ما هو أخصائي ديون المستهلك المعتمد؟
أخصائي معتمد في ديون المستهلك هو لقب مهني يُمنح لمتخصصي تسوية الديون الذين يجتازون امتحان الشهادة. يُمنح هذا اللقب من قبل مركز الشهادات المالية. يحصل المتقدمون الناجحون على الحق في إضافة لقب أخصائي معتمد في ديون المستهلك إلى أسمائهم، مما يمكن أن يحسن من فرص العمل والسمعة المهنية والراتب. كل سنتين، يجب على الأخصائيين إكمال 20 ساعة من التعليم المستمر ودفع رسوم للاحتفاظ باللقب.
النقاط الرئيسية
- المتخصصون المعتمدون في ديون المستهلكين هم محترفون ماليون يساعدون المستهلكين في التفاوض على الديون وتسويتها.
- تسوية الديون هي شيء يمكنك القيام به بنفسك، ولكن هناك بعض المزايا لاستخدام أخصائي ديون المستهلك المعتمد.
- قد تفكر في استشارة أخصائي معتمد في ديون المستهلكين إذا كنت تبحث عن بديل لتقديم طلب الإفلاس.
- قبل العمل مع أخصائي ديون المستهلك المعتمد، من المهم فهم التكاليف المرتبطة بتسوية الدين، بالإضافة إلى تأثيرات ذلك على درجة الائتمان.
فهم المتخصصين المعتمدين في ديون المستهلكين (CCDS)
يدرس المتقدمون للحصول على شهادة أخصائي ديون المستهلك المعتمد تسوية الديون وإدارة التمويل الشخصي (بما في ذلك إعداد الميزانية، وتقييم أعباء الديون، وتحديد وتحقيق الأهداف المالية، والتخطيط للقضاء على الديون أو تجنبها، والاستثمار، والتقاعد، والتأمين). كما يجب على المتقدمين تطوير مهارات التواصل والإرشاد والتفاوض للتفاوض نيابة عن عملائهم. يجب أن يكون الأخصائيون أيضًا على دراية بقوانين حماية المستهلك.
مركز الشهادات المالية
تم تأسيس مركز الشهادات المالية في عام 2006. يُعرف باسم Fincert، وتتمثل مهمته المعلنة في توفير تقديم فعال للمنتجات والخدمات المالية للمستهلكين والتعليم من خلال الشهادات المهنية للأفراد الذين يقدمون هذه الخدمات. بالإضافة إلى اعتماد المتخصصين في المالية كمتخصصين في الديون، يقدم المركز أيضًا شهادات للمرشدين الماليين المعتمدين، ومستشاري التمويل الشخصي المعتمدين، والمعلمين المعتمدين في التمويل الشخصي.
مهم
يجب على الأفراد المعتمدين كمتخصصين في ديون المستهلك من قبل Fincert تجديد شهادتهم كل عامين عن طريق اجتياز امتحان التجديد.
أخصائيو ديون المستهلك وتسوية الديون
يعمل متخصصو ديون المستهلكين على مساعدة الأفراد الذين يرغبون في متابعة تسوية الديون كبديل للإفلاس. تسوية الديون هي عملية التفاوض مع الدائنين لتقليل الديون الإجمالية مقابل دفعة واحدة.
يحدث التسوية الناجحة عندما يوافق الدائن على التنازل عن نسبة مئوية من إجمالي رصيد الحساب مقابل مبلغ مقطوع. يمكن تسوية الديون غير المضمونة فقط. تشمل هذه الديون الفواتير الطبية وديون بطاقات الائتمان، وليس قروض الطلاب أو تمويل السيارات أو الرهون العقارية. قد يلجأ المدينون إلى هذا الخيار لتجنب القيود التي تفرضها المحكمة في حالة الإفلاس، بينما لا يزالون يخفضون أرصدة ديونهم، أحيانًا بأكثر من 50 في المئة. يرغب الدائن في تجنب احتمال أن يتمكن المدين من تقديم طلب حماية من الإفلاس بنجاح.
التفاوض مع وكالة تحصيل أو مشتري الديون المتعثرة يشبه إلى حد ما التفاوض مع شركة بطاقة ائتمان أو دائن أصلي آخر. ومع ذلك، فإن العديد من وكالات التحصيل ستوافق على قبول مبلغ أقل من المبلغ المستحق مقارنة بالدائن الأصلي، لأن مشتري الديون المتعثرة قد اشترى الدين بجزء صغير من الرصيد الأصلي. كجزء من التسوية، يمكن للمستهلك طلب إزالة التحصيل من تقرير الائتمان، وهو ما لا يحدث عادة مع الدائن الأصلي. حتى إذا تم تحقيق إزالة حساب التحصيل من تقرير الائتمان الخاص بالمستهلك كشرط للتسوية، فقد تظل العلامات السلبية من شركة بطاقة الائتمان الأصلية موجودة.
فوائد استخدام أخصائي تسوية الديون الاستهلاكية
يمكن أن يؤدي استخدام أخصائي تسوية ديون المستهلك إلى تحقيق بعض المزايا. يمتلك الأخصائي فهماً لقوانين تحصيل الديون، بما في ذلك معرفة متى تنتهي مدة التقادم على الدين، ولديه خبرة في التفاوض مع الدائنين لمساعدتك في تحقيق أفضل صفقة ممكنة. على الرغم من أنه يمكنك تسوية الديون بنفسك، فقد لا تشعر بالراحة عند التحدث مباشرة إلى دائنيك أو تواجه صعوبة في كيفية صياغة طلبك.
تذكر أنه لكي تنجح خطة تسوية الديون، ستحتاج إلى توفر نقدي جاهز لدفع دائنيك. يمكن لأخصائي تسوية ديون المستهلك مراجعة وضعك المالي وأصولك لمساعدتك في التوصل إلى رقم واقعي لتقديمه عند التفاوض.
يمكن لأخصائي تسوية الديون الاستهلاكية مساعدتك أيضًا في تحديد ما إذا كانت مفاوضة الديون هي الخيار الأفضل لوضعك المالي. مرة أخرى، غالبًا ما يكون تسوية الديون مفضلًا على تقديم طلب الإفلاس لأن ذلك يمكن أن يكون ضارًا للغاية بتصنيفك الائتماني. ولكن من الممكن أن تتمكن من العودة إلى المسار الصحيح مع خطة دفع منتظمة إذا كان كل ما يتطلبه الأمر هو بعض التعديلات الدقيقة على ميزانيتك الشهرية.
تكاليف تسوية الديون
يمكن لأخصائيي ديون المستهلكين المعتمدين العمل على أساس ربحي أو غير ربحي، ولكن ليس من غير المألوف أن يتعين عليك دفع رسوم مقابل خدماتهم. تُفرض هذه الرسوم بالإضافة إلى أي أموال توافق على دفعها لدائنيك لتسوية ديونك.
اعتمادًا على شركة تسوية الديون، قد تتراوح هذه الرسوم من بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات. قبل دفع رسوم تسوية ديون مرتفعة، فكر فيما ستحصل عليه مقابل أموالك.
إذا كنت قادرًا على تسوية ديونك بخصم كبير، لنقل 50% أو أكثر، فقد يكون دفع رسوم أعلى لشركة تسوية الديون أمرًا يستحق العناء. من ناحية أخرى، إذا كانت الشركة تعد بتسوية تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، فقد ترغب في البحث عن خيارات أخرى.