ما هو الاحتفاظ الكامل؟
الاحتفاظ الكامل هو تقنية لإدارة المخاطر حيث تقرر الشركة التي تواجه خطرًا أو مخاطر معينة أن تمتص أو تقبل أي خسارة محتملة بدلاً من نقل هذا الخطر إلى شركة تأمين أو طرف آخر. يُعتبر الاحتفاظ الكامل شكلاً عدوانيًا من التأمين الذاتي.
النقاط الرئيسية
- الاحتفاظ الكامل هو استراتيجية يتم من خلالها قبول جميع المخاطر المحتملة من قبل الكيان دون أي شكل من أشكال نقل المخاطر من خلال التحوط أو التأمين.
- يمكن اعتبار قبول المخاطر شكلاً من أشكال التأمين الذاتي، حيث يُقال إن أي مخاطر لم تُقبل أو تُنقل أو تُتجنب قد تم "الاحتفاظ" بها.
- في حين أن الاحتفاظ الكامل يتجنب التكاليف المرتبطة بالتأمين أو تدابير نقل المخاطر الأخرى، إلا أنه يمكن أن يكون كارثيًا إذا حدثت واقعة شديدة غير مؤمنة.
فهم الاحتفاظ الكامل
الاحتفاظ الكامل يعني عدم البحث عن أي خيار تمويل خارجي. ستكون الشركة مسؤولة عن جميع التكاليف والأضرار التي تحدث نتيجة لأزمة أو حادث أو حوادث غير متوقعة أخرى يمكن أن تؤدي إلى خسائر.
يشير الاحتفاظ إلى تحمل مخاطر الخسارة أو الأضرار. يعبر هذا عن كيفية تعامل أو إدارة طرف ما، عادةً ما يكون شركة، مع مخاطره. عندما تحتفظ الشركة بالمخاطر، فإنها تتحملها بنفسها بدلاً من نقلها إلى شركة تأمين. قد يتحمل عمل أو فرد هذه المخاطر من خلال الخصومات أو التأمين الذاتي، أو بعدم وجود تأمين على الإطلاق.
يتطلب اتخاذ قرار بشأن استخدام شركة تأمين لتغطية الخسائر المحتملة أو تمويل الخسائر بنفسها من الأعمال أو المنظمة تقدير مدى الخسائر التي قد تواجهها. قد تسعى الشركة إلى الاستعانة بطرف ثالث، مثل شركة تأمين، لتغطية المطالبات التي قد تكون كبيرة أو غير متوقعة، مثل الأضرار الناجمة عن الفيضانات، بينما تحتفظ ببعض أنواع المخاطر الأخرى لتغطيتها ذاتيًا.
مثال كامل للاحتفاظ والبدائل
مثال على المخاطر التي قد تكون الشركة مستعدة لتحملها يمكن أن يكون الضرر الذي يلحق بسقف معدني خارجي فوق مستودع. قد تقرر الشركة بدلاً من ذلك تخصيص أموال لاستبدال سقف المستودع في المستقبل بدلاً من شراء بوليصة تأمين لدفع تكاليف استبداله.
بدلاً من تحمل المسؤولية الكاملة عن المخاطر، قد تختار الشركة نهج الاحتفاظ الجزئي للمخاطر التي تواجهها. في هذه الحالة، ستقوم الشركة بنقل جزء من المخاطر إلى شركة تأمين مقابل دفع قسط، لكنها قد تكون مسؤولة عن الخصم. بدلاً من ذلك، قد تكون مسؤولة عن أي خسائر تتجاوز التغطية التي تقدمها بوليصة التأمين. إذا كانت الشركة تعتقد أن المخاطر طفيفة، فقد تختار بوليصة ذات خصم مرتفع، حيث يؤدي ذلك عادةً إلى قسط أقل وبالتالي توفير أكبر في التكاليف.
قد تفترض الشركة أيضًا الاحتفاظ الكامل عن طريق الخطأ إذا لم تحدد أنها تواجه خطرًا، وبالتالي، لا تعرف أنها بحاجة إلى اتباع استراتيجية نقل المخاطر. في هذه الحالة، تعتبر الشركة غير مؤمنة بشكل افتراضي، لأنها لم تشترِ التأمين ولم تكن تعلم أنها تستطيع ذلك.
باختصار، هناك عدة طرق للتعامل مع المخاطر في إدارة المخاطر ومعالجتها. وتشمل:
- الاستغلال: بعض المخاطر تكون جيدة، مثل إذا كان المنتج شائعًا جدًا لدرجة أنه لا يوجد عدد كافٍ من الموظفين لمواكبة المبيعات. في مثل هذه الحالة، يمكن استغلال الخطر عن طريق إضافة المزيد من موظفي المبيعات.