ما هي المحفظة الرقمية؟
المحفظة الرقمية (أو المحفظة الإلكترونية) هي نظام قائم على البرمجيات أو تطبيق يعمل على أي جهاز متصل. تقوم بتخزين معلومات الدفع الخاصة بك وكلمات المرور لطرق الدفع المختلفة والمواقع الإلكترونية. تعمل المحافظ الرقمية بشكل أساسي على الأجهزة المحمولة ولكن يمكن الوصول إليها من جهاز كمبيوتر — المحافظ المحمولة، التي تعتبر جزءًا منها، تُستخدم بشكل أساسي على الأجهزة المحمولة.
تسمح لك المحافظ الرقمية بالدفع عند التسوق باستخدام جهازك، بحيث لا تحتاج إلى حمل بطاقاتك معك. تقوم بإدخال وتخزين معلومات بطاقتك الائتمانية أو بطاقة الخصم أو حسابك البنكي، ومن ثم يمكنك استخدام جهازك لدفع ثمن المشتريات.
يمكن للمحافظ الرقمية أيضًا تخزين:
- بطاقات الهدايا
- بطاقات العضوية
- بطاقات الولاء
- الكوبونات
- تذاكر الفعاليات
- تذاكر الطيران والعبور
- حجوزات الفنادق
- رخصة القيادة (فقط في بعض الولايات حتى الآن، مثل AZ، CO، GA، MD)
- بطاقات التعريف
- العملات الرقمية
- مفاتيح السيارة
تعرّف على المزيد حول المحافظ الرقمية، وكيفية عملها، وكيف يمكنك استخدامها.
النقاط الرئيسية
- المحافظ الرقمية هي تطبيقات مالية تتيح لك تخزين الأموال، وإجراء المعاملات، وتتبع سجلات الدفع على أجهزة مثل الهواتف والأجهزة اللوحية.
- يمكنك تخزين جميع معلوماتك المالية في محفظة رقمية؛ وبعضها يتيح لك حتى تخزين بطاقات الهوية ورخص القيادة.
- قد تتضمن المحافظ الرقمية في تطبيقات الهاتف المحمول للبنك أو تطبيقات الدفع مثل PayPal أو Alipay.
- المحافظ الرقمية تتيح للأشخاص في المناطق التي تعاني من نقص في الخدمات المالية حول العالم الوصول إلى الخدمات المالية التي ربما لم يكن بإمكانهم الوصول إليها من قبل.
كيف تعمل المحفظة الرقمية
المحافظ الرقمية هي تطبيقات مصممة للاستفادة من قدرات الأجهزة المحمولة لتحسين الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية. تقوم المحافظ الرقمية بشكل أساسي بإلغاء الحاجة إلى حمل محفظة مادية عن طريق تخزين جميع معلومات الدفع الخاصة بالمستهلك بشكل آمن ومضغوط.
تستخدم المحافظ الرقمية قدرات الجهاز المحمول اللاسلكية مثل البلوتوث والواي فاي والإشارات المغناطيسية لنقل بيانات الدفع بأمان من جهازك إلى نقطة البيع المصممة لقراءة البيانات والاتصال عبر هذه الإشارات.
حاليًا، التقنيات المستخدمة من قبل الأجهزة المحمولة والمحافظ الرقمية هي:
- رموز QR: رموز الاستجابة السريعة هي رموز شريطية مصفوفة تخزن المعلومات. يمكنك استخدام كاميرا جهازك ونظام المسح في المحفظة لبدء الدفع.
- الاتصال قريب المدى (NFC): NFC هي تقنية تتيح لجهازين ذكيين الاتصال ونقل المعلومات باستخدام الإشارات الكهرومغناطيسية. يتطلب الأمر أن يكون الجهازان قريبين من بعضهما البعض للاتصال.
- نقل آمن مغناطيسي (MST): هذا مخصص بشكل أساسي لمستخدمي هواتف سامسونج المحمولة. إنها نفس التقنية المستخدمة من قبل قارئات البطاقات المغناطيسية التي تقرأ بطاقتك عند تمريرها عبر فتحة في نقطة البيع. يقوم هاتفك بتوليد هذا المجال المشفر الذي يمكن لنقطة البيع قراءته. قامت سامسونج بالتخلص التدريجي من ميزات MST لهواتف سامسونج اعتبارًا من عام 2021 للتركيز على تقنية NFC، التي أصبحت أكثر انتشارًا.
يتم نقل معلومات البطاقة التي قمت بتخزينها في محفظتك وتختار استخدامها لإجراء معاملة من جهازك إلى جهاز نقطة البيع، والذي يكون متصلاً بمعالجات الدفع. ثم، من خلال المعالجات، البوابات، الجهات المستحوذة، أو أي أطراف ثالثة أخرى متورطة في معاملات بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، يتم توجيه الدفع عبر شبكات بطاقات الائتمان والبنوك لإتمام الدفع.
نظرًا لأن العملات الرقمية أصبحت جزءًا من النظام المالي، تقدم شركات مثل Coinbase بطاقات تتيح لك الدفع بالعملات الرقمية. بطاقة Coinbase تصدر عن طريق Visa. تتيح لك المحافظ الرقمية مثل Apple Pay إضافة بطاقة خصم للعملات الرقمية. تقوم البطاقة بتحويل العملات الرقمية إلى دولارات بالقيمة السوقية الحالية، والتي يستخدمها محفظتك بعد ذلك لدفع ثمن مشترياتك.
أنواع المحافظ الرقمية
هناك العديد من المحافظ الرقمية المتاحة. إليك بعضًا من الأكثر شهرة:
- تطبيق Cash
- Apple Pay
- محفظة Google
- محفظة Samsung
- باي بال (PayPal)
- Venmo (فينمو)
- علي باي
- Walmart Pay
- فودافون M-PESA
تحاول معظم المحافظ تمييز نفسها عن منافسيها بطرق مختلفة. على سبيل المثال، تتيح لك خدمة المحفظة الرقمية من Google إضافة أموال إلى المحفظة على هاتفك أو جهازك.
من ناحية أخرى، دخلت شركة Apple في شراكة استراتيجية مع Goldman Sachs لإصدار بطاقات ائتمان Apple وتوسيع خدمات Apple Pay الخاصة بها.
متطلبات العمر لاستخدام المحفظة الرقمية
يفرض معظم مصنعي المحافظ الرقمية قيودًا عمرية على المستخدمين الشباب. على سبيل المثال، إذا لم تكن قد بلغت 18 عامًا بعد، فلا يمكنك فتح حساب Apple Pay خاص بك؛ ومع ذلك، تقدم Apple خدمة "Apple Cash Family"، حيث يمكن للأطفال أو المراهقين كجزء من العائلة إرسال أو استقبال الأموال عبر الرسائل والمحفظة وإجراء عمليات الشراء باستخدام Apple Pay. يحتاج الآباء إلى إنشاء وتفويض هذا من حساباتهم الخاصة.
يقوم تطبيق Cash App بتقسيم أنواع الخدمات المتاحة للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا. على سبيل المثال، إذا كنت تحت سن 18، يمكنك دفع الأموال لشخص آخر أو تلقي الأموال - بحد أقصى 1,000 دولار كل 30 يومًا في المعاملات بين الأفراد. أما الاقتراض، وإيداع الشيكات، والمدفوعات عبر الحدود، والدعم عبر الهاتف فهي متاحة فقط لمن هم في سن 18 وما فوق.
إيجابيات وسلبيات المحافظ الرقمية
الإيجابيات
- يحد من التعرض للمعلومات المالية والشخصية: يوفر المحفظة الرقمية أمانًا إضافيًا لبطاقات الائتمان والتعريف الشخصي الخاصة بك.
- التوقف عن حمل محفظة مادية وبطاقات: امتلاك وسائل الدفع والهوية على جهازك المحمول يعني أنك تستطيع حمل أقل، مما يقلل من فرصة فقدان هذه العناصر.
- يمكن أن يحسن الوصول إلى الخدمات المالية: توفر المحافظ الرقمية للأشخاص في المناطق المحرومة المزيد من الخيارات للدفع والتجارة.
السلبيات
- قد لا يتم قبولها في كل مكان: قد لا تكون المتاجر الصغيرة أو المناطق الأقل تطورًا مجهزة لقبول الدفع عبر المحفظة الرقمية.
- قد لا يعمل إذا لم يكن Bluetooth أو WiFi متاحًا: إذا لم يكن إعداد الإنترنت أو شبكة نقاط البيع الإلكترونية تعمل، فقد لا يكون من الممكن الدفع باستخدام المحفظة الرقمية.
- عرضة لسرقة الهوية أو الاحتيال: إذا تم سرقة جهازك المحمول ولم يكن محميًا بكلمة مرور أو بيانات بيومترية، أو إذا تم اختراق محفظتك الرقمية، فقد تتعرض لاستخدام إجرامي للمعلومات.
الإيجابيات
يحد من تعرض المعلومات المالية والشخصية
ينهي حمل محفظة مادية وبطاقات
يمكن أن يحسن الوصول إلى الخدمات المالية في المناطق المحرومة
السلبيات
قد لا يتم قبول طريقة الدفع في كل مكان.
قد لا يعمل إذا لم يكن Bluetooth أو WiFi متاحًا أو إذا لم يكن جهازك مشحونًا.
يمكن أن تكون عرضة لسرقة الهوية أو الاحتيال إذا تم سرقة جهازك المحمول وهو غير محمي، أو تم اختراقه.
المحافظ الرقمية لا تتطلب وجود حساب بنكي في بنك له فرع فعلي. بدلاً من ذلك، يمكنك وضع أموالك في بنك عبر الإنترنت فقط، مما يوفر للمجتمعات غير المتعاملة مع البنوك والمتعاملين بشكل محدود مع البنوك إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية، مما يتيح شمولاً مالياً أوسع.
قد تصبح الأمان مشكلة إذا كنت تستخدم محفظة رقمية من مزود لم يتم التحقق منه أو ليس لديه سمعة راسخة. إذا لم يكن هاتفك محميًا بكلمة مرور، فإنك تخاطر بمنح شخص آخر الوصول إلى أموالك إذا فقدت هاتفك. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك شركات محلية تفضل التسوق فيها لكنها لا تمتلك بعد نقطة بيع تقبل هذه التقنية.
ما هو مثال على المحفظة الرقمية؟
Apple Pay هو مثال على أحد المحافظ الرقمية الأكثر شهرة. يتيح لك الوصول إلى منتجاتك المالية عبر أجهزتك وإجراء عمليات الشراء.
هل يُعتبر PayPal محفظة رقمية؟
تُعد PayPal منصة للدفع وتبادل الأموال بين الأفراد، ولكنها تتضمن محفظة رقمية في تطبيقها.
هل أحتاج إلى محفظة رقمية؟
لا تحتاج بالضرورة إلى محفظة رقمية. ومع ذلك، فإنها توفر طريقة مريحة لدفع مشترياتك لأنك لست مضطرًا لحمل بطاقات الائتمان والخصم معك؛ حيث يتم تخزين هذه المعلومات في السحابة. وهذا يزيد أيضًا من أمان البطاقات—لا يمكنك فقدان بطاقاتك إذا لم تحملها.
الخلاصة
المحفظة الرقمية هي نوع من تطبيقات المعاملات المالية التي تعمل على أي جهاز متصل. تقوم بتخزين معلومات الدفع وكلمات المرور الخاصة بك بشكل آمن. المحافظ المحمولة هي شكل من أشكال المحفظة الرقمية التي تُستخدم غالبًا على الأجهزة المحمولة.
من أكبر مزايا المحافظ الرقمية أنها تتيح لك الدفع مقابل الأشياء دون الحاجة إلى بطاقات الائتمان أو الخصم، بمجرد إدخال وتخزين معلومات بطاقتك ومعلومات البنك في منصة الدفع عبر الهاتف المحمول.