ما هو حساب السويب؟
حساب السحب هو حساب بنكي أو حساب وساطة يقوم تلقائيًا بنقل المبالغ التي تتجاوز مستوى معين إلى خيار استثماري يحقق فائدة أعلى في نهاية كل يوم عمل. عادةً، يتم تحويل النقد الزائد إلى صندوق سوق المال.
النقاط الرئيسية
- تحاول حسابات السويب تقليل السحب النقدي من خلال الاستفادة من التوفر الفوري للحسابات ذات الفائدة الأعلى.
- قد لا تكون خدمة الحساب الجاري دائمًا مجانية، وقد تضطر لدفع رسوم لوسيطك مما قد يجعل الحساب الجاري أقل جاذبية من الناحية الصافية.
فهم حسابات السويب
استخدام مركبة السحب مثل صندوق السحب يعمل عن طريق توفير أكبر قدر من الفائدة للعميل مع الحد الأدنى من التدخل الشخصي من خلال تحويل الأموال في نهاية اليوم إلى حساب ذو فائدة عالية. في برنامج السحب، تقوم أجهزة الكمبيوتر في البنك بتحليل استخدام العملاء لـ الودائع القابلة للفحص وتحويل الأموال إلى حسابات ودائع سوق المال.
بعض حسابات الوساطة لديها ميزات مشابهة تمكن المستثمرين من تحقيق عائد إضافي على الأموال غير المستخدمة. حسابات السحب هي آليات بسيطة تسمح بتحويل أي أموال تزيد أو تقل عن حد معين في حساب جاري إلى وسيلة استثمار أفضل. كانت حسابات السحب ضرورية تاريخيًا لأن اللوائح المصرفية الفيدرالية كانت تحظر الفائدة على الحسابات الجارية.
تم ابتكار حسابات السويب في الأصل للالتفاف حول تنظيم حكومي كان يحد من قدرة البنوك على تقديم فوائد على الحسابات الجارية التجارية.
حسابات السحب، سواء للاستخدام التجاري أو الشخصي، توفر وسيلة لضمان عدم بقاء الأموال خاملة في حساب ذو فائدة منخفضة عندما يمكنها تحقيق معدلات فائدة أعلى في أدوات استثمار نقدية سائلة أفضل. تشمل هذه الأدوات الاستثمارية التي توفر معدلات فائدة أعلى مع الاستمرار في تقديم السيولة صناديق الاستثمار في سوق المال، وحسابات الاستثمار أو التوفير ذات الفائدة العالية، وحتى الشهادات قصيرة الأجل التي تستحق خلال 30 أو 60 أو 90 يومًا لفترات التوقف المعروفة في الاستثمارات.
يحتاج الأفراد والشركات إلى مراقبة تكاليف حسابات السويب، حيث يمكن أن تتعادل الفائدة من العوائد الأعلى من أدوات الاستثمار خارج حساب الشيكات مع الرسوم المفروضة على الحساب. تفرض العديد من شركات الوساطة أو المؤسسات المصرفية رسومًا ثابتة، بينما يفرض البعض الآخر نسبة مئوية من العائد.
قد لا تكون حسابات السحب مجانية، وقد تجعل رسوم الوسيط الحساب أقل جاذبية على أساس صافي.
السحوبات الشخصية مقابل السحوبات التجارية
تُستخدم حسابات السحب للأفراد المستثمرين عادةً من قبل شركات الوساطة لإيداع الأموال التي تنتظر إعادة استثمارها مثل الأرباح الموزعة، والودائع النقدية الواردة، والأموال من أوامر البيع. عادةً ما تُحوّل هذه الأموال إلى حسابات احتفاظ ذات فائدة عالية أو صناديق سوق المال حتى يقرر المستثمر الاستثمارات المستقبلية أو حتى يتمكن الوسيط من تنفيذ الأوامر القائمة بالفعل داخل المحفظة.
تُعتبر حسابات السحب أداة شائعة في الأعمال التجارية، خاصةً للشركات الصغيرة التي تعتمد على التدفق النقدي اليومي ولكن ترغب في زيادة إمكانات الكسب على الاحتياطيات النقدية المتوفرة. تقوم الشركة بتحديد حد أدنى للرصيد في حسابها الجاري الرئيسي، حيث يتم تحويل أي أموال تزيد عن هذا الحد إلى منتج استثماري ذو فائدة أعلى. قد تستخدم الشركة أيضًا سحب الائتمان لنقل الأموال الزائدة لسداد خطوط الائتمان المعلقة. إذا انخفض الرصيد عن الحد المحدد، يتم تحويل الأموال مرة أخرى إلى الحساب الجاري من الحساب الاستثماري.
اعتمادًا على المؤسسة ووسيلة الاستثمار، يتم عادةً تحديد عملية التحويل اليومي من الحساب الجاري، بينما قد تواجه عملية إعادة الأموال بعض التأخيرات. مع التغييرات في اللوائح المتعلقة بالحسابات الجارية، تقدم بعض المؤسسات المصرفية أيضًا معدلات فائدة مرتفعة على المبالغ التي تتجاوز أرصدة معينة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
كيف تعمل حسابات السويب؟
حساب السحب هو نوع من الحسابات البنكية أو حسابات الوساطة المرتبطة بحساب استثماري، والتي تقوم تلقائيًا بتحويل الأموال عندما يكون الرصيد أعلى أو أقل من الحد الأدنى المحدد مسبقًا. عادةً ما يُستخدم هذا النوع من الحسابات لتحويل النقد الزائد إلى صندوق سوق المال، حيث سيحقق فائدة أكبر من الحساب البنكي العادي. يمكن لحسابات السحب أيضًا العمل بالعكس، حيث تقوم بنقل الأموال من حساب استثماري إلى حساب جاري عندما ينخفض رصيد المالك عن الحد المحدد.
ما الفرق بين السحوبات الشخصية وسحوبات الأعمال؟
تُستخدم التحويلات الفردية عادةً من قبل شركات الوساطة لتخزين أموال العملاء حتى يقرر المالك كيفية استثمار الأموال. على سبيل المثال، قد يقوم حساب التحويل بنقل النقد الفائض إلى صندوق سوق المال، حيث سيحقق عوائد أكبر من حساب التحقق العادي. تُستخدم حسابات التحويل للأعمال غالبًا من قبل الشركات الصغيرة التي لديها تدفقات نقدية كبيرة. فهي تتيح للشركة كسب فائدة على الاحتياطيات النقدية الفائضة مع ضمان توفر ما يكفي من النقد لتغطية نفقات الأعمال.
لماذا تعتبر حسابات السويب مفيدة؟
تُعتبر حسابات السحب، سواء للاستخدام التجاري أو الشخصي، وسيلة سهلة لضمان أن الأموال تحقق عائدًا بدلاً من أن تبقى في حساب بنكي ذو فائدة منخفضة. تقدم بعض المؤسسات ميزة السحب التلقائي حيث يتم ربط حساب السحب بالحساب غير السحب وتتم عمليات التحويل تلقائيًا عند تجاوز الحدود المحددة (العليا والدنيا).
الخلاصة
حسابات السويب هي حسابات بنكية أو وساطة تقوم بنقل الأموال الزائدة بين حساب النقد الخاص بالعميل وحساب الاستثمار. عندما يتجاوز المستوى النقدي في حساب النقد المبلغ المطلوب، يتم نقل الفائض تلقائيًا إلى حساب الاستثمار الذي يحمل فائدة أعلى. هذا يسمح لحساب العميل بكسب فائدة على الأموال التي لا يتم استخدامها.