ما هو خطاب التغطية؟
مذكرة التغطية هي وثيقة مؤقتة تصدرها شركة التأمين لتوفير إثبات على التغطية التأمينية حتى يتم إصدار وثيقة التأمين النهائية. تختلف مذكرة التغطية عن شهادة التأمين أو وثيقة التأمين. تحتوي مذكرة التغطية على اسم المؤمن عليه، واسم شركة التأمين، ونوع التغطية، وما يتم تغطيته بواسطة التأمين.
المصطلح "cover note" للإشارة إلى إثبات مؤقت للتأمين يُستخدم بشكل شائع خارج الولايات المتحدة.
كيف تعمل مذكرة التغطية
تصدر شركات التأمين مذكرة تغطية لتزويد الفرد بإثبات التأمين قبل أن يتم معالجة جميع الأوراق التأمينية. خلال هذه الفترة، قد يستمر المؤمن في تقييم المخاطر المرتبطة بتأمين حامل مذكرة التغطية، وستستمر مذكرة التغطية في العمل كإثبات للمؤمن له بأن التغطية قد تم شراؤها حتى يقوم المؤمن بإصدار وثائق التأمين وشهادة التأمين.
بشكل عام، يوفر خطاب التغطية نفس مستوى التغطية الذي يوفره بوليصة التأمين الكاملة، على الرغم من أن شركات التأمين قد تضع بعض القيود أثناء اتخاذها القرارات النهائية بشأن المخاطر المرتبطة ببوليصة التأمين.
يعتمد مدى صلاحية مذكرة التغطية على مدى سرعة شركة التأمين في إنشاء بوليصة جديدة، وما إذا كان لدى شركة التأمين أي مشاكل تتعلق بتغطية البوليصة بين بيع البوليصة وإصدار وثيقة البوليصة. إذا انتهت صلاحية مذكرة التغطية قبل استلام وثائق البوليصة الدائمة، فإن الشخص المؤمن عليه سيحصل إما على تمديد تلقائي لمذكرة التغطية، أو يمكنه طلب إرسال واحدة.
قد تسمح شركات التأمين لشخص قام مؤخرًا بشراء بوليصة تأمين (ولكنه لم يحصل بعد على بوليصة رسمية) بإلغاء الشراء. يتيح ذلك للشخص الذي يحمل فقط مذكرة تغطية أن يحصل على استرداد، بشرط ألا يكون قد تم تقديم مطالبة على البوليصة خلال فترة الإلغاء.
النقاط الرئيسية
- مذكرة التغطية هي وثيقة مؤقتة تصدرها شركة التأمين لتوفير إثبات على التغطية التأمينية حتى يتم إصدار وثيقة التأمين النهائية.
- خلال هذه الفترة، قد يستمر المؤمن في تقييم المخاطر المرتبطة بتأمين حامل مذكرة التغطية.
- سيستمر استخدام مذكرة التغطية كدليل للمؤمن له على وجود التغطية حتى يقوم المؤمن بإصدار وثائق البوليصة وشهادة التأمين أو يرفض إصدار البوليصة.
مثال على مذكرة تغطية
في حالة شراء مركبة بقرض، يمكن أن تلعب ملاحظات التغطية دورًا مهمًا في توثيق الصفقة. وذلك لأن المؤسسة المقرضة عادةً لن تسمح للفرد الذي يشتري المركبة بقيادتها خارج المعرض بدون تأمين.
غالبًا ما يتصل المشتري بشركة التأمين ويشتري الوثيقة عبر الهاتف، وستقوم شركة التأمين فورًا بإرسال مذكرة تغطية عبر البريد الإلكتروني أو الفاكس إلى المشتري، مما يسمح له بقيادة السيارة من المعرض. ومع ذلك، سيكون هذا ضروريًا فقط إذا لم تتمكن شركة التأمين من تسليم شهادة التأمين فورًا. بعض شركات التأمين لا تصدر مذكرات تغطية وبدلاً من ذلك تصدر شهادة التأمين فور شراء وقبول الوثيقة.