ما هو تأمين الفرق في الشروط (DIC)؟
تأمين الفرق في الشروط (DIC) هو نوع من السياسات التي توفر تغطية موسعة لبعض المخاطر التي لا تغطيها السياسات التأمينية القياسية. تم تصميم تأمين DIC لملء الفجوات في التغطية التأمينية ويستخدم بشكل متكرر من قبل المنظمات الكبيرة التي تبحث عن حماية من المخاطر الكارثية.
النقاط الرئيسية
- لا يحتفظ الشخص العادي عادةً بتأمين DIC.
- هذا النوع من التأمين يهدف إلى حماية المشتري من المخاطر التي تقع خارج نطاق التغطية التأمينية العادية.
- DIC مرن ويمكن أن يتغير بناءً على عوامل مثل المعدات، وخطر النشاط، والعمر، والعديد من العوامل الأخرى.
- إذا ناقشت تأمين DIC مع وسيطك الأساسي، فعادةً ما يكون بإمكانهم تقديم تأمين DIC لك بخصم مقارنةً بشرائه مباشرةً من شركة أخرى.
فهم التأمين ضد اختلاف الشروط (DIC)
يوفر التأمين على اختلاف الشروط تغطية موسعة للمخاطر التي لا تغطيها سياسات التأمين القياسية. تقدم شركات التأمين عادةً سياسات تغطي المخاطر التي تكون محددة جيدًا ويمكن التنبؤ بها.
هم أقل استعدادًا لتأمين السياسات التي تغطي المخاطر النادرة والشديدة، حيث إن هذه المخاطر أصعب في التقدير عند تحديد القسط الذي يجب فرضه. لذلك، تغطي معظم السياسات المخاطر ذات التكرار العالي والشدة المنخفضة. ومع ذلك، هذا لا يعني أن الطرف المؤمن عليه محمي تمامًا من مخاطر الكوارث. بل يعني أن العديد من شركات التأمين تتجنب تقديم تغطية للكوارث.
تم تصميم تأمين DIC لزيادة التغطية للمخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر فادحة، مثل الفيضانات والزلازل والكوارث الأخرى. كتأمين يملأ الفجوات، يهدف تأمين DIC إلى توفير تغطية لا يوفرها سوق التأمين الأوسع. يتجاوز هذا النوع من التغطية شراء حدود تغطية إضافية، حيث أن التغطية القياسية تستثني عادة بعض المخاطر. يقوم المؤمن عليه بشراء هذه التغطية بالإضافة إلى بوليصة التأمين القياسية، على الرغم من أن بعض السياسات القياسية تسمح بشراء موافقة قد تلبي الكثير من نفس الاحتياجات.
لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تأمين DIC، فإن أفضل إجراء هو مراجعة وضعك مع وكيلك أو وسيطك، الذي سيقوم بفحص مستويات سياستك الحالية وتحديد ما إذا كانت مرضية لاحتياجاتك التأمينية. تأمين DIC ليس مثل تأمين السيارات، حيث يحتاج الجميع إلى الحصول عليه. سياسات DIC مرنة، مع القدرة على تغييرها وتخصيصها. إذا كنت، على سبيل المثال، تحتاج إلى تغطية أكبر للممتلكات الموجودة في العراء، أو للتلف، أو للفيضانات أو الزلازل، أكثر مما يستطيع مزود التأمين الأساسي تغطيته، فقد يكون DIC هو الحل.
التأمين على اختلاف الشروط في العمل
مثال على شركة قد تشتري بوليصة تأمين DIC هو شركة لديها بوليصة تأمين على الممتلكات تستثني تغطية الفيضانات. قد تقوم بشراء تأمين DIC الذي يغطي الفيضانات بشكل خاص. وبالمثل، قد تشتري شركة إنشاءات تأمين DIC لسد الفجوة في التغطية بين بوليصة المقاول وبوليصتها الخاصة. في بعض الحالات، تقوم الشركات متعددة الجنسيات بشراء تأمين DIC لملء الفجوات في التغطية بين سياساتها الرئيسية والسياسات المحلية.