ما هو تمويل الوكيل؟
التمويل من خلال الوكيل هو نوع من القروض التي يقدمها بائع التجزئة لعملائه ثم يتم بيعها إلى البنك أو مؤسسة مالية طرف ثالث أخرى. يقوم البنك بشراء هذه القروض بخصم ثم يجمع المدفوعات الأساسية والفوائد من المقترض. يُعرف هذا أيضًا بالقرض غير المباشر.
النقاط الرئيسية
- التمويل من خلال الوكيل هو نوع من القروض التي يقدمها بائع التجزئة لعملائه ثم يتم بيعها إلى بنك أو مؤسسة مالية طرف ثالث أخرى.
- مثال معروف عن تمويل الوكلاء هو وكلاء السيارات الذين يقدمون تمويل شراء السيارات.
- معدل الشراء هو معدل الفائدة الذي يقتبسه المؤسسة المالية للتاجر. ومع ذلك، يمكن أن يكون معدل الفائدة الفعلي الذي يقدمه التاجر للعميل أعلى.
- يقوم وكلاء السيارات بتسويق هذه القروض للعملاء الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على التمويل بسبب تصنيف ائتماني ضعيف أو عوامل أخرى.
فهم تمويل الوكلاء
مثال معروف على تمويل الوكلاء هو وكلاء السيارات الذين يقدمون تمويل شراء السيارات. يقوم العديد من وكلاء السيارات بزيادة معدل الفائدة الذي تقدمه شركة التمويل ويحتفظون بالفرق كربح إضافي.
كيف يستفيد تجار التجزئة من تمويل الوكلاء
ما يُعرف بمعدّل الشراء هو معدّل الفائدة الذي تقدمه المؤسسة المالية للتاجر من أجل التمويل. ومع ذلك، يمكن للتاجر تحديد معدّل الفائدة الفعلي الذي يقدمه للعميل ليكون أعلى من معدّل الشراء. لا يُلزم التجار بتقديم أفضل معدّل فائدة متاح للعملاء، مما يسمح لهم بتحديد معدّلات أعلى أو شروط أطول للتمويل. يمكن استخدام حاسبة قرض السيارة لتحديد معدّل الفائدة الأمثل الفعلي للسيارة بناءً على سعرها. قد يمتلك التاجر القرض الفعلي بدلاً من نقله إلى أطراف أخرى.
من خلال تقديم القروض في الوكالة، قد يتمكن بائع السيارات من تأمين بيع السيارة بسهولة أكبر من انتظار المشترين المحتملين لترتيب التمويل بأنفسهم. سيقوم الوكيل بإرسال معلومات العميل إلى المؤسسات المالية التي لديهم ترتيبات مالية معها.
بينما قد يكون من الأقل تكلفة للعميل تأمين قرضه الخاص، يمكن لتمويل الوكيل أن يقلل من الوقت والجهد اللازمين للقيام بذلك. غالبًا ما يسوق وكلاء السيارات هذه القروض للعملاء الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على تمويل بسبب تصنيف ائتماني ضعيف أو عوامل أخرى. قد تكون معدلات الفائدة أعلى لمثل هذه القروض أو قد يتم تحمل تنازلات أخرى. في بعض الحالات، قد يقوم الوكلاء الذين يقدمون مثل هذا التمويل للعملاء الذين قد يعتبرون عاليي المخاطر أيضًا بتركيب أجهزة في السيارة لتعطيلها إذا لم يتم استلام الدفعات في الوقت المحدد أو للمساعدة في العثور على السيارة واستعادتها إذا لزم الأمر.
بينما قد يكون من الأقل تكلفة للعميل تأمين قرضه الخاص، يمكن لتمويل الوكيل أن يقلل من الوقت والجهد اللازمين للقيام بذلك.
قد يقدم تجار التجزئة الآخرون، مثل وكلاء القوارب، هذا النوع من التمويل أيضًا. من خلال منح العملاء إمكانية الوصول إلى التمويل، يمكن لتجار التجزئة زيادة احتمالية الشراء وتحريك المزيد من المخزون. التمويل من خلال الوكيل يشبه بطاقات الائتمان التي قد يقدمها تجار التجزئة. قد يتعاون التاجر مع مؤسسة مالية لتوفير التمويل. بينما يمكن استخدام بطاقة الائتمان أو خط ائتمان لمجموعة متنوعة من المشتريات المختلفة، فمن المرجح أن يتم استخدام قرض من هذا النوع لشراء عنصر محدد. حتى إذا لم يقدم الوكيل خيارات تمويل، فهناك مقرضون متاحون يمكنهم تمويل أحلامك في امتلاك قارب.