ما هو اعرف عميلك (KYC)؟
اعرف عميلك (KYC) هو معيار في صناعة الاستثمار يضمن أن يتمكن المستشارون من التحقق من هوية العميل ومعرفة مستوى معرفته الاستثمارية وملفه المالي.
تشمل ثلاثة مكونات لـ KYC برنامج تعريف العميل (CIP)، الذي تم فرضه بموجب قانون USA PATRIOT في عام 2001، والعناية الواجبة تجاه العميل (CDD)، والمراقبة المستمرة أو العناية الواجبة المعززة (EDD) لحساب العميل بمجرد إنشائه.
النقاط الرئيسية
- اعرف عميلك (KYC) هو معيار يُستخدم في صناعة الاستثمار والخدمات المالية للتحقق من العملاء ومعرفة ملفاتهم الشخصية من حيث المخاطر والمالية.
- تتضمن ثلاثة مكونات لـ KYC برنامج تحديد هوية العميل (CIP)، والعناية الواجبة بالعميل (CDD)، والعناية الواجبة المعززة (EDD).
- تطلب هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) من كل عميل جديد تقديم معلومات مالية مفصلة قبل فتح حساب استثماري أو مصرفي.
فهم اعرف عميلك (KYC)
قاعدة "اعرف عميلك" (KYC) هي متطلب أخلاقي لأولئك العاملين في صناعة الأوراق المالية الذين يتعاملون مع العملاء أثناء فتح الحسابات وصيانتها المستمرة.
يتم تنفيذها في بداية العلاقة بين العميل والوسيط لتأسيس الملف الشخصي الأساسي لكل عميل قبل تقديم أي توصيات مالية. كما يتم إبلاغ العميل بضرورة الامتثال لجميع القوانين واللوائح والقواعد الخاصة بصناعة الأوراق المالية.
متطلبات اعرف عميلك (KYC)
برنامج التعرف على العملاء
يتطلب برنامج التعرف على العميل (CIP) من الشركات المالية الحصول على أربع معلومات تعريفية عن العميل، بما في ذلك الاسم، وتاريخ الميلاد، والعنوان، ورقم التعريف.
العناية الواجبة بالعميل
عملية العناية الواجبة للعملاء (CDD) هي عملية يتم فيها جمع جميع بيانات اعتماد العميل للتحقق من هويته وتقييم ملف المخاطر الخاص به للنشاط المشبوه في الحساب.
العناية الواجبة المعززة
يُستخدم الفحص المعزز (EDD) للعملاء الذين يكونون في خطر أعلى من التسلل أو تمويل الإرهاب أو غسيل الأموال، وغالبًا ما يكون من الضروري جمع معلومات إضافية.
الامتثال لمتطلبات "اعرف عميلك" (KYC)
تشمل القواعد التي تحكم معرفة العميل (KYC) هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) القاعدة 2090 (اعرف عميلك) والقاعدة 2111 (الملاءمة).
تتطلب قاعدة FINRA 2090 من كل وسيط-تاجر استخدام العناية المعقولة عند فتح وصيانة حسابات العملاء، ومعرفة والاحتفاظ بسجلات عن ملف تعريف كل عميل، بالإضافة إلى تحديد كل شخص لديه السلطة للتصرف نيابة عن العميل.
تنص قاعدة FINRA 2111 على أن الوسيط-التاجر يجب أن يكون لديه أساس معقول للاعتقاد بأن التوصية مناسبة للعميل بناءً على الوضع المالي واحتياجات العميل. تفترض هذه القاعدة أن الوسيط-التاجر قد أكمل مراجعة للحقائق الحالية وملف العميل، بما في ذلك الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى للعميل قبل القيام بأي عملية شراء أو بيع أو تبادل للأوراق المالية نيابة عن العميل.
مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC)
تتطلب شبكة مكافحة الجرائم المالية في الولايات المتحدة (FinCEN) من العملاء والمؤسسات المالية الامتثال لمعايير "اعرف عميلك" (KYC) لمنع الأنشطة غير القانونية، وخاصة غسيل الأموال. مكافحة غسيل الأموال (AML) هو مصطلح يشير إلى مجموعة من التدابير والعمليات المستخدمة لتحقيق الامتثال التنظيمي. وتعتبر "اعرف عميلك" (KYC) جزءًا من مكافحة غسيل الأموال (AML).
تتطلب FinCEN من المؤسسات المالية فهم نوع وغرض العلاقة مع العميل وتطوير ملف مخاطر للعميل، يُستخدم كأساس لاكتشاف الأنشطة المشبوهة للعميل.
يجب على المؤسسات المالية أيضًا الحفاظ على معلومات العملاء الحالية والدقيقة والاستمرار في مراقبة الحسابات للكشف عن الأنشطة المشبوهة وغير القانونية. عند اكتشافها، يتعين عليها الإبلاغ عن نتائجها على الفور.
اعرف عميلك (KYC) والعملات الرقمية
يُشاد بسوق العملات الرقمية لتوفيره وسيلة تبادل لامركزية تعزز السرية. ومع ذلك، فإن هذه الفوائد تقدم أيضًا تحديات في منع غسل الأموال. يرى المجرمون العملات الرقمية كوسيلة لغسل الأموال، ونتيجة لذلك، تبحث الهيئات التنظيمية عن طرق لفرض إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) على أسواق العملات الرقمية.
هل يهتم عملاؤك بالعملات الرقمية؟ استخدم دليل المناقشة هذا.
تُعتبر معظم منصات العملات الرقمية أعمال خدمات مالية (MSBs) ويجب أن تمتثل لقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)، التي تتطلب برامج تحديد هوية العملاء وإجراءات معينة للإبلاغ وحفظ السجلات.
تسهل منصات التبادل من العملات الورقية إلى العملات المشفرة المعاملات التي تشمل العملات الورقية والعملات المشفرة. نظرًا لأن العملة الورقية هي العملة الرسمية لدولة ما، فإن معظم هذه المنصات تستخدم إجراءات "اعرف عميلك" (KYC)، حيث تقوم المؤسسات المالية بالتحقق من عملائها وفقًا لمتطلبات "اعرف عميلك".
في ديسمبر 2020، اقترحت FinCEN أن يقوم المشاركون في سوق العملات الرقمية والأصول الرقمية بتقديم والحفاظ على والتحقق من هويات العملاء. يصنف هذا القاعدة بعض العملات الرقمية كأدوات نقدية، مما يخضعها لمتطلبات "اعرف عميلك" (KYC). من المقرر أن يتم اتخاذ الإجراء النهائي بشأن القاعدة المقترحة في فبراير 2024.
ما هو التحقق من KYC؟
عملية التحقق من "اعرف عميلك" (KYC) هي مجموعة من المعايير والمتطلبات المستخدمة في صناعات الاستثمار والخدمات المالية لضمان أن يكون لدى الوسطاء معلومات كافية عن عملائهم، وملفاتهم الشخصية للمخاطر، ووضعهم المالي.
ما هو "اعرف عميلك" (KYC) في القطاع المصرفي؟
يتطلب "اعرف عميلك" (KYC) في قطاع البنوك من المصرفيين والمستشارين التعرف على عملائهم، والملاك المستفيدين من الأعمال، وطبيعة وغرض العلاقات مع العملاء. كما يجب على البنوك مراجعة حسابات العملاء للبحث عن أي نشاط مشبوه أو غير قانوني، والحفاظ على دقة حسابات العملاء وضمانها.
ما هي مستندات KYC؟
عادةً ما يتعين على مالكي الحسابات تقديم هوية صادرة عن الحكومة كدليل على الهوية. تتطلب بعض المؤسسات شكلين من الهوية، مثل رخصة القيادة، أو شهادة الميلاد، أو بطاقة الضمان الاجتماعي، أو جواز السفر. بالإضافة إلى تأكيد الهوية، يجب تأكيد العنوان أيضًا. يمكن القيام بذلك من خلال إثبات الهوية أو من خلال وثيقة مرافقة تؤكد عنوان العميل.
الخلاصة
اعرف عميلك (KYC) هو مجموعة من المعايير والمتطلبات التي تستخدمها شركات الاستثمار والخدمات المالية للتحقق من هوية عملائها وأي مخاطر مرتبطة بعلاقة العميل. يتطلب KYC من العملاء تقديم ملف تعريف شخصي للتعريف، ويضمن KYC أن يكون المستشارون الاستثماريون على دراية بمدى تحمل عملائهم للمخاطر ووضعهم المالي.