ما هو حساب التركيز؟
حساب التركيز هو حساب إيداع يُستخدم لتجميع الأموال من عدة مواقع في حساب مركزي واحد. تستخدم المؤسسات حسابات التركيز لمعالجة وتسوية المعاملات المصرفية الداخلية، غالبًا مع تسوية في نفس اليوم.
النقاط الرئيسية
- حساب التركيز هو حساب إيداع في بنك يُستخدم لتجميع الأموال من حسابات متعددة في حساب مركزي واحد.
- الهدف الرئيسي من حساب التركيز هو إدارة النقد، مما يسمح بحركة بسيطة وفعالة للنقد عبر صناديق متعددة.
- تُعتبر حسابات التركيز مفيدة للحسابات التي تحتاج إلى الحفاظ على أرصدة دنيا أو لجمع الأموال في نهاية يوم العمل.
- قد يتم تسهيل عمليات غسيل الأموال من خلال استخدام حسابات التركيز عبر القدرة على نقل الأموال بسرعة.
- أنشأ قانون باتريوت الأمريكي بعض الإرشادات المصرفية لمنع الأنشطة غير المشروعة في الحسابات المركزة.
فهم حساب التركيز
الهدف المقصود من حسابات التركيز هو جعل إدارة النقد للعملاء بسيطة وفعالة، مما يسمح لهم بنقل الأموال من حساب إلى آخر بناءً على احتياجات أعمالهم. وجود حساب مركزي يسمح بصرف الأموال بسرعة حسب الحاجة.
قد تستخدم البنوك حسابات التركيز لتحويل الأموال، والمعاملات المصرفية الخاصة، وحسابات الثقة والحفظ، والمعاملات الدولية. عادةً ما تحدث تحويلات الأموال بين حسابات التحقق وحسابات التوفير أو من حسابات التوفير إلى حساب التقاعد الفردي (IRA)؛ ومع ذلك، يمكن أن تحدث هذه التحويلات على نطاق أوسع من التحويلات الفردية للبيع بالتجزئة.
تعتبر حسابات التركيز مفيدة للغاية عندما تحتاج بعض الحسابات إلى الحفاظ على أرصدة دنيا. إذا انخفضت هذه الحسابات عن الحد الأدنى المطلوب، يمكن نقل الأموال بسرعة من حساب التركيز إلى الحساب الذي يعاني من نقص، وبالتالي تلبية الحد الأدنى المطلوب وتجنب الرسوم الجزائية المكلفة.
الوظيفة العكسية لإدارة النقد هي أيضًا ميزة من مميزات حسابات التركيز. بعض العملاء يرغبون في أن يكون لديهم رصيد صفري في نهاية اليوم في حساب معين لأسباب متنوعة، وأهمها الفائدة المكتسبة، ولذلك يقومون بعملية السحب من الحسابات في نهاية اليوم، حيث يتم نقل الأموال مرة أخرى إلى حساب التركيز أو إلى حساب آخر يحقق فائدة أعلى.
حسابات التركيز وغسيل الأموال
غسيل الأموال هو عملية إخفاء حركة مبالغ كبيرة من المال التي تم الحصول عليها من نشاط إجرامي، مثل الاتجار بالمواد غير القانونية أو المشاريع الإرهابية. يدرك المجرمون المنظمون أن التعامل بالنقد غير فعال للغاية ومحفوف بالمخاطر. يخلق غسيل الأموال مظهرًا بأن هذه الأموال جاءت من مصدر شرعي.
تقوم السلطات الأمريكية بفحص دقيق لحسابات التركيز بسبب إمكانية غسل الأموال من خلال هذه الوسائل. على سبيل المثال، قد يكون من الصعب تتبع مسار الأموال إذا كانت الأموال تُجمع من مصدر مركزي واحد، ولكن المعلومات الخاصة بالعملاء منفصلة. في حسابات التركيز، قد يتم تجميع المعاملات من عدة عملاء معًا. يتطلب قانون باتريوت الأمريكي من البنوك وضع سياسات واضحة لاكتشاف والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة. كما يحظر على العملاء نقل أموالهم الخاصة إلى داخل أو خارج أو عبر حسابات التركيز.
غسيل الأموال يتضمن عادة ثلاث خطوات: الإيداع، والتعقيد، والدمج. يشير الإيداع إلى عملية إدخال "الأموال القذرة" (أو الأموال التي تم الحصول عليها بوسائل غير قانونية) إلى النظام المالي. التعقيد هو عملية إخفاء مصدر هذه الأموال من خلال معاملات معقدة وحيل محاسبية. الدمج يتضمن الحصول على الأموال المودعة بوسائل مشروعة.