ما هو شرط التنظيف؟
شرط التنظيف هو شرط يُكتب غالبًا في عقود خطوط الائتمان القابلة للتجديد سنويًا أو خطوط الائتمان الدوارة. عادةً لا يُطلب التنظيف في بطاقات أو خطوط الائتمان المضمونة.
قد تتطلب فقرة شرط التنظيف من المقترض سداد أي رصيد مستحق على خط الائتمان ثم التوقف عن استخدام خط الائتمان لفترة زمنية محددة. عادةً ما يتم تنفيذ متطلبات التنظيف كوسيلة لمنع المقترضين من استخدام خطوط الائتمان كتمويل دائم مستمر.
النقاط الرئيسية
- يُعتبر شرط التنظيف مطلبًا يُدرج غالبًا في عقود خطوط الائتمان المتجددة سنويًا.
- تتطلب متطلبات التنظيف أن تقوم الشركة بسداد رصيدها بشكل دوري لفترة زمنية معينة قبل الوصول إلى خط الائتمان الخاص بها.
- على الرغم من أنها أصبحت أقل شيوعًا، كانت متطلبات التنظيف تُدرج بشكل متكرر في العقود قبل تمديد خط ائتمان إلى شركة.
- الهدف الرئيسي من متطلبات التنظيف هو ضمان أن الشركات لا تستخدم خطوط الائتمان بدلاً من الدخل لدفع النفقات التشغيلية.
كيف تعمل متطلبات التنظيف
الهدف من بند متطلبات التنظيف هو عادة ضمان أن الشركات لا تعتمد بشكل مفرط على خط الائتمان الذي تقوم بإنشائه، وأن يكون دخلها الرئيسي من الإيرادات الناتجة عن المبيعات. يُشار أحيانًا إلى متطلبات التنظيف باسم "التنظيف السنوي".
بدون مثل هذه القيود، من المحتمل أن تقوم الشركة بدفع تكاليفها التشغيلية المنتظمة والمتكررة - مثل الرواتب أو الإيجار أو المرافق - من خلال خط ائتمان بدلاً من الأرباح المتولدة.
يمكن أن يشير الاعتماد على خط ائتمان إلى أن الشركة لا تولد دخلاً كافياً لدعم نفسها أو سداد ديونها. قد يؤدي ذلك إلى دورة حيث تأخذ الشركة المزيد والمزيد من خطوط الائتمان لدفع فواتيرها حتى تستنفد جميع خيارات الائتمان المتاحة.
قواعد متطلبات التنظيف المحتملة الأخرى
يمكن أن تتضمن الشروط الأخرى لفترات التنظيف عدم تكبد العملاء للسحب على المكشوف لمدة 30 أو 60 يومًا في كل عام يستخدمون فيه خط ائتمان متجدد. قد يكون هناك أيضًا شرط بأن يتم الاحتفاظ بالمبلغ المتبقي من خط الائتمان ضمن حدود معينة.
على سبيل المثال، قد يكون العميل تحت قيود تفرض أنه خلال 30 يومًا على الأقل من فترة الـ 12 شهرًا، لا يمكن أن يتجاوز الرصيد الأساسي نسبة محددة من إجمالي خط الائتمان. سيجبر هذا المقترض إما على تقييد استخدام خط الائتمان أو سداد الرصيد للحفاظ عليه ضمن هذه المعايير.
يمكن لمثل هذه المتطلبات أن تساعد المؤسسات المالية في تقليل تعرضها من خلال تقديم بعض الضمانات بأن عملاءها لا يتراكمون ديونًا لا يمكنهم سدادها.
قروض بدون متطلبات تنظيف الحسابات
ومع ذلك، فإن متطلبات التنظيف أصبحت أقل شيوعًا. لا ترى العديد من المؤسسات المصرفية الحاجة إلى جعل عملائها "ينظفون" خطوط الائتمان الخاصة بهم طالما أن حسابات العملاء محدثة ويتم استلام مدفوعات الأصل والفائدة في الوقت المحدد.
بشكل متزايد، يقدم المقرضون قروضًا غير مضمونة دون متطلبات تسوية على القروض التي كانت عادةً ما تتضمنها سابقًا، مثل خطوط الائتمان التجارية.
هل تنطبق متطلبات التنظيف على خطوط الائتمان المضمونة؟
بشكل عام، لا تنطبق متطلبات التنظيف على خطوط الائتمان المضمونة حيث أن المقرض لديه بالفعل ضمانات، أو أصل يمكنه الاستيلاء عليه للمساعدة في استرداد أي خسائر في حالة فشل المقترض في السداد.
ما هي فترة التنظيف لمدة 30 يومًا في المالية؟
فترة التنظيف لمدة 30 يومًا هي عندما يطلب المقرض من المقترض سداد ديونه المستحقة ثم عدم حمل أي رصيد لمدة 30 يومًا قبل أن يتمكن من استخدام خط الائتمان المتجدد الخاص به. يمكن استخدام هذه الممارسة، على سبيل المثال، في تمويل البناء التجاري.
ما هي سلبيات فترات التنظيف للمقترضين؟
الشركة التي تحمل بند التنظيف في قرضها المتجدد ستضطر إلى الحفاظ على هذا الرصيد عند الصفر لفترة زمنية معينة بشكل دوري. هذا يعني أن الأموال التي يمكن استخدامها للمساعدة في نمو الشركة ستضطر إلى استخدامها لسداد أي ديون مستحقة على القرض، مما سيبطئ من نمو الشركة.
الخلاصة
شرط التنظيف، على الرغم من أنه أقل استخدامًا في الوقت الحاضر، هو بند في عقد الائتمان يساعد المقرض على التأكد من أن المقترض يمكنه الوفاء بالتزاماته وليس معتمدًا بشكل مفرط على التمويل. بالنسبة لخطوط الائتمان المتجددة، يمكن أن يتطلب ائتمان التنظيف أن يقوم المقترض بتسوية الدين المستحق بشكل دوري قبل أن يستمر في استخدام خط الائتمان أو القرض المتجدد. بهذه الطريقة، يضمن المقرض أن المقترض لا يعتمد على التمويل بشكل دائم.