ما هو الدخل التقديري؟
الدخل التقديري هو مقدار المال المتبقي لديك للإنفاق أو الاستثمار أو الادخار بعد دفع الضرائب وتغطية الاحتياجات الشخصية الضرورية، والتي تشمل الطعام والسكن والملابس، وهي ما يُعرف بالنفقات غير التقديرية.
يشمل الدخل التقديري المال الذي يُنفق على السلع الفاخرة والإجازات، والسلع والخدمات غير الأساسية. نظرًا لأن الدخل التقديري هو أول ما يتقلص بعد فقدان الوظيفة أو تخفيض الأجر، فإن الشركات التي تبيع السلع التقديرية تميل إلى المعاناة أكثر خلال فترات الركود الاقتصادي والكساد.
النقاط الرئيسية
- الدخل التقديري هو المال المتبقي بعد أن يدفع الشخص ضرائبه وتكاليف السلع والخدمات الأساسية مثل السكن والطعام.
- يتم عادةً دفع ثمن العناصر غير الأساسية مثل الإجازات والسلع الفاخرة من الدخل التقديري.
- الدخل المتاح والدخل التقديري ليسا نفس الشيء.
- الدخل المتاح هو صافي دخل الشخص الذي يتبقى بعد الضرائب والخصومات، ويُستخدم لتغطية جميع النفقات (سواء كانت ضرورية أو غير ضرورية).
- يُستخدم الدخل التقديري من قبل الاقتصاديين لقياس الصحة الاقتصادية.
فهم الدخل التقديري
الإنفاق التقديري هو جزء مهم من اقتصاد صحي. الناس ينفقون المال على أشياء مثل السفر، الأفلام، والإلكترونيات الاستهلاكية فقط إذا كانت لديهم الأموال اللازمة لذلك.
بينما تُعتبر النفقات غير التقديرية إلزامية—مثل السكن، الضرائب، الديون، والبقالة—فإن النفقات التقديرية هي أي تكاليف تُنفق فوق وتجاوز ما يُعتبر ضروريًا. تُعتبر هذه النفقات عمومًا رغبات، بينما تُشار إلى النفقات غير التقديرية عادةً على أنها احتياجات. وبالتالي، نادرًا ما تكون للنفقات التقديرية علاقة بعمليات الأعمال أو الأسرة اليومية، بل تتعلق بنمط الحياة والاختيار.
تقوم الشركات والأفراد بدفع النفقات التقديرية باستخدام الدخل التقديري — وهو المبلغ المتبقي من المال بعد دفع تكاليف السكن والطعام والضرائب والضروريات الأخرى. عندما تكون الأوقات جيدة، يكون لدى الناس المزيد من المال للإنفاق، وعادة ما ينفقونه على أشياء لا يحتاجونها، مثل السلع الفاخرة والخدمات الأخرى — الإجازات، المطاعم، الترفيه، الإلكترونيات، اشتراكات الصالات الرياضية، إلخ.
الدخل التقديري مقابل الدخل المتاح
الدخل التقديري والدخل المتاح هما مصطلحان يُستخدمان غالبًا بالتبادل، لكنهما يشيران إلى أنواع مختلفة من الدخل.
الدخل التقديري يُشتق من الدخل المتاح، والذي يساوي الدخل الإجمالي مطروحًا منه الضرائب.
الدخل المتاح هو الراتب الذي يحصل عليه الشخص بعد خصم الضرائب، والذي يُستخدم لتغطية النفقات الأساسية وغير الأساسية. هذا الدخل هو ما يتبقى بعد الضرائب وهو مقدار الدخل الصافي المتاح للإنفاق أو الادخار أو الاستثمار.
على النقيض من ذلك، فإن الدخل التقديري هو ما يتبقى من الدخل المتاح بعد أن يدفع صاحب الدخل تكاليف الإيجار/الرهن العقاري، والنقل، والطعام، والمرافق، والتأمين، وغيرها من التكاليف الأساسية من دخله المتاح.
بالنسبة لمعظم المستهلكين، يتم استنفاد الدخل التقديري أولاً عندما يحدث تخفيض في الراتب. لنفترض، على سبيل المثال، أن إليز تكسب 4,000 دولار شهريًا بعد الضرائب ولديها 2,000 دولار في تكاليف أساسية، مما يترك لها 2,000 دولار كدخل تقديري شهري.
إذا تم تخفيض راتب إليز إلى 3,000 دولار شهريًا، فستظل قادرة على تغطية تكاليفها الأساسية، ولكن سيبقى لديها فقط 1,000 دولار كدخل تقديري.
الدخل التقديري والاقتصاد
يُعتبر الدخل التقديري مؤشرًا مهمًا لصحة الاقتصاد. يستخدمه الاقتصاديون، إلى جانب الدخل المتاح، لاشتقاق نسب اقتصادية مهمة أخرى، مثل النزعة الحدية للاستهلاك (MPC)، والنزعة الحدية للادخار (MPS)، ونسب الرفع المالي للمستهلكين.
في عام 2005، في خضم فقاعة اقتصادية مدفوعة بالديون، انخفض معدل معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة إلى السالب لأربعة أشهر متتالية. بعد دفع النفقات الضرورية من الدخل المتاح، أنفق المستهلك العادي كل دخله التقديري وأكثر من ذلك، مستخدمًا بطاقات الائتمان وأدوات الدين الأخرى لإجراء مشتريات تقديرية إضافية تتجاوز ما يمكنهم تحمله. في عام 2020، خلال جائحة كوفيد-19 والإغلاقات الواسعة التي نتجت عنها، وصل معدل الادخار الشخصي في الولايات المتحدة إلى أعلى مستوياته على الإطلاق بأكثر من 30% لعدة أشهر. من نهاية عام 2021 وحتى عام 2022، اعتدل المعدل ليصل إلى حوالي 7%، وهو أكثر توافقًا مع المتوسط طويل الأجل، ومنذ ذلك الحين انخفض إلى 3.4% اعتبارًا من يونيو 2024.
تتذبذب مستويات الدخل التقديري الإجمالية لاقتصاد ما بمرور الوقت، وعادةً ما تتماشى مع نشاط الدورة الاقتصادية. عندما يكون الناتج الاقتصادي قويًا، كما يُقاس بـ الناتج المحلي الإجمالي (GDP) أو مقياس إجمالي آخر، تميل مستويات الدخل التقديري إلى أن تكون مرتفعة أيضًا. إذا حدث تضخم في أسعار الضروريات الحياتية، فإن الدخل التقديري ينخفض، بافتراض أن الأجور والضرائب تظل ثابتة نسبيًا.
كيف يتم حساب الدخل التقديري؟
الدخل التقديري هو جزء من الدخل المتاح، أو الجزء المتبقي من الدخل بعد دفع الضرائب. من الدخل المتاح، قم بخصم جميع الضروريات والالتزامات مثل الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، والقروض، وأقساط السيارة، والطعام. بعد دفع كل هذه البنود، ما يتبقى للادخار أو الإنفاق أو الاستثمار هو الدخل التقديري الخاص بك.
ما هو المستوى الجيد للدخل التقديري؟
هذه مسألة تتعلق بنمط الحياة إلى حد ما؛ ومع ذلك، يتفق العديد من الخبراء على أن حوالي 10-30% من دخلك الصافي (بعد الضرائب) يجب أن يتكون من الدخل التقديري. تقترح قاعدة 50-20-30 الشهيرة أن 50% من دخلك الصافي يجب أن يذهب نحو نفقات المعيشة، و20% إلى المدخرات أو الاستثمارات، و30% إلى الإنفاق التقديري.
كيف يتم النظر إلى الدخل التقديري فيما يتعلق بقروض الطلاب؟
إذا كنت تبحث عن قروض الطلاب الفيدرالية أو خطط سداد قروض الطلاب، فإن الحكومة الأمريكية ستقوم بحساب أهليتك بناءً على الدخل التقديري. ومع ذلك، تُعرّف الحكومة الدخل التقديري على أنه دخلك السنوي الإجمالي بعد الضرائب الذي يقل عن 100% إلى 225% من خط الفقر الفيدرالي (والذي سيعتمد على ولايتك وحجم عائلتك وخطة السداد التي تختارها) وتأخذ في الاعتبار أي زيادة أو انخفاض لاحق في دخلك.
الخلاصة
الدخل التقديري هو المال المتبقي بعد أن يدفع الشخص ضرائبه ويدفع مقابل السلع والخدمات الأساسية مثل السكن والطعام. عادةً ما يتم دفع ثمن العناصر غير الأساسية مثل الإجازات والسلع الفاخرة من الأموال المتوفرة من الدخل التقديري. يستخدم الاقتصاديون الدخل التقديري لقياس الصحة الاقتصادية.
الدخل المتاح والدخل التقديري هما شيئان مختلفان. الدخل المتاح هو صافي دخل الشخص الذي يحصل عليه بعد خصم الضرائب، ويُستخدم لتغطية جميع النفقات (سواء كانت أساسية أو غير أساسية).