تعريف
إصلاح الائتمان هو عملية تصحيح سجل ائتماني يحتوي على مشكلة أو أكثر، مثل الأخطاء، أو سرقة الهوية، أو التأخر الفعلي في السداد، أو مشكلات مشابهة.
ما هو إصلاح الائتمان؟
إصلاح الائتمان هو عملية تصحيح سجل ائتماني يحتوي على مشكلة أو أكثر، مثل الأخطاء، أو سرقة الهوية، أو التأخيرات الفعلية في السداد وقضايا مشابهة. قد يكون إصلاح الائتمان بسيطًا مثل الاعتراض على معلومات خاطئة مع وكالات الائتمان، بينما قد يتطلب الضرر الناتج عن سرقة الهوية عملًا مكثفًا. قد يتضمن إصلاح الائتمان أيضًا التعامل مع قضايا مالية أساسية، مثل وضع الميزانية، ومعالجة المخاوف المشروعة من جانب المقرضين.
النقاط الرئيسية
- إصلاح الائتمان هو عملية استعادة أو تصحيح درجة الائتمان السيئة.
- يمكنك إرسال نزاعات مكتب الائتمان الخاصة بك، ولكن قد يكون ذلك مرهقًا ويستغرق وقتًا طويلاً.
- قد يتضمن إصلاح الائتمان أيضًا تعديل عاداتك المالية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف تعمل عملية إصلاح الائتمان
تصحيح المعلومات الخاطئة في تقارير الائتمان يتطلب بعض الوقت والجهد. بشكل عام، لا يمكن إزالة المعلومات الدقيقة من تقارير الائتمان، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات لذلك (عبر رسائل النية الحسنة والدفع للحذف). ومع ذلك، يمكن الطعن في معلومات وحسابات تقارير الائتمان إذا كانت ممثلة بشكل خاطئ أو غير دقيقة.
تتطلب عملية إصلاح الائتمان مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك للبحث عن التفاصيل التي تؤدي إلى خفض درجاتك، ومعالجة كل من هذه القضايا - سواء كان ذلك يعني إرسال نزاعات أو تقليل استخدامك للائتمان.
يحق لك الحصول على تقارير ائتمانية مجانية كل أسبوع من وكالات التقارير الائتمانية (من AnnualCreditReport.com) وعندما يتم اتخاذ إجراء سلبي ضدك، مثل رفض منحك الائتمان بناءً على معلومات في تقرير ائتماني. هناك أيضًا مجموعة متنوعة من خدمات مراقبة الائتمان التي يمكنك استخدامها، بعضها مجاني وبعضها الآخر غير مجاني، لمتابعة وضعك الائتماني.
فهم ما يجعل درجة الائتمان جيدة هو المفتاح لإصلاح ائتمانك. يتم استخدام العوامل التالية لحساب درجة الائتمان الخاصة بك:
- تاريخ الدفع (35% من درجة FICO): إن القيام بدفعات منتظمة وفي الوقت المحدد هو الطريقة الأكثر أهمية لبناء والحفاظ على ائتمان جيد. يمكن أن يكون للدفعات المتأخرة والحسابات المتعثرة تأثير سلبي شديد على درجة الائتمان الخاصة بك.
- طول تاريخ الائتمان (15% من درجة FICO): بشكل عام، كلما كان تاريخ الائتمان الخاص بك أطول، كان ذلك أفضل لدرجتك. تنظر هذه الفئة إلى متوسط عمر جميع حسابات الائتمان الخاصة بك، وأعمار أقدم وأحدث حساباتك، ومدة إنشاء حسابات ائتمان معينة، ومدة عدم استخدامك لحسابات معينة. يمكن أن يساعدك الحفاظ على الحسابات مفتوحة وعدم التقدم للحصول على الكثير من الائتمان الجديد وغير الضروري في كسب النقاط هنا.
- الائتمان الجديد (10% من درجة FICO): فتح العديد من الحسابات في فترة زمنية قصيرة يمكن أن يضر بك في هذه الفئة لأنه يمكن أن يشير إلى خطر أكبر للمقرضين.
- تنوع الائتمان (10% من درجة FICO): كلما زادت التنوع في تقارير الائتمان الخاصة بك، كان ذلك أفضل لدرجتك. يمكن أن يشمل ذلك القروض بالتقسيط، وبطاقات الائتمان، وحسابات التجزئة، والرهون العقارية، وحسابات شركات التمويل، على الرغم من أنك لست بحاجة إلى كل هذه للحصول على ائتمان جيد.
تأكد من فهم الفرق بين شركات إصلاح الائتمان الشرعية وعمليات الاحتيال في إصلاح الائتمان. يقوم المحتالون بالضغط عليك لدفع رسوم مقدمة، ويقدمون وعودًا مبالغ فيها، ولا يشرحون حقوقك، وينصحونك بعدم الاتصال بالدائنين أو مكاتب الائتمان. اطلع على قائمتنا لأفضل شركات إصلاح الائتمان من خلال هذا الرابط للحصول على بعض الخيارات الموثوقة.
خدمات إصلاح الائتمان
هناك الآلاف من شركات إصلاح الائتمان. جميعها تقدم نفس الخدمة الأساسية، ولكن قد تتعامل شركة معينة فقط مع مشاكل ائتمانية معينة، وكل منها لديه رسوم مختلفة. هناك نوعان من الرسوم بشكل عام: رسوم إعداد أولية ورسوم خدمة شهرية. بناءً على بحث ، بعض الشركات لا تفرض رسومًا أولية؛ وعندما تكون هناك رسوم أولية، يمكن أن تصل غالبًا إلى 100 دولار. تتراوح الرسوم الشهرية عادة بين 50 و100 دولار شهريًا، على الرغم من أن بعض الشركات تفرض رسومًا أعلى.
لا تستطيع شركات إصلاح الائتمان القيام بأي شيء لا يمكنك القيام به بنفسك - فهي لا تمتلك أي امتيازات خاصة للنزاع لا تمتلكها أنت. ومع ذلك، تمامًا كما يمكن لأي شخص أن يقوم بإعداد ضرائبه بنفسه، يختار العديد من الأشخاص توظيف محترف ضرائب للمساعدة. الوضع مشابه مع إصلاح الائتمان وشركات إصلاح الائتمان.
إذا كنت غير قادر أو غير راغب في قضاء ذلك الوقت، قم بإجراء بحثك للتأكد من أنك ستعمل مع واحدة من أفضل شركات إصلاح الائتمان.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ماذا يتضمن إصلاح الائتمان؟
إصلاح الائتمان هو عملية استعادة أو تصحيح درجة ائتمان ضعيفة. عادةً ما يشير إصلاح الائتمان إلى الاعتراض على معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان، سواء بنفسك أو من خلال توظيف شركة لإصلاح الائتمان. شكل آخر من أشكال إصلاح الائتمان هو معالجة القضايا المالية التي تؤدي إلى انخفاض درجتك، مثل الميل إلى استنفاد الحد الأقصى لبطاقات الائتمان أو التأخر في السداد.
هل إصلاح الائتمان غير قانوني؟
لا، إصلاح الائتمان هو وسيلة قانونية لتحسين تاريخ ائتماني تالف ورفع درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك استئجار شركة متخصصة لمساعدتك في إصلاح الائتمان الخاص بك، ولكن يمكنك أيضًا محاولة إصلاح الائتمان بنفسك.
كم من الوقت يستغرق إصلاح الائتمان؟
إذا كنت تحاول إزالة معلومات غير دقيقة من تقارير الائتمان الخاصة بك، فقد تستغرق عملية النزاع عدة أشهر أو أكثر. يمكن أن تبقى المعلومات السلبية ولكن الدقيقة، مثل الدفعات الفائتة، أو الشطب، أو حسابات التحصيل، في تقارير الائتمان الخاصة بك لمدة تتراوح بين 7 إلى 10 سنوات.
الخلاصة
إصلاح الائتمان هو عملية استعادة أو تصحيح درجة ائتمان ضعيفة، سواء عن طريق الاعتراض على العناصر غير الصحيحة (بنفسك أو بمساعدة شركة) أو عن طريق تصحيح بعض السلوكيات المالية.
ضع في اعتبارك أن شركات إصلاح الائتمان لا يمكنها قانونيًا القيام بأي شيء لا يمكنك القيام به بنفسك. ومع ذلك، فإن إصلاح الائتمان الخاص بك يمكن أن يكون مرهقًا ويستغرق وقتًا طويلاً، لذلك قد يكون من المفيد غالبًا توظيف شركة إصلاح ائتمان ذات سمعة جيدة.