ما هو نظام Fedwire؟
يشير نظام Fedwire إلى نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي لأموال البنك المركزي الذي تستخدمه بنوك الاحتياطي الفيدرالي (Fed) لتسوية المدفوعات النهائية بالدولار الأمريكي إلكترونيًا بين المؤسسات الأعضاء. يعالج النظام تريليونات الدولارات يوميًا ويشمل نظام السحب على المكشوف الذي يغطي المشاركين الذين لديهم حسابات موجودة ومعتمدة.
بالإضافة إلى Fedwire، يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتشغيل نظامين آخرين للدفع: خدمة الأوراق المالية Fedwire وخدمة التسوية الوطنية.
النقاط الرئيسية
- نظام Fedwire هو نظام تسوية إجمالية في الوقت الحقيقي يستخدم أموال البنك المركزي من قبل بنوك الاحتياطي الفيدرالي (Fed) لتحويل الأموال إلكترونيًا بين المؤسسات الأعضاء.
- تستخدم البنوك والشركات والوكالات الحكومية نظام Fedwire لإجراء المعاملات الكبيرة في نفس اليوم.
- يقوم نظام Fedwire بتسوية المعاملات بشكل فردي وفوري، وبمجرد تسويتها تكون نهائية ولا يمكن الرجوع عنها.
فهم نظام Fedwire
نظام Fedwire هو نظام لتحويل الأموال إلكترونيًا يُستخدم من قبل البنوك والشركات والوكالات الحكومية للمعاملات الكبيرة في نفس اليوم. تشمل البنوك التي تستخدم النظام المؤسسات المالية (FI) في الولايات المتحدة، بالإضافة إلى الفروع الأمريكية لبعض البنوك الأجنبية أو المجموعات الحكومية، بشرط أن تحتفظ بحساب لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي.
يحتفظ الاحتياطي الفيدرالي بحسابات لكل من المرسلين والمستلمين ويقوم بتسوية المعاملات بشكل فردي وفوري. بمجرد التسوية، تكون جميع المعاملات نهائية ولا يمكن الرجوع عنها، ويتم إخطار البنك المستلم بالـ ائتمان.
على الرغم من أن نظام Fedwire لا يُدار بهدف الربح، إلا أن القانون يفرض على النظام فرض رسوم لاسترداد التكاليف؛ وبالتالي، يدفع كلا المشاركين في معاملة معينة رسومًا صغيرة. يمكن للمؤسسات المشاركة بدء تحويل الأموال عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يمكنهم إرسال الأموال من حساباتهم لأنفسهم أو نيابة عن عملائهم لتسوية المدفوعات التجارية أو المراكز مع مؤسسات أخرى، وتحويل مدفوعات الضرائب، وشراء وبيع الأموال الفيدرالية.
نظام Fedwire مملوك ومدار من قبل 12 بنكًا فيدراليًا. إنه نظام شبكي لمعالجة المدفوعات بين البنوك الأعضاء نفسها، بالإضافة إلى المؤسسات المشاركة الأخرى. يعمل نظام Fedwire من الاثنين إلى الجمعة بين الساعة 9 مساءً بتوقيت الساحل الشرقي (ET) في اليوم السابق وحتى الساعة 7 مساءً بتوقيت الساحل الشرقي. قد يقوم الاحتياطي الفيدرالي بتمديد ساعات العمل، ويكون النظام مغلقًا في جميع العطلات الفيدرالية.
يقوم نظام Fedwire بمعالجة تريليونات الدولارات يوميًا بين المشاركين الأعضاء فيه.
تاريخ نظام Fedwire
يعود نظام Fedwire، إلى جانب نظامي الدفع بالجملة الآخرين اللذين يديرهما الاحتياطي الفيدرالي، إلى أكثر من 100 عام. يُعتبر هذا النظام قويًا وموثوقًا للغاية.
بدأ الاحتياطي الفيدرالي في تحويل الأموال بين الأطراف في وقت مبكر من عام 1915. وفي عام 1918، أنشأ البنك المركزي نظامه الخاص الذي كان يعالج التحويلات.
حتى عام 1981، كان نظام Fedwire متاحًا فقط للبنوك الأعضاء وكانت الخدمات مجانية. بدأت الاحتياطي الفيدرالي في فرض رسوم بعد توقيع قانون تحرير المؤسسات الإيداعية والسيطرة النقدية لعام 1980 (قانون السيطرة النقدية) ليصبح قانونًا.