ما هو مجلس وكلاء وسماسرة التأمين؟
مجلس وكلاء وسماسرة التأمين هو منظمة عالمية تمثل الوكالات الرائدة في مجال التأمين التجاري وشركات الوساطة. يتيح الانضمام إلى هذه المنظمة، التي تُعرف اختصارًا بـ "المجلس"، الحصول على معلومات استخباراتية في الصناعة وفرص التعليم المستمر. كما تنتج المنظمة مؤشرًا ربع سنويًا لسوق الممتلكات/الحوادث التجارية يتتبع اتجاهات التسعير وممارسات الاكتتاب وتوافر خطوط الممتلكات والحوادث التجارية.
النقاط الرئيسية
- مجلس وكلاء وسطاء التأمين هو منظمة عالمية تمثل 200 من أفضل وكالات التأمين التجاري وشركات وساطة مزايا الموظفين.
- تتضمن العضوية في المجلس معلومات استخباراتية عن الصناعة، والتعليم المستمر، والفعاليات والشبكات، والمساعدة في تنظيم الحكومة.
- ينشر المجلس أيضًا مؤشر سوق التأمين التجاري، وهو تقرير ربع سنوي يسلط الضوء على التسعير والاتجاهات الأخرى في الصناعة.
- يقع المقر الرئيسي للمجلس في واشنطن العاصمة، وهو يشارك بشكل كبير في كابيتول هيل، حيث يعمل كجماعة ضغط ويدير لجنة عمل سياسية (PAC).
- يضع أعضاء المجلس أكثر من 85% من أقساط التأمين التجاري/العام في الولايات المتحدة ويديرون مليارات الدولارات من حسابات مزايا الموظفين.
فهم مجلس وكلاء وسماسرة التأمين
تسعى المنظمة، التي تأسست في عام 1913 ويقع مقرها الرئيسي في واشنطن العاصمة، إلى تنمية أعمال أعضائها ودفع صناعة التأمين باستمرار نحو المستقبل. يتكون أعضاء المجلس من 200 شركة تأمين تجارية ووساطة المزايا الوظيفية، ومعظمها مؤسسات رائدة في الصناعة.
يعمل المجلس أيضًا كمجموعة للدفاع عن مصالح شركات التأمين أمام حكومات الولايات والحكومة الفيدرالية في الولايات المتحدة، وكذلك أمام الحكومات الدولية. يعمل لجنته للعمل السياسي على دعم المرشحين الذين يتفقون مع وجهات نظره، كما يقوم بالضغط على الكونغرس بشأن القضايا ذات الصلة.
يُعد المنتدى السنوي لقيادة التأمين مؤتمرًا يجتمع فيه الوكلاء والوسطاء والشركات الرائدة في بيئة قوية لمناقشة القضايا التي تؤثر على الصناعة والنظر في ما يلزم لحماية مؤسسة تجارية من المخاطر.
المكانة التجارية
يمتلك المجلس مكاتب في جميع الولايات الخمسين ويُبقي أعضائه على اطلاع دائم بالتشريعات الجديدة والمقترحة التي تؤثر على الصناعة. يقوم بالضغط نيابة عن الأعضاء وحقق إيرادات بلغت 21.2 مليون دولار في عام 2019، وهي أحدث البيانات المتاحة، مما أدى إلى صافي دخل قدره 4.6 مليون دولار. يأتي الجزء الأكبر من إيراداته من خدمات البرامج.
ينشر المجلس مؤشر سوق التأمين التجاري الخاص به كل ربع سنة، وهو تقرير يستند إلى استطلاع من أعضائه. اعتبارًا من الربع الثاني لعام 2021، شهد المجلس الربع الخامس عشر على التوالي من زيادة الأقساط بمتوسط زيادة قدرها 8.3% عبر جميع الحسابات بمختلف أحجامها. وقد شوهدت أعلى زيادة في الأقساط في خط الأعمال السيبراني: ارتفاع بنسبة 25.5%، مما يعكس زيادة المخاطر بسبب هجمات الفدية وأنواع أخرى من الهجمات السيبرانية.
وفقًا لتقديرات المجلس، يقوم أعضاؤه بتوزيع ما بين 85% إلى 90% من أقساط التأمين على الممتلكات والمسؤولية التجارية في الولايات المتحدة، ويديرون مليارات الدولارات من حسابات مزايا الموظفين.
تاريخ مجلس وكلاء وسماسرة التأمين
تعود جذور مجلس وكلاء وسطاء التأمين إلى عام 1913 عندما تم إنشاء الجمعية الوطنية لوكلاء التأمين ضد الحوادث والضمانات وعقدت أول مؤتمر لها لمناقشة اللوائح الحكومية في سينسيناتي. وقد قامت الجمعية بتغيير اسمها إلى الاسم الحالي في عام 1993.
منذ عام 1914، تعقد اجتماعات سنوية. يُعرف هذا المؤتمر باسم منتدى قيادة التأمين، حيث يجتمع المشاركون في الصناعة لمناقشة حالة صناعة التأمين وكيفية تعزيز مصالح الأعضاء.
مجموعة صناعية منفصلة، وهي الجمعية الوطنية لوسطاء التأمين (NAIB)، تم تأسيسها في عام 1933. لفترة طويلة، مثلت هذه الكيان أبرز الوسطاء التجاريين في العالم. ولكن تقلصت صناعة التأمين في الثمانينيات والتسعينيات، ونتيجة لذلك، اندمجت NAIB مع المجلس في عام 1998.
ركز المجلس في السنوات الأخيرة على قضايا التأمين على الممتلكات/الحوادث ومزايا الموظفين. يشارك المجلس بشكل كبير في كابيتول هيل، لضمان تمثيل مصالح الأعضاء في التشريعات الجديدة والتغييرات في التشريعات القائمة. يعتقد المجلس أن لهذا تأثيرًا مباشرًا على عملاء أعضائه أيضًا، مما يعزز ممارسات التأمين الصحية والإيجابية.
ما الفرق بين وكيل التأمين ووسيط التأمين؟
يمثل وكلاء التأمين شركات التأمين وليس العملاء. تكمن مصالحهم مع شركة التأمين. من ناحية أخرى، يمثل وسطاء التأمين العملاء ولا يعملون بالضرورة لصالح شركة تأمين معينة. تكمن مصالحهم مع عملائهم. أيضًا، يمكن لوكلاء التأمين إتمام عمليات بيع التأمين، مما يؤدي إلى إصدار بوليصة تأمين للعميل، بينما لا يمكن للوسطاء القيام بذلك.
من يدفع العمولة لوسيط التأمين؟
في معظم الحالات، ستقوم شركة التأمين بدفع العمولة لوسيط التأمين لجلب عميل. عادةً ما تكون هذه العمولة نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية التي يدفعها العميل مقابل بوليصة التأمين. يمكن للوسطاء أيضًا فرض رسوم على العميل مقابل خدماتهم.
ما هي خدمات وسيط التأمين؟
يمتلك وسطاء التأمين معرفة عميقة بصناعة التأمين ويسعون لتقديم أفضل بوليصة تأمين تناسب احتياجات عملائهم ووضعهم المالي. لا يلتزم وسيط التأمين بشركة تأمين واحدة، وبالتالي يمكنه تقديم مجموعة متنوعة من الخيارات للعملاء. كما أنهم يخصصون الوقت لمساعدة عملائهم على فهم جميع شروط البوالص، وإجراء مقارنات ذات مغزى بين البوالص المختلفة.