ما هو قسم عمليات البنك الاحتياطي وأنظمة الدفع – RBOPS؟
قسم عمليات بنك الاحتياطي وإدارة نظم الدفع (RBOPS) هو كيان تحت نظام الاحتياطي الفيدرالي الذي يدير السياسات والعمليات الخاصة ببنوك الاحتياطي الفيدرالي المتعلقة بخدمات الدفع داخل الولايات المتحدة. يشرف قسم RBOPS على العمليات عندما تحتاج المؤسسات الإيداعية إلى خدمات الوكالة المالية من بنوك الاحتياطي الفيدرالي، ووزارة الخزانة الأمريكية، والوكالات الحكومية الأخرى.
تقوم هذه القسم أيضًا بتطوير السياسات واللوائح المتعلقة بنظام المدفوعات في الولايات المتحدة، وتعمل مع البنوك المركزية الأخرى لتحسين المدفوعات، وتجري أبحاثًا حول قضايا المدفوعات.
النقاط الرئيسية
- قسم عمليات الاحتياطي وأنظمة الدفع (RBOPS) يشرف على تشغيل المؤسسات الإيداعية وخدمات الدفع بين البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي.
- يشرف قسم العمليات المصرفية والأنظمة (RBOPS) على نشاط المدفوعات، بما في ذلك توفير الاحتياطي الفيدرالي للعملة المادية للبنوك، وخدمات تسوية الشيكات، ومعالجة المدفوعات الإلكترونية.
- في عام 2018، قام نظام الدفع في الولايات المتحدة بمعالجة 174.2 مليار معاملة لدفع 97.04 تريليون دولار مقابل السلع والخدمات.
فهم قسم عمليات البنك الاحتياطي وأنظمة الدفع – RBOPS
من أجل الحفاظ على أنظمة الدفع الوطنية، تُكلّف بنوك الاحتياطي الفيدرالي بالحفاظ على كمية كافية من العملة المتداولة لتلبية الطلب على المعاملات والاسترداد، وتقديم خدمات تصفية الشيكات للبنوك والمؤسسات الإيداعية الأخرى، وتشغيل أنظمة الدفع الإلكترونية بشكل مباشر. في عام 2018، عالج نظام الدفع في الولايات المتحدة 174.2 مليار معاملة لدفع 97.04 تريليون دولار مقابل السلع والخدمات. تطور شعبة RBOPS سياسات لضمان كفاءة ونزاهة أنظمة الدفع في الولايات المتحدة، وتجري أبحاثًا لتحسين هذه الأنظمة.
عملة
يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتوزيع العملة في شكل أوراق نقدية وعملات معدنية على البنوك الأعضاء. تطلب البنوك العملة لتلبية الطلب العام على السحوبات النقدية من خلال استخدام حساباتها الاحتياطية مع فرع الاحتياطي الفيدرالي المحلي. يمكن للبنوك إيداع النقد الزائد لدى الاحتياطي الفيدرالي مقابل الحصول على رصيد في حساباتها الاحتياطية. تقوم فروع الاحتياطي الفيدرالي بتخزين النقد أو استبدال الأوراق النقدية بأوراق جديدة إذا كانت بالية للغاية. يشرف نظام RBOPS على هذه العملية لتداول العملة المادية بين فروع الاحتياطي الفيدرالي والبنوك الأعضاء والجمهور العام.
تسوية الشيكات
يجمع ويعالج نظام الاحتياطي الفيدرالي حوالي 40% من الشيكات الورقية التي تمر بين البنوك. يتم توجيه الاحتياطي الفيدرالي بواسطة قانون المقاصة للقرن الحادي والعشرين، وهو قانون فيدرالي تم سنه في عام 2004. يسمح هذا القانون بمعالجة الشيكات دون الحاجة لنقل الشيك الورقي فعليًا من مكان إلى آخر. بدلاً من ذلك، يمكن استخدام صورة إلكترونية للشيك. هذا يجعل من الأرخص للبنوك والشركات الأخرى معالجة الشيكات، ويعني أيضًا أن الشيكات تُصفى بشكل أسرع. ونتيجة لذلك، زادت المدفوعات الإلكترونية وتراجع استخدام الشيكات الورقية.
التأخير الذي يحدث بين الوقت الذي تكتب فيه شيكًا والوقت الذي يتم فيه صرفه فعليًا يُسمى الفلوات. اليوم، الوقت الوحيد الذي يتأخر فيه الشيك بين كتابته وإيداعه هو الوقت الذي يستغرقه الشيك الذي ترسله عبر البريد للوصول إلى النظام البريدي ومعالجته من قبل المستلم، أو الوقت الذي يستغرقه المستلم لتقديم الشيك فعليًا إلى بنكه. قد يكون هناك أيضًا تأخير طفيف بينما يقوم البنك بمعالجته بعد الإيداع.
المدفوعات الإلكترونية
يُعتبر الاحتياطي الفيدرالي أكبر مشغل لنظام المقاصة الآلية (ACH) في الولايات المتحدة. تشمل هذه المعاملات الإلكترونية إيداع الرواتب المباشر، والمزايا الحكومية، واسترداد الضرائب، والمدفوعات المتكررة للرهون العقارية، والمرافق، والفواتير المنتظمة الأخرى، بالإضافة إلى المدفوعات التي تتم عبر الإنترنت. أصبحت مدفوعات ACH بشكل متزايد هي القاعدة في الاقتصاد الحديث، متجاوزةً المدفوعات النقدية والشيكات.
بالنسبة للمعاملات الأكبر، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتشغيل شبكة دفع منفصلة تسمى Fedwire. تتولى Fedwire معالجة التحويلات الكبيرة لاحتياطيات البنوك والأوراق المالية بين البنوك ووزارة الخزانة الأمريكية والمؤسسات المالية الكبيرة الأخرى والوكالات الحكومية أو الدولية الأخرى.