ما هو القرض التعليمي؟
قرض التعليم هو مبلغ من المال يتم اقتراضه لتمويل التعليم ما بعد الثانوي أو النفقات المتعلقة بالتعليم العالي. تهدف قروض التعليم إلى تغطية تكاليف الرسوم الدراسية والكتب واللوازم ونفقات المعيشة أثناء متابعة المقترض للحصول على درجة علمية.
غالبًا ما يتم تأجيل الدفعات بينما يكون الطلاب في الكلية، وبناءً على المقرض، لفترة إضافية مدتها ستة أشهر بعد الحصول على الدرجة العلمية. تُعرف هذه الفترة المؤجلة أيضًا باسم "فترة السماح".
النقاط الرئيسية
- القرض التعليمي، المعروف أيضًا باسم قرض الطالب، هو نوع من القروض يُستخدم لتمويل التعليم بعد الثانوي.
- يمكن استخدام قروض التعليم لتغطية تكلفة الرسوم الدراسية والكتب واللوازم، بالإضافة إلى نفقات المعيشة.
- عادةً ما يتم تأجيل الدفعات بينما يكون الطلاب في الكلية، وأحيانًا لفترة إضافية تصل إلى ستة أشهر بعد الحصول على الدرجة العلمية.
- النوعان الأساسيان من قروض التعليم هما القروض الفيدرالية (أو المدعومة من الحكومة) والقروض الخاصة.
كيف يعمل قرض التعليم
يتم إصدار قروض التعليم بهدف الالتحاق بكلية أو جامعة معتمدة لمتابعة درجة أكاديمية. يمكن الحصول على قروض التعليم من الحكومة أو من خلال مصادر الإقراض في القطاع الخاص.
غالبًا ما تتمتع القروض الفيدرالية بمعدلات فائدة أقل، وبعضها يقدم أيضًا فائدة مدعومة (مما يعني أن وزارة التعليم الأمريكية تدفع الفائدة على القرض بينما يكون الطالب في الكلية بدوام جزئي على الأقل). عادةً ما تتبع القروض من القطاع الخاص عملية إقراض تقليدية أكثر، مع معدلات فائدة عادةً ما تكون أعلى من تلك الخاصة بالقروض الفيدرالية.
أنواع قروض التعليم
قروض الطلاب الفيدرالية
معظم المقترضين يسعون أولاً للحصول على تمويل من الحكومة الفيدرالية إذا كانوا بحاجة إلى اقتراض أموال لتغطية نفقات التعليم. الخطوة الأولى في السعي للحصول على قروض تعليمية من خلال الحكومة الفيدرالية هي إكمال طلب مجاني للمساعدة الفيدرالية للطلاب (FAFSA). بناءً على حالة المتقدم، خاصة فيما يتعلق باعتمادهم على الوالدين، قد تكون هناك حاجة إلى معلومات إضافية لإكمال الطلب. عادةً لا يُطلب إجراء فحص ائتماني كجزء من عملية التقديم.
يعتمد مبلغ رأس المال على القرض أو القروض بشكل أساسي على تكلفة الحضور في المدرسة التي يخطط الطالب للالتحاق بها. بمجرد إكمال نموذج FAFSA، تعمل المدارس المدرجة في طلب FAFSA على تحديد حزمة المساعدات المالية التي يكون الطالب مؤهلاً للحصول عليها.
توجد عدة أنواع من القروض الطلابية الفيدرالية، بما في ذلك القروض المدعومة مباشرة، القروض غير المدعومة مباشرة، وقروض الدمج المباشرة. إذا تم عرض القرض وقبوله، سيتم إصدار الأموال من قبل الحكومة الفيدرالية إلى الجامعة المحددة لتغطية تكاليف الطالب الأكاديمية. إذا كانت هناك أموال متبقية متاحة، سيتم صرفها للطالب. يمكن للطالب استخدام هذه الأموال لتغطية نفقات أخرى يتكبدها أثناء متابعة دراسته.
إذا كان الطالب مؤهلاً للحصول على قروض مدعومة، فسيتم تغطية الفائدة من قبل المقترض أثناء وجوده في المدرسة. أما إذا كان الطالب مؤهلاً للحصول على قروض غير مدعومة، فسيتم تأجيل الفائدة على قروضهم طالما أنهم مسجلون في الفصول الدراسية ويحافظون على مستوى أكاديمي جيد.
قروض الطلاب الخاصة
في بعض الحالات، قد تقترح حزمة القروض الطلابية التي يحصل عليها الطالب من خلال الحكومة الفيدرالية أن يتقدم المقترض للحصول على أموال إضافية من خلال المقرضين الخاصين. تشمل القروض الطلابية الخاصة أيضًا المنظمات غير الربحية المرتبطة بالدولة والقروض المؤسسية التي تقدمها المدارس.
عادةً ما تتبع هذه الأنواع من القروض عملية تقديم أكثر تقليدية للقروض في القطاع الخاص. تتطلب طلبات القروض الطلابية الخاصة عادةً فحصًا ائتمانيًا.
يمكن للمقترضين التقديم مباشرة إلى المقرضين في القطاع الخاص. على غرار الأموال الفيدرالية، سيتم تحديد مبلغ القرض المعتمد بناءً على المدرسة التي يلتحق بها المقترض. إذا تمت الموافقة، سيتم صرف الأموال المخصصة للنفقات التعليمية أولاً إلى المدرسة لتغطية أي فواتير معلقة؛ ثم يتم إرسال المبلغ المتبقي مباشرة إلى المقترض.
اعتبارات خاصة
يمكن أن يكون تراكم الديون من الكلية عبئًا مرهقًا بعد التخرج. إذا كان الطالب قد حصل على العديد من القروض التعليمية، فإن تجميعها يمكن أن يكون خيارًا جيدًا لإدارة عبء الديون بسهولة أكبر. يمكن دمج العديد من القروض التعليمية الفيدرالية في قرض توحيد مباشر واحد.
بالإضافة إلى ذلك، يسمح العديد من المقرضين الخاصين الآن للمقترضين بدمج قروضهم الفيدرالية والخاصة في قرض واحد. من المهم ملاحظة أنه في هذا السيناريو، سيكون القرض الجديد قرضًا خاصًا نظرًا لأنه سيتم إصداره من قبل مقرض خاص. وبما أن القرض سيعتبر قرضًا خاصًا، فإن الدين لن يكون مؤهلاً لبرامج فيدرالية معينة مثل إعفاء القروض والسداد. لا توجد خيار للمقترضين لدمج القروض الخاصة والفيدرالية في قرض فيدرالي جديد.
يجب على الطلاب وعائلاتهم النظر في جميع الخيارات المتاحة قبل التوقيع على ديون تعليمية أكثر مما يحتاجون، حيث يمكن أن تصبح عبئًا ساحقًا في المستقبل. بعض البدائل أو الطرق لتقليل الحاجة إلى القروض التعليمية تشمل العمل بدوام جزئي، قبول عروض العمل والدراسة، الالتحاق بمدرسة أقل تكلفة، العثور على وظيفة تقدم تعويض الرسوم الدراسية، والتقديم للحصول على منح دراسية. بمجرد تخرج الطالب، يمكن أن يساعد أيضًا البحث عن وظيفة تقدم مساعدة في سداد ديون الطلاب كميزة.
في بعض الأحيان، قد ينتهي بك الأمر بالحصول على أموال قروض طلابية أكثر مما تحتاج. ربما قام أحد الأقارب بشكل غير متوقع بدفع جزء من تكاليف تعليمك، أو حصلت على منحة دراسية لم تكن تتوقع الحصول عليها. من المغري استخدام أي فائض من أموال القروض الطلابية في النفقات التقديرية، ولكن النهج الأخلاقي والمالي السليم هو استخدام هذه الأموال لسداد ديونك. بالإضافة إلى ذلك، في حالة القروض المدعومة من الحكومة، قد تواجه عواقب قانونية إذا أسأت استخدام هذه الأموال.
ما نوع الديون التي تمثلها قروض الطلاب؟
تُعتبر قروض الطلاب ديون تقسيط غير مضمونة، مما يعني أنه لا يوجد أصل مادي مرتبط بها، ويتم سدادها على عدد محدد من الأقساط على فترة زمنية متفق عليها.
ما هي الأنواع الأربعة الرئيسية للقروض التعليمية؟
هناك أربعة أنواع من القروض الطلابية الفيدرالية المتاحة كجزء من برنامج القروض المباشرة الفيدرالية وليام دي. فورد:
القروض المدعومة المباشرة: القروض المقدمة للطلاب الجامعيين المؤهلين الذين يظهرون حاجة مالية واضحة.
القروض المباشرة غير المدعومة: قروض تُمنح للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا والمهنيين المؤهلين (لا تعتمد الأهلية على الحاجة المالية).
قروض Direct PLUS: قروض تُمنح للطلاب الخريجين أو المهنيين وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعتمدين لدفع نفقات التعليم التي لا تغطيها المساعدات المالية الأخرى (لا تعتمد الأهلية على الحاجة المالية، ولكن يتطلب الأمر فحصًا ائتمانيًا). يجب على المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ تلبية متطلبات إضافية.
قروض التوحيد المباشر: قروض تتيح لك دمج قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة الخاصة بك في قرض واحد مع مقدم خدمة قروض واحد.
ما هي ثلاث تقنيات فعّالة لإدارة ديون القروض الطلابية؟
هناك عدة طرق لإدارة ديون الطلاب بشكل أفضل. تشمل ثلاث استراتيجيات مفيدة بشكل خاص سداد القروض ذات معدلات الفائدة الأعلى أولاً، وتسديد جزء إضافي من رأس المال كلما أمكن، واستكشاف خيارات لإعفاء الديون.
الخلاصة
القروض التعليمية هي أداة حيوية لمساعدة الطلاب على تحمل تكاليف التعليم العالي. ومع ذلك، إذا تم الحصول عليها بتهور، يمكن أن تثقل كاهل المقترضين بديون أكثر مما يمكنهم سداده بشكل معقول.
قبل أن تقرر الحصول على قرض طلابي، قم بمراجعة حزمة المساعدات المالية الكاملة من المدرسة التي اخترتها وقم بقبول أي منح دراسية متاحة و/أو عروض العمل والدراسة. كما يمكنك استخدام أدوات البحث عبر الإنترنت للعثور على منح دراسية إضافية قد تكون مؤهلاً لها. find additional scholarships
إذا كنت لا تزال تواجه فجوات في التمويل، فقد حان الوقت للنظر في القروض الفيدرالية. إذا قررت تحمل ديون الطلاب، فلا توافق على أكثر مما تحتاج. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال بعد اتخاذ هذه الخطوات، فقد يكون التقدم للحصول على قروض خاصة فكرة جيدة.