ما هو قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA)؟
قانون منظمات إصلاح الائتمان (CROA) هو جزء من التشريعات التي تحمي المستهلكين وتنظم الشركات التي تقدم خدمات إصلاح الائتمان. تقوم هذه الشركات بفرض رسوم على العملاء لمساعدتهم في تحسين درجات الائتمان الخاصة بهم. يتم ذلك عن طريق الطعن في المعلومات الخاطئة والسلبية في تقارير الائتمان.
على الرغم من أن مثل هذه الخدمات يمكن أن تكون مفيدة للمستهلكين، إلا أن قانون تنظيم خدمات تصحيح الائتمان (CROA) يهدف إلى منع الإعلانات المضللة، مثل المبالغة في مدى التحسين المتوقع تحقيقه.
النقاط الرئيسية
- قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) هو قانون لحماية المستهلك ينظم شركات إصلاح الائتمان.
- تتواصل هذه الشركات مع وكالات تقارير الائتمان نيابة عن عملائها للمساعدة في تحسين تصنيفاتهم الائتمانية.
- في الماضي، كانت بعض شركات إصلاح الائتمان تبالغ في خدماتها، مستغلة العملاء غير المشتبهين.
كيف يعمل العائد على الأصول (CROA)
قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) هو واحد من العديد من التشريعات المصممة لحماية المستهلكين في الولايات المتحدة من الممارسات التجارية المسيئة أو المضللة.
تساعد الشركات في صناعة إصلاح الائتمان المستهلكين من خلال الترافع نيابة عنهم والتواصل مع وكالات تقارير الائتمان لإزالة المعلومات السلبية من تقرير الائتمان الخاص بالعميل. في بعض الحالات، قد يكون هؤلاء العملاء ضحايا للاحتيال، مثل عندما يقوم لص الهوية أو بطاقة الائتمان بعمليات شراء كبيرة باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بالضحية. في هذه الحالات، قد يتمكن العميل من شرح الوضع لوكالة تقارير الائتمان وعكس بعض التأثيرات السلبية على درجة الائتمان الخاصة بهم. إذا لم يكن لدى العميل الوقت أو الرغبة في التواصل مع مكتب الائتمان مباشرة، يمكنهم توظيف شركة إصلاح ائتمان للقيام بذلك نيابة عنهم.
على الرغم من أنه من حيث المبدأ لا يوجد خطأ في هذه المعاملة، إلا أن المشكلة تنشأ عندما تقوم شركات إصلاح الائتمان بتقديم معلومات مضللة أو مبالغ فيها حول مدى خدماتها. على سبيل المثال، قد تدعي شركة غير أخلاقية أو توحي بأنها يمكن أن تحسن درجة العميل حتى إذا كانت العناصر الموجودة في تقرير الائتمان الخاص بهم صحيحة، مثل الحالات التي لم يكن فيها العميل ضحية للاحتيال ولكنه كان ببساطة ينفق أكثر من إمكانياته. في تلك الحالات، قد يتم خداع عميل غير واعٍ لدفع رسوم كبيرة مقابل خدمات ذات قيمة مشكوك فيها.
عند النظر في هذه الخدمات، يجب على المستهلكين أن يتذكروا أن وكالات إصلاح الائتمان لا تمتلك أي صلاحيات خاصة لا يمتلكها العملاء أنفسهم. على الرغم من أنها قد تنجح في إزالة بعض القضايا الخاطئة أو المبنية على الاحتيال من سجل العميل، إلا أنها لا تستطيع إجبار وكالة تقارير الائتمان على إزالة المعلومات الدقيقة. ولحسن الحظ، يساعد قانون إصلاح الائتمان (CROA) في ضمان أن تعلن الشركات في هذا القطاع عن خدماتها بوضوح وشفافية. لهذا السبب، يجب أن يكون التحقق مما إذا كانت الشركة واحدة من أفضل شركات إصلاح الائتمان أو مجرد محاولة للاحتيال أمرًا بسيطًا.
مثال من العالم الحقيقي لمعدّل العائد على الأصول (CROA)
كايلي يعاني من ديون بطاقات الائتمان لسنوات عديدة، مما أدى للأسف إلى تدهور كبير في درجة الائتمان الخاصة به. ولزيادة الطين بلة، يشتبه في أن درجته قد تأثرت سلبًا بسبب سرقة الهوية. فبعض الرسوم في كشوف حساب بطاقته الائتمانية تبدو غير مألوفة، مما يجعله يتساءل عما إذا كانت إحدى بطاقاته قد سُرقت.
لمعالجة هذه المشكلة، قام كايل بتوظيف شركة لإصلاح الائتمان لتتحدث نيابة عنه. في التواصل مع وكالة إصلاح الائتمان، قال الممثلون إنهم سيقومون بمراجعة تقرير الائتمان الخاص به بعناية لتحديد ما إذا كانت هناك أي معلومات سلبية غير دقيقة أو ناتجة عن احتيال. وإذا تم اكتشاف أي من هذه الحالات، فسيتواصلون مع وكالة تقارير الائتمان ويحاولون إزالة تلك العناصر من سجل كايل لتحسين درجة الائتمان الخاصة به.
كان الوكيل من شركة إصلاح الائتمان حريصًا على توضيح أنه إذا كان يرغب، يمكن لكايل أيضًا الاتصال بوكالة تقارير الائتمان والقيام بهذا العمل نيابة عنه. بمعنى آخر، أوضح الوكيل أن شركة إصلاح الائتمان لا تمتلك صلاحيات فريدة، بل تقدم خدمة لتسهيل الأمور. كما قدم معلومات مسبقة عن رسوم الشركة مع توضيح أنه لا يمكنهم ضمان تحقيق أي تحسين في درجة الائتمان الخاصة بكايل.
أعجب كايل بهذه الشفافية والاجتهاد ووافق على الاستفادة من خدمات الشركة. ما لم يدركه هو أن قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) يفرض على شركة إصلاح الائتمان أن تكون صريحة في الكشف عن هذه الحقائق.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هو الغرض من شركة إصلاح الائتمان؟
خدمات إصلاح الائتمان هي عندما يحاول طرف ثالث، يُطلق عليه غالبًا منظمة إصلاح الائتمان أو منظمة خدمات الائتمان، إزالة معلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك مقابل دفع رسوم. هذه الشركات تهدف إلى الربح، ويتم تسويق خدماتها على أنها قادرة على مساعدة الناس في تحسين ائتمانهم.
ما الذي يغطيه معدل العائد على الأصول (CROA)؟
يغطي قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) العديد من الممارسات المحظورة المتعلقة بشركات إصلاح الائتمان. يشمل ذلك فرض رسوم مفرطة على المستهلكين مقابل خدمات إصلاح الائتمان وعدم الإفصاح الكامل عن خدمات إصلاح الائتمان التي سيتم تقديمها.
ماذا يحدث إذا انتهكت شركة معدّل دوران رأس المال (CROA)؟
إذا كنت تعتقد أن شركة إصلاح الائتمان (CRO) قد انتهكت القانون، يمكنك تقديم شكوى إلى المدعي العام في ولايتك وإلى مكتب حماية المستهلك المالي. يمكنك أيضًا رفع دعوى قضائية ضد شركة إصلاح الائتمان للحصول على تعويضات فعلية، وتعويضات عقابية، وتكاليف، وأتعاب المحاماة بسبب انتهاكات قانون إصلاح الائتمان (CROA).
الخلاصة
تحاول شركة إصلاح الائتمان إزالة المعلومات من تقارير الائتمان الخاصة بك مقابل الدفع. قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) هو قانون لحماية المستهلك ينظم شركات إصلاح الائتمان.
في الماضي، كانت بعض شركات إصلاح الائتمان تبالغ في خدماتها، مستغلة العملاء غير المشتبهين. يساعد قانون تنظيم شركات إصلاح الائتمان (CROA) في ضمان أن تعلن الشركات في هذا القطاع عن خدماتها بوضوح وشفافية. كما يحظر قانون CROA فرض رسوم مفرطة على المستهلكين مقابل خدمات إصلاح الائتمان وعدم الكشف الكامل عن خدمات إصلاح الائتمان التي سيتم تقديمها.