الحماية ضد المسؤولية عن الحوادث أو الإصابات في مكان العمل لمزاولة الأعمال.
- إذا تلقيت شهادة تأمين (COI) من شركة، تحقق من تواريخ تغطية السياسة وحدودها.
كيف تعمل شهادات التأمين (COI)
تُستخدم شهادات التأمين (COIs) في الحالات التي تكون فيها المسؤولية والخسائر الكبيرة مصدر قلق وتتطلب شهادة تأمين، وهو ما يحدث في معظم السياقات التجارية. تُستخدم شهادة التأمين لإثبات التغطية التأمينية.
غالبًا ما يكون لدى أصحاب الأعمال الصغيرة والمقاولين شهادة تأمين (COI) تثبت أنهم يمتلكون تأمينًا يحميهم من المسؤولية عن الحوادث أو الإصابات في مكان العمل. عند شراء تأمين المسؤولية، ستقوم شركة التأمين عادةً بتوفير شهادة تأمين.
بدون شهادة تأمين (COI)، قد يواجه صاحب العمل أو المقاول صعوبة في الفوز بالعقود. نظرًا لأن العديد من الشركات والأفراد يقومون بتوظيف المقاولين، يرغب العميل في التأكد من أن صاحب العمل أو المقاول لديه تأمين ضد المسؤولية حتى لا يتحمل أي مخاطر إذا كان المقاول مسؤولاً عن الأضرار أو الإصابات أو العمل دون المستوى المطلوب.
يجب على الشركة التي تستأجر مقاولًا أو كيانًا آخر لتقديم خدمات أن تحصل على نسخة من شهادة التأمين (COI) الخاصة بهم والتأكد من أنها محدثة.
التحقق من صحة شهادة التأمين
عادةً، يطلب العميل شهادة مباشرة من شركة التأمين بدلاً من مالك العمل أو المقاول. يجب على العميل التأكد من أن اسم المؤمن عليه في الشهادة يتطابق تمامًا مع الشركة أو المقاول الذي يفكر فيه.
أيضًا، يجب على العميل التحقق من تواريخ تغطية الوثيقة للتأكد من أن تاريخ سريان الوثيقة حديث. يجب على العميل الحصول على شهادة جديدة إذا كانت الوثيقة ستنتهي قبل اكتمال العمل المتعاقد عليه.
تفاصيل شهادة التأمين
تحتوي شهادات التأمين على أقسام منفصلة لأنواع مختلفة من تغطية المسؤولية المدرجة كالتأمين العام، وتأمين السيارات، وتأمين المظلة، وتعويضات العمال. يشير مصطلح "المؤمن عليه" إلى حامل الوثيقة، أو الشخص، أو الشركة التي تظهر على الشهادة على أنها مغطاة بالتأمين.
بالإضافة إلى مستويات التغطية، تتضمن الشهادة اسم حامل الوثيقة، وعنوان المراسلة، وتصف العمليات التي يقوم بها المؤمن عليه. يتم إدراج عنوان شركة التأمين المصدرة، بالإضافة إلى معلومات الاتصال بوكيل التأمين أو الشخص المسؤول عن الاتصال بوكالة التأمين. إذا كانت هناك عدة شركات تأمين متورطة، يتم إدراج جميع الأسماء ومعلومات الاتصال.
عندما يطلب العميل شهادة تأمين (COI)، يصبح حامل الشهادة. يظهر اسم العميل ومعلومات الاتصال به في الزاوية السفلية اليسرى مع بيانات توضح التزام شركة التأمين بإخطار العميل بإلغاء السياسات.
تصف الشهادة بإيجاز السياسات الخاصة بالمؤمن عليه والحدود المقدمة لكل نوع من أنواع التغطية. على سبيل المثال، يلخص قسم المسؤولية العامة الحدود الستة التي تقدمها السياسة حسب الفئة ويشير إلى ما إذا كانت التغطية تنطبق لكل مطالبة أو لكل حادثة. نظرًا لأن قوانين الدولة تحدد الفوائد المقدمة للعمال المصابين، فإن تغطية تعويضات العمال لن تظهر أي حد. ومع ذلك، يجب إدراج حدود تغطية مسؤولية صاحب العمل.
كيفية الحصول على شهادة تأمين
إذا كنت تطلب شهادة تأمين (COI) من مقاول أو شركة، فيجب أن يكونوا قادرين إما على الحصول عليها من شركة التأمين الخاصة بهم أو تزويدك بمعلومات الاتصال بشركة التأمين الخاصة بهم، حتى تتمكن من طلب إرسال هذا الإثبات إليك مباشرة. كن حذرًا، مع ذلك، إذا طلبت من المورد الخاص بك تزويدك بشهادة تأمين. فقد تم توثيق حالات لمقاولين يقدمون شهادات تأمين مزورة.
من يحتاج إلى شهادة تأمين (COI)؟
ببساطة، إذا كنت تستأجر مقاولًا مستقلًا أو شركة لتقديم خدماتهم في ممتلكاتك، يجب عليك طلب شهادة تأمين (COI). إذا كنت مقاولًا أو شركة، يجب أن يكون لديك شهادة تأمين لتثبت لعملائك أنك مؤمن.
ما هي مدة صلاحية شهادة التأمين؟
سيكون من الأمان الاحتفاظ بأي شهادة تأمين (COI) تحصل عليها إلى أجل غير مسمى، حيث أنك لا تعرف متى قد تنشأ مشكلة تتعلق بعمل تم تنفيذه في مقر عملك أو عمل أكملته لشخص آخر. الاحتفاظ بـ إثبات شهادة التأمين سيساعد في معالجة أي قضايا في تلك المرحلة.
متى يجب أن أحصل على شهادة تأمين؟
يجب عليك طلب واستلام شهادة تأمين (COI) قبل أن يعمل أي شخص على منزلك أو ممتلكاتك. إذا كان لديك عقد مكتوب، فيجب أن يحتوي على متطلبات التأمين، بما في ذلك التغطية والحدود المطلوبة التي يتم التحقق منها بشهادة التأمين (COI).
الخلاصة
قد تحتاج إلى شهادة تأمين (COI) في عدد من الحالات. بشكل عام، سيطلب العميل شهادة التأمين مباشرة من شركة التأمين الخاصة بك لتأكيد أن لديك تغطية تأمينية مناسبة. إذا كنت تقوم بتوظيف مقاول، ففكر في الحصول على شهادة التأمين من شركة التأمين الخاصة بهم، حتى لو كنت قد عملت معهم من قبل، لأن تغطيتهم قد تكون تغيرت.